ما هي التكلفة المعقولة وفقا للقاعدة الائتمانية لوزارة العمل؟

Financial Inclusion Strategy استراتيجية الشمول المالى (مارس 2024)

Financial Inclusion Strategy استراتيجية الشمول المالى (مارس 2024)
ما هي التكلفة المعقولة وفقا للقاعدة الائتمانية لوزارة العمل؟

جدول المحتويات:

Anonim

تعد القاعدة الائتمانية الجديدة لوزارة العمل التي صدرت في شكلها النهائي في 6 أبريل 2016، بتحقيق تغييرات كبيرة في صناعة التخطيط للتقاعد. وسوف تضرب السماسرة والمخططين الذين يحصلون على عمولات لخدماتهم صعبة بشكل خاص، حيث سيتعين عليهم تقديم إفصاحات إضافية كبيرة لعملائهم تحدد مبلغ الأموال التي سيحصلون عليها في كل معاملة.

سيتعين على مستشاري الاستثمار المسجلين إجراء بعض التغييرات في كيفية القيام بأعمالهم أيضا. ومن بين الأحكام الرئيسية في هذا القانون جميع الوسطاء والمخططين والمستشارين الذين يعملون مع خطط التقاعد لتقديم خدماتهم إلى العملاء بتكلفة معقولة. ومع ذلك، فإن مشروع القانون لا يحدد بالضبط كيف يتم حساب هذا، والذي يترك أساسا العديد من المتخصصين في هذا القطاع في الظلام حول كيفية تلبية هذا المعيار.

اقرأ المزيد لمعرفة المزيد عن القاعدة الجديدة. ما هي سياسة سياسة الأمانة الائتمانية للمستشارين )

نطاق القاعدة

تهدف القاعدة الجديدة إلى خفض التكاليف والرسوم التي يتحملها المستهلكون الذين لديهم خطط التقاعد والحسابات. ويتحقق ذلك جزئيا عن طريق رفع وضع جميع المهنيين الماليين الذين يعملون مع حسابات التقاعد أو تقديم المشورة فيما يتعلق بهم إلى حالة الائتمانية. وستتطلب هذه الحالة من هؤلاء المهنيين أن يضعوا مصالحهم الفضلى دون قيد أو شرط من تلقاء أنفسهم.

كما ينص على أن المهنيين الحفاظ على التكاليف التي يدفعها عملائها إلى مستوى معقول. وبطبيعة الحال، يطرح السؤال فيما يتعلق بما هي التكلفة "المعقولة". وقد كان هذا المفهوم مكتوبا أصلا في لغة الحكم الخاص ب "إريسا" عندما تم استحداثه في عام 1974، وكان على المستشارين الذين يعملون مع خطط التقاعد والعمل كموظفين وفقا لتعريف المجلس الأعلى للتعليم أن يعملوا بموجب هذا المعيار على مدى العقود العديدة الماضية.

ولكن الوسطاء وأولئك الذين يعملون على العمولة قد يتعثرون بهذا التعريف على الأقل في البداية كطريقة تفضيلهم للتعويض قد لا تفي بهذا التعريف في كثير من الحالات. والحقيقة الصعبة لهذه المسألة هي أنه لا يوجد تعريف رسمي للتكلفة المعقولة في أي مكان في لغة القاعدة الجديدة.

يؤكد نائب مساعد وزير الدفاع السابق مايكل ديفيس هذه الحقيقة. وقال "ليس هناك حكم صعب وسريع". "ما هو معقول لأن مشاركة واحدة قد تكون غير معقولة تماما لآخر. ولا تحدد الإدارة عادة أهدافا رقمية. "ويضيف ديفيس أيضا أن قانون العقوبات ترك عمدا هذا العنصر من القاعدة غامضة إلى حد ما من أجل حماية نفسها من المعارضين الذين قد يرغبون في الطعن في صحة هذا التعريف في المحكمة. كيف يمكن للمستشارين أن يخططوا للتغييرات في القواعد الائتمانية و كيف يجب على المستشارين تكثيف التكنولوجيا للقاعدة الائتمانية. )

مسألة مستمرة

القاعدة الجديدة لوزارة العمل تجعل هذه القضية في طليعة العديد من السماسرة والمخططين، مفهوم العملاء الزائدة عن الخدمات المقدمة هو بالكاد جديد في الصناعة المالية. ويجري حاليا تنفيذ عدد كبير من الدعاوى القضائية التي تستهدف مقدمي خدمات الخطة (401 (ك))، ويتحمل مقدمو الخطة مسؤولية عدم الوفاء بمسؤولياتهم الائتمانية عن طريق فرض رسوم كبيرة على خدماتهم أو من خلال توفير خيارات استثمارية ضعيفة ذات رسوم عالية ورسوم مبيعات.

تعتبر الرسوم التي تفرضها العديد من عقود المعاش السنوي بالإضافة إلى العمولات العالية التي يحصل عليها الوسطاء من بيعها أسبابا إضافية لإدخال مشروع قانون العمل، على الرغم من أن استخدام هذه الأدوات كان مناسبا في كثير من الحالات. كيف يمكن للقاعدة الائتمانية أن تؤثر على المعاش السنوي.

ما الذي يمكن للمخططين القيام به

المخططون الذين يريدون التأكد من أن تعويضاتهم تفي بالمعيار المعقول الذي وضعته وزارة العمل يمكن أن تبدأ القاعدة من خلال إنشاء خطة ملموسة وخطوة خطوة يستخدمونها لتحديد ما يتقاضونه العملاء وكيف. ويمكن أن يبين التوزيع الدقيق لهيكل الرسوم المنظمون أن المستشارين يقدمون خدمات محددة مقابل رسوم محددة يتقاضونها.

يجب على المخططين أيضا أن يوثقوا بعناية عملية التخطيط التي استخدموها لتحديد جدول الرسوم، حتى يتمكنوا من عرض ذلك على كل من العملاء والمنظمين الذين قد يتساءلون عن سبب قيامهم بشحن ما يقومون به. وخلاصة القول أن المخططين يجب أن يكونوا قادرين دائما على توضيح للعملاء لماذا تكون أتعابهم معقولة ولماذا يكون من مصلحة العميل أن يدفع لهم بدلا من ترك أموالهم في خطة 401 (ك) أو في أي مكان آخر.

عوامل مثل نوعية وكمية المشورة المقدمة يمكن استخدامها لتحديد الرسوم وكذلك طبيعة ومستوى الخدمة التي يتلقاها العميل. وتشمل القضايا الأخرى مستوى الخبرة من المستشار ومدى لقاءه مع العميل.

الخلاصة

من المرجح أن يستغرق الأمر بعض الوقت للوسطاء والمخططين لاكتشاف ما تعتبره وزارة العمل تكاليف معقولة للعملاء. وقد يتم البت في هذه القضية في نهاية المطاف في المحكمة في عدة حالات مختلفة، ويتعين على المستشارين أن يكونوا مستعدين لتعديل نماذج أعمالهم وفقا لذلك. (لمزيد من القراءة، راجع: القاعدة الائتمانية الائتمانية: رياس انظر التأثير السلبي. )