a:

المرحلة (المراحل) الأخيرة في دورة حياة المستثمر هي مرحلة الإنفاق / الإهداء، التي يتم خلالها توزيع الثروة المتراكمة على مدى سنوات طويلة من الادخار والاستثمار على المالك و / أو المستفيدين. خلال هذه المرحلة، الحفاظ على رأس المال أمر بالغ الأهمية، على الرغم من أن الاستثمار من أجل النمو لا يزال حاسما - وإن كان أقل أهمية - قطعة من اللغز.

وخلافا للمراحل السابقة، حيث كان الاستثمار نحو هدف ما هو الشاغل الرئيسي، تركز مرحلة الإنفاق / الإهداء على الحفاظ على الثروة كمكمل للدخل وتمرير هذه الثروة في نهاية المطاف إلى الأجيال القادمة. التخطيط العقاري، العطاء الخيري والإهداء كل يأتي في المقدمة خلال مرحلة الإنفاق / الإهداء.

من الناحية العملية، فإن مرحلة الإنفاق / الإهداء هي الأكثر صعوبة في التنقل، حيث أن تقلبات السوق، وحركات أسعار الفائدة، والتضخم، والتغييرات في قانون الضرائب ومجموعة من المزالق المحتملة الأخرى يمكن أن يرمي وجع قرد حتى في أفضل وضعت من الخطط. على هذا النحو، في حين أن المرء قد يكون تزلج من خلال نهج تفعل ذلك بنفسك خلال مرحلة تراكم ومراحل الدمج، والسعي للحصول على مساعدة من المحامين المختصين والمحاسبين والمخططين الماليين رسوم فقط أمر بالغ الأهمية في ضمان استراتيجية سليمة. (لمزيد من المعلومات عن هذا، اقرأ تخطي تكاليف الخصم وإهداء أصول التقاعد الخاصة بك للأعمال الخيرية.)

تم الرد على هذا السؤال بواسطة جوستين بينوم