ليس من الصعب العثور على مجموعة واسعة من الإحصاءات التي ترسم صور مختلفة جدا عن حالة مدخرات التقاعد الأميركيين. أصدر معهد بحوث استحقاقات الموظفين (إربي) استطلاعه السنوي حول الثقة في التقاعد، وهو يقدم أحدث الأبحاث حول موضوع التقاعد وموقف الأمريكيين تجاهه.

كما تتوقعون، انخفضت ثقة العمال الأمريكيين في فرصهم في تقاعد مريح إلى مستويات قياسية بين عامي 2009 و 2013 بسبب الركود الكبير. ولكن على مدى العامين الماضيين، انتعش هذا الشعور جنبا إلى جنب مع سوق الأسهم. (لمزيد من المعلومات، راجع المتقاعدين: 7 دروس من عام 2008 إذا كانت هناك أزمة أخرى. )

تم سؤال مجموعة من الأسئلة عن سؤال في استطلاع إربي. الأول هو "ما مدى ثقتك بأنك وزوجتك ستحصلان على ما يكفي من المال للتقاعد بشكل مريح خلال سنوات التقاعد؟ "وجد الاستطلاع أن 21٪ من العمال واثقون جدا، دون تغيير إحصائي عن عام 2015. وقال ما يقرب من نصف (42٪) أنهم واثقون إلى حد ما - ارتفاع حاد من 36٪ في عام 2015، في الوقت نفسه، 19٪ لم تكن واثقة على الإطلاق، بانخفاض من 24٪ في العام الماضي.

ماذا ستبدو تلك الأرقام في عام 2016؟ وعلى الرغم من بداية سوق الأسهم الخام لهذا العام، إلا أن الثقة في ارتفاع مستمر منذ انخفاضها إلى قاع قصير الأجل في أكتوبر، وفقا لمسح ثقة المستهلكين في جامعة ميشيغان. ( > الكآبة والقتل في الأسواق العالمية في عام 2016؟ )

وكما يتوقع المرء، فإن الأشخاص الذين يتمتعون بخطة تقاعد معفاة من الضرائب هم أكثر احتمالا للاعتقاد بقدرتهم على التقاعد بشكل مريح: وكان 26٪ من المستطلعين مع خطة واثقة جدا مقارنة مع 10٪ من أولئك الذين لم يكن لديهم خطة. نفس الشيء مع الدين: من بين الذين سجلوا الديون كمشكلة مالية كبيرة، قال 9٪ فقط أنهم واثقون جدا، في حين قال 50٪ أنهم غير واثقين على الإطلاق. في المقابل، 32٪ من دون مشكلة الديون كانت واثقة جدا.

تشير الدراسات إلى أن الأميركيين كان لديهم 3 دولارات. 4 تريليون دولار في ديون بطاقات الائتمان اعتبارا من نوفمبر من عام 2015، مع متوسط ​​مستوى ديون الأسر المعيشية 15 $، 779. الولايات المتحدة هي الدولة العاشرة الأكثر مديونية في العالم من مقياس الدين إلى الناتج المحلي الإجمالي. ووجد مسح إربي أن 63٪ من العمال ينقذون شيئا للتقاعد، ولكن أكثر من 25٪ من هؤلاء المستطلعين لديهم أقل من 1000 دولار من المدخرات من أي نوع وأكثر من 50٪ لديهم أقل من 25،000 دولار في البنك أو التقاعد الحسابات.

وعندما سئلوا عن سبب عدم إنقاذهم أكثر من ذلك، قال 40٪ من أفراد العينة إن تكاليف المعيشة مرتفعة جدا. وكان الراتب أيضا عاملا: فقد ذكر 11٪ من المستطلعين أنهم لم يتلقوا رواتب كافية كسبب للوفورات غير الكافية، مما يجعلها ثاني إجابة شعبية.من الواضح أن العديد من الأوضاع المالية السيئة في الأمريكيين تحد بشدة من قدرتها على الادخار.

الاحتياجات الطبية

يقدم واحد فقط من كل ستة من أصحاب العمل التأمين الصحي للمتقاعدين، لذلك يتعين على المتقاعدين الاعتماد إلى حد كبير على برنامج ميديكار لتغطية التأمين الصحي. من أجل تغطية الاحتياجات الطبية بشكل أكمل، يجب على المتقاعدين الحصول على خطط ميديجاب أو ميديكار أدفانتيج التي تأتي بتكلفة شهرية إضافية. إضافة إلى أن التأمين المشترك و / أو تسديد التكاليف والنفقات الطبية يمكن أن تضيف ما يصل بسرعة في التقاعد.

ووفقا لمسح إيبري، فقط حوالي خمس، أو 22٪ من الناس واثقون جدا في قدرتهم على دفع نفقاتهم الطبية. > تغييرات في الجزء دال من برنامج ميديكار في الدفع مقابل الأدوية و ميديجاب مقابل ميديكار ميزة: ما هو أفضل؟ )

هذا العدد يقفز إلى 42٪ للمتقاعدين الحاليين، مشيرا إلى أنه استنادا إلى الظروف الاقتصادية الحالية، فإن الأمور لا تتحول إلى أن تكون سيئة كما يخشى بعض الناس. لمزيد من المعلومات، راجع ما هي تكلفة الرعاية الصحية بعد التقاعد؟

مشاعر التخطيط للتقاعد

ربما المشكلة هي أن الأميركيين لا يعرفون كيفية التخطيط للتقاعد والتي تؤثر على مستوى ثقتهم. في حين قال 63٪ من المشاركين في الاستطلاع إربي أنهم واثقون جدا في قدرتها على وضع ميزانية، وقال 30٪ فقط نفس الشيء عن التخطيط للتقاعد.

معرفة كيفية القيام بميزانية لا يعني فعليا واحد. في الواقع، وجدت دراسة واحدة غالوب أن ثلث فقط من الأميركيين في الواقع جعل "ميزانية مكتوبة مفصلة أو محوسبة الأسرة المعيشية" كل شهر. ولكن بمجرد وصولهم إلى التقاعد، قال 54٪ من المتقاعدين في مسح إربي أنهم يفهمون التخطيط للتقاعد و 70٪ يقولون أنهم يفهمون الضمان الاجتماعي، مقابل 40٪ من الأمريكيين قبل التقاعد. مقدمة للضمان الاجتماعي سوف تساعدك على اللحاق بالركب.

كل ذلك، عندما سئل عن نسبة دخل أسرهم التي يحتاجون إليها لإنقاذ التقاعد، كانت الأجوبة في جميع أنحاء الخريطة، مع 22٪ يقولون أنهم لا يعرفون. نحن يمكن أن تساعدك على القيام بعمل أفضل: التقاعد الادخار: كم يكفي؟ سوف يمشي لك من خلال معرفة هذا الوضع الخاص بك.

البقع المضيئة

هناك بالتأكيد بعض الإحصاءات في مسح إربي التي تستحق الاحتفال. أولا، من المرجح جدا أن يحصل 33٪ من الأميركيين على المشورة من شركة خدمات مالية مستقلة أو مستشار، و 31٪ أخرى سوف يطلبون من مزود الخطة لمساعدتهم. 18٪ فقط قالوا إنهم سوف يتصلون بصديق. وهذا يدل على أن الناس يفهمون أهمية المشورة المالية المهنية.

ثانيا، حصل 23٪ فقط على قرض من خطة التقاعد. على الرغم من أن القروض قد يكون لها بعض المزايا في حالات مختارة، فإن سرقة نفسك من مكاسب رأس المال التي تأتي من الحصول على المال استثمرت بالكامل هو خطوة مالية أفضل. (للمزيد من المعلومات، انظر: هل ينبغي عليك الاقتراض من خطة التقاعد الخاصة بك؟)

وأخيرا، فإن 13٪ فقط يخططون لتأجيل سن التقاعد المتوقع. هذا هو أقل من 25٪ في عام 2009.

الخلاصة

هل الأميركيون أكثر ثقة حول التقاعد من وضعهم؟جاهز أم لا، فإن كل متقاعد معرفة متى يحين الوقت. فمن الممكن أن التقاعد الفعلي هو أقل ترويعا مما يتوقعه العمال - أو أن المتقاعدين ايجاد وسيلة لتسوية أوضاعهم في الوقت الذي يتقاعد في الواقع: في حين أن 44٪ من العمال إنهم ليس لديهم مشكلة مع مستوى ديونها، ويرتفع هذا العدد إلى 67٪ للمتقاعدين. و 39٪ من المتقاعدين الفعليين واثقون جدا من أن لديهم ما يكفي من المال للتقاعد، مقارنة مع 21٪ من أولئك الذين لا يزالون يعملون. وكما ذكر أعلاه، فإن حساب التقاعد الذي يحظى بالضرائب والافتقار إلى الديون المشكوك فيها عاملان يسهمان في الشعور بالثقة. ويمكن أيضا أن تكون المساعدة المهنية في التخطيط مفيدة.

مستويات الادخار المبلغ عنها في الاستطلاع تبين أن ليس كل شيء على ما يرام. وهذا مدعوم من قبل البيانات الأخرى. في يناير / كانون الثاني 2016، خلصت دراسة استقصائية للبنك الدولي إلى أن ما يقرب من 63٪ من الأمريكيين لم يكن لديهم المدخرات للتعامل مع 500 دولار أو 1000 دولار للطوارئ. ومن الواضح أن الظروف لم تتغير كل ذلك بكثير منذ أن ذكرت بانكريت في عام 2013 أن 76٪ من الأمريكيين يعيشون راتب إلى راتب. (للحصول على المساعدة في هذا القسم، راجع الدفع إلى الراتب: 5 طرق للبدء في الحفظ الآن .)

لكن المستطلعين في إربي قالوا بأغلبية ساحقة إن وضعهم المالي الشخصي لم يكن مشكلة كبيرة. و 15٪ فقط اعتبروا وضعهم الحالي مشكلة كبيرة و 44٪ قالوا إنها ليست مشكلة على الإطلاق. والخبر السار للجميع لا يزال يعمل هو أن الاقتصاد قد أعطى المزيد من الأميركيين الفرصة لإنقاذ أكثر قليلا للتقاعد. الآن لديهم فقط للقيام بذلك.