البحث من قبل الولايات المتحدة الثقة على مواقف وتفضيلات الأفراد ذوي الثروة العالية (هنو) يجدون أن نهجهم للاستثمار وبناء الثروة تتشكل أولوياتهم وتوقعاتهم، والتي في بعض الحالات تمنعهم من التخطيط بشكل صحيح للوصول إلى أهدافهم المالية.

إن نظرة الثقة الأمريكية حول الثروة والثروة لعام 2015 تحدد ما يعتبره الأثرياء ضروريا لحياة جيدة، مما يجعل الأمن الصحي والأسري والمالي أمرا أساسيا. ويستند البحث إلى مسح على نطاق البلاد من 640 الأفراد هنو مع ما لا يقل عن 3 ملايين $ في الأصول القابلة للاستثمار. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيفية جذب الأفراد ذوي الثروات العالية في ممارساتك. )

"الأثرياء مدفوعة بشعور بالغرض والرغبة في النجاح، ولكن ما يجعل الحياة الوفاء ليس المال. وقال كيث بانكس، رئيس شركة يو.إس تروست، فى بيان له "إن ما يفعلونه هو ما يفعلونه". "كمديري الثروة، لدينا الفرصة ليس فقط لمساعدة عملائنا على تنمية ثروتهم، ولكن أيضا لمساعدتهم على التخطيط وفقا لذلك. "

فيما يلي بعض النتائج الرئيسية التي خلص إليها الاستطلاع والتي يجب على المستشارين الماليين أخذها في الاعتبار عند تقديم المشورة لإدارة الثروات أو البحث عن عملاء ذوي ثروة مالية عالية. (لمزيد من المعلومات، راجع: حماية الأصول للأفراد ذوي القيمة العالية. )

- 2>>

المشورة المطلوبة

توصل البحث إلى أن أغلبية الأثرياء يسعون للحصول على المشورة بشأن جانب تقني واحد من التخطيط، مثل أداء المحفظة والتخطيط الضريبي والتجاري. ولكن حوالي الثلث فقط يتحدثون مع مستشار حول الاستراتيجيات حول الأهداف التي يعتبرونها في الأساس أكثر أهمية. ويشمل ذلك تحديد احتياجات الأسرة وأهدافها (36٪) والتخطيط لزيادة طول العمر (34٪). وحتى أقل من ذلك، تجري مناقشات حول االستخدام االستراتيجي لالئتمان) 21٪ (، والعمل الخيري االستراتيجي) 18٪ (واالستثمار من أجل التأثير االجتماعي) 11٪ (.

أولئك الذين يحصلون على المشورة المهنية هي أبعد من ذلك على التدابير التي وصفها بأنها ضرورية لحياة الوفاء، ذات مغزى. وهم يشعرون بأنهم أكثر أمانا من الناحية المالية وأقل تضاربا بين الأولويات المتنافسة. كما أنهم أكثر عرضة للإشارة إلى أن أسرهم لديها علاقة صحية مع المال وأفعالهم في مواءمة أكبر مع نواياهم عندما يتعلق الأمر تنمو والحفاظ على وتمرير الثروة وإحداث فرق في العالم.

بناء الثروة

المستثمرين هنو أكثر تفاؤلا قليلا في توقعاتهم في الأسواق هذا العام من الماضي، ولكن وجهات نظرهم لا تزال مختلطة. جيل الألفية والنساء هم الأكثر غموضا وقلق بشأن الخسائر. في حين أن أكثر من نصف (55٪) من المستثمرين في الاتحاد الوطني للمرأة يقولون إن الأولوية القصوى هي النمو على حماية الأصول، 64٪ غير مستعدين للحصول على عوائد أعلى إذا كان ذلك يعني المزيد من المخاطر. أعلى القضايا الضريبية للأفراد ذوي القيمة العالية. )

ستة في 10 لديهم أكثر من 10٪ من محافظهم نقدا، بما في ذلك 22٪ مع أكثر من 25٪. وقد تحركت أربعة من كل 10 دول أو تخطط لنقل المزيد من استثماراتها إلى نقد تحسبا لارتفاع أسعار الفائدة. حوالي 20٪ يبحثون عن النصائح حول أفضل طريقة للاستثمار في بيئة منخفضة الفائدة. ولكن 34٪ فقط تجري مناقشات مع المهنيين الماليين الآن حول كيفية القيام بذلك.

في حين أن الرجال والنساء يركزون بشكل متساو على تنمية ثروتهم، وجدت منظمة الأمم المتحدة الاستئمانية أن النساء أكثر تحفظا، مع 25٪ من محافظهن النقدية. كما أن النساء أقل احتمالا من الرجال لوصف أنفسهن بأنهن مستثمرات انتهازات ومستعملون استراتيجيون للائتمان كوسيلة لتنمية ثرواتهن. ومعظم املستثمرين األثرياء والشباب األصغر سنا، على وجه اخلصوص، إما يستخدمون حاليا أو يرغبون في إضافة أصول غير تقليدية إلى محافظهم، مبا في ذلك األسهم اخلاصة وصناديق املشاريع)٪ 48 (. ويملك سبعة من كل عشرة أشخاص أو يهمهم امتلاك استثمارات ملموسة مثل الأراضي والعقارات والنفط والغاز والخشب، وذلك أساسا لتنويع محافظهم. وتشير الدراسة إلى أن عدم الفهم والمخاطر المتصورة هو أن يعوق واحد من كل ثلاثة مستثمرين من هذه الاستثمارات. تنويع ما وراء المخزونات )

ترك إرث

وجدت الدراسة أنه في حين أن ثلاثة من أصل أربعة من الآباء الأثرياء يقولون أنه من المهم ترك الميراث للجيل القادم، فقط واحد من كل خمسة يوافق بقوة على أن أطفالهم سيكونون مستعدين للتعامل معها. وفي الوقت نفسه، لم يكشف ما يقرب من ثلثي الآباء عن القليل أو لا شيء عن ثروة الأسرة لأطفالهم. ويرجع ذلك أساسا إلى قلقهم من أنه سيؤثر على أخلاقيات عملهم وخصوصية أسرهم. على الرغم من أن 54٪ من الأغنياء يعتقدون أن أسرهم سوف تستفيد من وضع مجموعة رسمية من المبادئ لتوجيه غرض ومعنى ثروتهم، واحد فقط من كل 10 فعلت ذلك.

فيما يلي بعض النتائج الرئيسية الأخرى

فيما يلي بعض الاستنتاجات الرئيسية الأخرى التي يجب على المستشارين أخذها في الاعتبار: (للمزيد، راجع: دليل سريع للتخطيط العقاري عالي القيمة ) > الصحة هي العنصر رقم 1 إلى "حياة عاشت جيدا. "في الواقع 98٪ يتفقون على أن الأصول الأكثر قيمة لديهم هو صحتهم، والاستثمار في مجال الصحة لا يقل أهمية عن الاستثمار في بناء الثروة.

• تسعة من كل 10 مشاركين على استعداد لانفاق المزيد من المال على صحتهم و 31٪ فوق سن 70 يقولون انهم سوف تنفق أي مبلغ إذا كان يمكن أن يكون لها صحة جيدة. وعلى الرغم من ذلك، لم يخطط نصفهم ماليا لقضية صحية غير متوقعة أو تنكسية.
• إذا كانت هناك حاجة إلى رعاية طويلة الأجل، فإن أكثر من نصف الأثرياء يتوقعون البقاء في منازلهم. وهناك 23 في المائة آخرين سينتقلون إلى مرفق رفاهية طويل الأجل. ولكن 445 من المستجيبين الذين لديهم خطط رعاية طويلة الأجل لم يخططوا بعد لتكلفة تلك الرعاية، بما في ذلك نفقات الرعاية الصحية الخاصة.
• عموما، 28٪ من المستطلعين و 53٪ من جيل الألفية يقولون إن ثرواتهم تأتي على حساب صحتهم.
• يركز الجيل الأصغر في المقام الأول على العمل والأمن المالي. الصحة والأسرة تصبح أكثر أهمية في وقت لاحق في الحياة. ويقول ما يقرب من ستة من كل 10 مشاركين في الدراسة الاستقصائية، و 83٪ من جيل الألفية، إنهم يكافحون من أجل تحقيق التوازن بين الأولويات عبر عملهم وحياتهم الأسرية والاجتماعية والمالية.
• تتزايد مشاركة النساء والرجال في صنع القرار والمساهمات في ثروة الأسرة والأمن المالي مع كل جيل متعاقب. ويسهم نصف النساء في نصيب متساو من دخل الأسرة أو دخل أكبر من دخل شركائهن، ويتحمل ربع الرجال المسؤولية الرئيسية عن رعاية الأطفال في الأسر المعيشية ذات الألف سنة الأولى.
• 86٪ يقولون إن العودة إلى المجتمع جزء أساسي أو مهم من حياتهم.
• الخط السفلي

العديد من الأفراد هنو لا يستشيرون المستشارين في المجالات التي يعتبرونها ذات أولوية. عندما يتعلق الأمر بإدارة ثرواتهم، يحتاج المستشارون إلى التركيز بشكل خاص على التأكد من أن العملاء الأثرياء لديهم خطة إرث مناسبة. كما ينبغي لها أن تدير قدرتها على تحمل المخاطر حتى يتم الوفاء بأولويات مثل النمو على حماية الأصول. (للمزيد من المعلومات، راجع:

لماذا يجب على المستشارين التركيز على العمال الأثرياء. )