a:

تقوم شركات التأمين بوضع نماذج أعمالها حول افتراض وتنويع المخاطر. يتضمن نموذج التأمين الأساسي تجميع المخاطر من دافعي الأفراد وإعادة توزيعها عبر محفظة أكبر. وتولد معظم شركات التأمين عائدات بطريقتين: فرض أقساط مقابل تغطية بوليصة التأمين، ثم إعادة استثمار تلك الأقساط في وقت لاحق إلى "تعويم" إلى أصول أخرى مدرة للفائدة. وعلى غرار جميع نماذج الأعمال التجارية الخاصة، ينبغي لشركات التأمين أن تحاول تسويق الأسواق بفعالية وتقليل التكاليف الإدارية.

AD:

التسعير وفرض المخاطر

تختلف تفاصيل نموذج الإيرادات بين شركات التأمين الصحي وشركات التأمين على الممتلكات والضمانات المالية. غير أن المهمة الأولى لأي شركة تأمين هي مخاطر الأسعار وتحمل علاوة على افتراضها.

لنفترض أن شركة التأمين تقدم مبلغا مشروعا قدره 100 ألف دولار. ویتعین علیھا تقییم مدى احتمال أن یقوم المشتري المحتمل بتشغیل الدفع المشروط وتمدید تلك المخاطر استنادا إلی طول السیاسة.

AD:

هذا هو المكان الذي الاكتتاب التأمين أمر بالغ الأهمية. وبدون الاكتتاب الجيد، سيتعين على شركة التأمين أن تفرض على بعض العملاء مبالغا كبيرة في حين أن البعض الآخر قليل جدا لتولي المخاطر. هذه الأسعار المحتملة من العملاء الأقل خطورة، مما يؤدي في نهاية المطاف إلى زيادة معدلات أكثر من ذلك. إذا كانت الشركة أسعار مخاطرها على نحو فعال، فإنه ينبغي تحقيق المزيد من العائدات في أقساط من تنفق على دفعات المشروطة.

AD:

أرباح الفوائد والإيرادات

لنفترض أن شركة التأمين تتلقى مليون دولار من الأقساط لسياستها. ويمكنها التمسك بالمال نقدا أو وضعها في حساب ادخار، ولكن هذا ليس فعالا. وعلى أقل تقدير، ستتعرض هذه الوفورات لمخاطر التضخم. ويمكن للشركة أن تجد أصولا آمنة وقصيرة الأجل لاستثمار أموالها. هذا يولد إيرادات الفائدة الإضافية للشركة في حين أنها تنتظر دفعات ممكنة. وتشمل الأدوات المشتركة سندات الخزانة وسندات الشركات عالية الجودة والمكافئات النقدية التي تحمل فوائد.

المطالبات والتعامل مع الخسائر

المنتج الحقيقي لشركة التأمين هو مطالبات التأمين. عندما يقوم العميل بملكية مطالبة، يجب على الشركة معالجتها والتحقق من دقتها وتقديم الدفع. إن عملية الضبط هذه ضرورية لتصفية المطالبات الاحتيالية وتقليل مخاطر الخسارة للشركة.