a:

القطاع المصرفي هو جزء من الاقتصاد المخصص لحيازة الأصول المالية للآخرين، واستثمار تلك الأصول المالية كرافعة لخلق المزيد من الثروة، وتنظيم تلك الأنشطة من قبل الوكالات الحكومية .

حيازة الأصول المالية

هذا هو جوهر جميع الأعمال المصرفية، وحيث بدأت - على الرغم من أنها توسعت إلى ما هو أبعد من أيام عقد العملات الذهبية لحجاج الأراضي المقدسة مقابل السندات الإذنية. يحتفظ البنك بأصول لعمالئه، مع وعد بأن يتم سحب األموال إذا كانت االحتياجات الفردية أو التجارية قد ذكرت األصول. وتجنب العمليات المصرفية المدمرة التي يمكن أن تدمر القطاع ككل هو السبب في أن البنوك مطالبة بالحفاظ على ما لا يقل عن 8٪ من قيمها الدفترية كأموال فعلية.

<1>>

استخدام الأصول كرافعة مالية

تقليديا، تستفيد البنوك من الأموال في خزائنها كقروض، وتحصل على المال من أسعار الفائدة المفروضة على تلك القروض. التناقض الكبير بين البنوك هو أن كل أموال البنك الفعلية تقريبا ليست في مكان قريب من خزائنها، وهذا يعني أن قيمتها الحقيقية هي ورقة فقط، ولكن هذه القيمة الورقية هي ما ينمو الاقتصاد.

حاول القطاع المصرفي دائما تنويع مخاطره من خلال الاستثمار على أوسع نطاق ممكن. فإن ذلك يحول دون سداد القرض غير المتوقع من غرق البنك بأكمله. ومع ذلك، يمكن أن يسبب هذا مشاكل أخرى. وإذا كان أحد البنوك قد استثمر في سوق العقود الآجلة للألمنيوم وكان له مصلحة في زيادة قيمته، فإنه يمكن ببساطة منع بيع الألمنيوم إلى الصناعة وزيادة هذه القيمة. وقد يكون لذلك تأثير على الصناعة ويعطل الاقتصاد الذي يجب على القطاع المصرفي تجنبه مهما كان الثمن.

هذا ليس مثالا عشوائيا. غولدمان ساكس فعل ذلك بالضبط من 2010-2013، وتجنب التنظيم لمنع هذا النوع من التلاعب في السوق عن طريق نقل الألومنيوم من مستودع إلى مستودع ضمن الحد التنظيمي. كما أنها تملك المستودعات، وتقع في شيكاغو.

تنظیم الأنشطة المصرفیة

لأن البنوك ھي الأساس لاقتصاد معاصر، فإن الحکومات طبعا لدیھا قوانین تمنع البنوك من الانخراط في نشاط خطیر یھدد الاقتصاد. وغالبا ما يتم سن هذه القوانين بعد دروس مالية صعبة، مثل إنشاء مؤسسة التأمين على الودائع الاتحادية في عام 1933 بعد الذعر البنك من السنوات ال 50 الماضية. ومع ذلك، فإن هذه القوانين يتم شنها ضد البنوك، ويتم إزالتها أحيانا، وقد أدى ذلك إلى تكرار التاريخ نفسه.

وقد نشأت الأزمة المالية لعام 2008، جزئيا، من قبل العديد من البنوك الأمريكية التي كانت تفوق الاستثمار في الرهن العقاري، على سبيل المثال. وقبل عام 2000، كانت هناك قوانين تحد من مبلغ الرهونات العقارية المتاحة، غير أن جهود رفع القيود التنظيمية أزالت هذا القيد وأتاحت حدوث الأزمة.لم يكن هذا هو السبب الوحيد، ولكن كان نقطة التحول التي دمرت الثقة في جميع أنحاء العالم في القطاع المصرفي.

جوهر القطاع المصرفي هو الثقة. وبدون ذلك، لن يودع أي عميل أي أموال، ولن يكون قادرا على استخدام تلك الأموال لإعطاء القروض، والاستثمار، ودفع عجلة النمو الاقتصادي، ويستخدم التنظيم لإنشاء تلك الثقة.