تعبر الحروف أو الأرقام المستخدمة للتعبير عن تصنيف ائتماني أو درجة ائتمان عن الجدارة الائتمانية للفرد أو النشاط التجاري أو الحكومة التي يتم تقييمها. وعادة ما يتم التعبير عن التصنيفات الائتمانية بحروف مثل "آا" أو "بب". يتم التعبير عن درجات االئتمان، التي يتم تخصيصها عادة لألفراد، بأعداد تتراوح بين 850 و 300.
تقوم وكاالت التصنيف االئتماني بتصنيف التقييمات التي تعبر عما إذا كان من المحتمل أن تكون المنشأة قادرة على الوفاء بالتزاماتها المتعلقة بالديون أم ال. هناك ثلاث وكالات تخلق معظم التصنيفات الائتمانية في العالم: فيتش راتينغس، مودي's إنفستورس سيرفيس و ستاندارد & بور's.
- 1>>منذ بداية القرن العشرين، قامت وكالات التصنيف الائتماني الثلاث هذه بتصنيف وتحليل الاستثمار، ولكن فيتش كانت أول من استخدم نظام تصنيف الرسائل. الآن، جميع الوكالات الثلاث تقيم الكيانات مع تصنيفات الرسالة التالية: آا و آ و A و بب و بب و B و سك و سيسي و C و D.
تتم إضافة الباقات والنوافذ إلى الحروف آ من خلال C لزيادة التمييز بين التصنيفات ، وغالبا ما تكون مصحوبة أيضا تصنيفات تصنيفات التوقعات. ترمز هذه المصطلحات المختصرة من قبل "نيغ" و "بوس" و "ستا" و "رور" و "سد" إلى سلبي، وإيجابي، ومستقر، وتصنيف قيد المراجعة، و "افتراضي افتراضي"، على التوالي.
يتم استخدام هذه التقييمات من قبل المستثمرين الأفراد والمؤسسات الذين يحاولون تحديد ما إذا كانوا يريدون شراء الأوراق المالية أو الاستثمارات المدعومة من قبل أي بلد. فقط ثلاث مرات-A تصنيفات الائتمان تعتبر من الدرجة الأولى. تعتبر تقييمات بب أو أقل تصنيفات "غير المرغوب فيه"، في حين أن التقييمات بين هاتين الفئتين هي موافق ولكن تحت المراقبة من قبل وكالات التصنيف الائتماني.
يتم التعبير عن درجات الائتمان الاستهلاكي بالأرقام بدلا من الأحرف، وعلى الرغم من أن الدرجات يتم إنشاؤها من قبل كل من ثلاث وكالات رئيسية للإبلاغ عن الائتمان (إكسفيريان و ترانسونيون و إكيفاكس)، فإن درجة الائتمان الاستهلاكي الأكثر شيوعا هي تلك التي أنشأها معرض إسحاق (فيكو).
عشرات فيكو تتراوح من 300 إلى 850. فيكو عشرات أعلاه 760 تعتبر ممتازة. درجات الائتمان تتراوح بين 725 و 759 هي جيدة جدا أو أعلى من المتوسط، في حين أن عشرات تتراوح 660 حتي 724 جيدة. وتعتبر الدرجات بين 560 و 659 أقل من المتوسط أو ليست جيدة، في حين أن تلك التي تقل عن 560 تعتبر خطرة أو سيئة. عندما تعبر درجة االئتمان للمقترض عن أنه خطير، فهذا يعني ببساطة أن لديه احتمال أكبر بالتخلف عن السداد عن المقترض الذي يتمتع بدرجة ائتمان ممتازة.
وجود درجة ائتمان منخفضة أو درجة تعتبر خطرة لا يعني بالضرورة أن المقرض سوف يرفض إقراض لك. ومع ذلك، فإن المقرض سيكون على بينة من المخاطر المالية المحتملة، ويمكن أن تعوض عن طريق فرض فائدة أعلى، وجود شروط أقصر أو تتطلب كوزينر.
ما تعني "القاعدة الائتمانية" للمستثمرين
هذه القاعدة المقترحة قد تساعد الناس على الادخار للتقاعد، ولكنه يضيف أيضا التكلفة والتعقيد للوسطاء ووكلاء التأمين.
القاعدة الائتمانية: ماذا تعني للمستثمرين | يقول إنفستوبيديا
أنصار "القاعدة الائتمانية" الجديدة أنه يمكن أن ينقذ الأميركيين مع الجيش الجمهوري الايرلندي و 401 (ك) ق حوالي 17 مليار دولار سنويا، ولكن البعض يقول انها سوف تؤدي فقط إلى ارتفاع الرسوم.
ما هي فوائد التصنيفات الائتمانية؟
تعتبر التصنيفات الائتمانية أداة هامة للمقترضين للحصول على القروض والديون. وتتيح التصنيفات الائتمانية الجيدة للمقترضين اقتراض الأموال بسهولة من المؤسسات المالية أو أسواق الدين العام. على مستوى المستهلك، عادة ما تقوم البنوك بوضع شروط القرض كدالة لتصنيفك الائتماني، وبالتالي كلما كان تصنيفك الائتماني أفضل، كلما كانت شروط القرض عادة أفضل.