جدول المحتويات:
- استسلام الرسوم والانسحاب المبكر
- إذا كنت قد احتفظت بقسطك السنوي طويلا بما فيه الكفاية أنك تتحمل رسوما ضئيلة أو معدومة للتسليم ولكنها تريد مزايا مختلفة عن تلك المتاحة على عقدك، ففكر في التحويل إلى استثمار سنوي جديد من خلال ضريبة خالية من الصرف 1035. شركات التأمين بشكل روتيني تحديث منتجاتها السنوية، وتقديم شروط أفضل أو أكثر مرونة للمستثمرين، لذلك تحقق لمعرفة ما إذا كان هناك دخل سنوي أفضل. ويمكن أن تكون هذه هي فرصتك للعثور على المزيد من الفوائد بتكلفة أقل وبأقصر مدة.
- إذا كان لديك المعاش لفترة طويلة بما فيه الكفاية أنك لا تتحمل رسوم الاستسلام وأكثر من سن 59. 5، يمكنك ببساطة صرف القسط السنوي الخاص بك أو تحويل الأموال إلى حساب آخر. كن على علم بأنه، ما لم يتم تحويل الأموال إلى حساب التقاعد الفردي (إيرا)، فإن أي مكاسب تحقق تخضع لضريبة الدخل العادية.
تم تصميم المعاشات كأدوات استثمارية طويلة الأجل للمدخرات التقاعدية التي غالبا ما تستخدم في التخطيط العقاري. في كثير من الأحيان، يتم جذب المستثمرين من خلال ضمانات المبدأ، والحد الأدنى من أداء السوق ودخل التقاعد مستقرة تقدم هذه المنتجات، ولكنها يمكن أن تغفل عن التكاليف والالتزام طويل الأجل المعنية مع المعاشات التقاعدية. إذا اشتريت أقساطا ولكن لم تعد ترغب في ذلك، والنظر في العقوبات والضرائب التي قد تواجهها قبل صرف في الاستثمار الخاص. قد يكون هناك بديل أفضل لا يكلفك.
- 1>>استسلام الرسوم والانسحاب المبكر
قبل أن تطلب دفع المبلغ السنوي الخاص بك، ضع في اعتبارك العقوبات الضخمة التي قد تواجهها قبل تصفية العقد. رسوم التسليم التي تم تقييمها على جميع عمليات السحب التي تمت قبل هذا الوقت غالبا ما تتجاوز 5٪ ويمكن أن تصل حتى 15 أو 20٪. إذا كنت ترغب في تغيير الاستثمارات بسبب سوء الأداء، وضربة كبيرة من هذا القبيل يمكن أن يستغرق سنوات لاسترداد. أيضا، نضع في اعتبارنا أنه إذا كنت تحت سن 59. 5، سحب الخاص بك يخضع لعقوبة الانسحاب المبكر 10٪ من قبل دائرة الإيرادات الداخلية (إرس). إذا كنت تمتلك أقساطا متغيرة، فكر في خيارات الاستثمار المختلفة المتاحة من خلال الحسابات الفرعية ضمن حسابك، والتي لا تؤدي إلى خصم رسوم الاستسلام للتغيير.
- <- 1035 التبادلاتإذا كنت قد احتفظت بقسطك السنوي طويلا بما فيه الكفاية أنك تتحمل رسوما ضئيلة أو معدومة للتسليم ولكنها تريد مزايا مختلفة عن تلك المتاحة على عقدك، ففكر في التحويل إلى استثمار سنوي جديد من خلال ضريبة خالية من الصرف 1035. شركات التأمين بشكل روتيني تحديث منتجاتها السنوية، وتقديم شروط أفضل أو أكثر مرونة للمستثمرين، لذلك تحقق لمعرفة ما إذا كان هناك دخل سنوي أفضل. ويمكن أن تكون هذه هي فرصتك للعثور على المزيد من الفوائد بتكلفة أقل وبأقصر مدة.
- 3>>
الضرائبإذا كان لديك المعاش لفترة طويلة بما فيه الكفاية أنك لا تتحمل رسوم الاستسلام وأكثر من سن 59. 5، يمكنك ببساطة صرف القسط السنوي الخاص بك أو تحويل الأموال إلى حساب آخر. كن على علم بأنه، ما لم يتم تحويل الأموال إلى حساب التقاعد الفردي (إيرا)، فإن أي مكاسب تحقق تخضع لضريبة الدخل العادية.
أرغب في شراء سهم بسعر 30 دولارا أمريكيا (أو ما يعادله بالعملة المحلية)، وبيعه عندما يصل إلى 35 دولارا أمريكيا (أو ما يعادله بالعملة المحلية)، ولا تريد التراجع عنه إذا انخفض بمقدار أقل من 27 دولارا أمريكيا (أو ما يعادله بالعملة المحلية)، وأريد أن أفعل كل هذا أمر تجاري واحد. ما نوع الطلب الذي يجب استخدامه؟
بعد تحديد الأمان الذي ترغب في شرائه، يتعين عليك تحديد السعر الذي تريد بيعه إذا كان السعر يتجه في اتجاه سلبي والسعر الذي ترغب في تحقيق الأرباح عنده يتحرك السعر في صالحك. في كثير من الحالات، يتم نقل هذه البيانات إلى الوسيط باستخدام ثلاثة أوامر منفصلة.
إذا اشتريت مخزونا بسعر 45 دولارا أمرييكيا، وأضع حدا في البيع عند 40 دولارا أمريكيا (أو ما يعادل هذا المبلغ بالعملة المحلية)، فهل يمكنني ضمان البيع بمجرد وصول السهم إلى هذا السعر؟
ليس بالضرورة. هذا هو، للأسف، واحدة من المشاكل مع أوامر. إذا تم إنشاء أمر وقف، فهذا يعني أن السهم سيتم بيعها في أو تحت سعر معين. إذا كنت تملك 500 سهم من شركة تداول 45 $ وكنت وضعت أمر وقف في في $ 40، فإنه يمكن أن تنفذ في 40 $ على نقطة، ولكن إذا كان السوق ينخفض بسرعة، فإنه يمكن أن تنفذ في 38 $ أو مجموعة من أقل حيث يتم بيع الأسهم الخاصة بك قبالة.
أنا على وشك التقاعد. إذا كنت تسدد رهني مع المال بعد الضرائب لقد قمت بحفظ، يمكنني حفظ 6. 5٪. هل يجب أن أفعل ذلك؟
فقط أنت والمستشار المالي الخاص بك، والأسرة، والمحاسب، وما إلى ذلك يمكن الإجابة على "ينبغي لي؟" السؤال لأن هناك العديد من العوامل التي ليست في الافتراضات التي قمت بإدراجها، والكثير منها تتعلق الشعور الأمعاء الخاص بك. سيكون من السهل إذا كان سداد الرهن العقاري مجرد استثمار آخر.