الصناعة المالية تتغير بسرعة من نواح كثيرة. ولا توجد في أي مكان تقريبا الثورة الرقمية التي لها تأثير كبير كما في السوق المالية والقوانين والأنظمة الجديدة لديها القدرة على إعادة تشكيل هذه الصناعة من الألف إلى الياء. ولكن ما الذي يحمله المستقبل من هنا؟ على الرغم من أنه من المستحيل أن نقول على وجه التحديد، العديد من الاتجاهات الأخيرة قد اكتسبت بسرعة الجر في السوق ومن المرجح أن تلعب نفسها في المستقبل المنظور.

- 1>>

الاتجاهات التكنولوجية

جعلت الثورة الرقمية من الأسهل من أي وقت مضى للعملاء الوصول إلى أموالهم ونرى كيف أداء محافظهم. ومن المرجح أن يجعل المستقبل البوابات الرقمية السلس شائعة مثل الهواتف المحمولة هي اليوم، حيث يمكن للعملاء تسجيل الدخول وإدارة أموالهم، والتواصل مع المستشارين والمخططين على مدار الساعة ومكان الصفقات. ومن المرجح أيضا أن يعمل مستشارو روبو من قبل كل شركة بشكل أو بآخر. في غضون عشر سنوات أنها سوف تكون على الأرجح قادرة على اتباع استراتيجيات متطورة جدا التي تستخدم قدرا من الحكم بشأن قرارات البيع والبيع. ومن المرجح أن تصبح إمكانية الوصول إلى هذه الخدمات متنقلة تماما ومتميزة بالحوسبة السحابية، وقد تتضافر هذه الابتكارات من أجل خفض أسعار التخطيط المالي وإدارة الاستثمارات بشكل عام. وهناك في الواقع تكهنات بأن التخطيط المالي قد يصبح متاحا دون أي تكلفة عندما تصل تكنولوجيا الحاسوب إلى النقطة التي يمكن أن تستخدم فيها البرامج الآلية لمساعدة العملاء على تحديد مدى تحملهم للمخاطر وأفقهم الزمني وصياغة استراتيجية استثمار. (للمزيد، راجع: من يفوز مع روبو-أدفيسورس؟ الجميع؟ )

- 2 <>

الاتجاه الائتماني

إن التشريع الحالي لوزارة العمل الذي من شأنه أن يرفع جميع أشكال التخطيط للتقاعد والمبيعات والمشورة إلى الوضع الائتماني قد يمثل بداية النهاية لمعيار الملاءمة. ومن المرجح أن يؤدي هذا التشريع الهام أيضا إلى دفع عدد كبير من المستشارين، لا سيما أولئك الذين يعملون فقط على الخروج من العمل، أو على الأقل يجبرونهم على اختراع نموذج عمل جديد تماما. قد يصبح التسعير شفافا تماما مع الإفصاح الكامل عن أي تضارب محتمل في المصالح. العديد من المستقبليين في صناعة نرى نموذجا يقوم على التجنيب الدوري منتظم بدلا من الرسوم أو اللجان.

فجوة التوليد

المستشارون الذين يتجاهلون عملاء الجيلين X و Y المحتملين يفعلون ذلك في خطرهم. أكثر من 18 تريليون دولار سوف يمر من جيل بيبي بومر إلى جيل X و Y'ers في السنوات القليلة المقبلة. المخططين بحاجة إلى جعل نقطة للتعرف على أطفالهم كبار السن من أجل الاحتفاظ بها كعملاء بعد أن ذهب والديهم. (لمزيد من المعلومات، انظر: هذا هو أعلى الخوف من جين X، حلفاء الألفية .)

العولمة

ستؤدي العولمة المتزايدة لاقتصادات العالم إلى فرص تسويقية هائلة للمستشارين القادرين على الوصول إلى العملاء الذين كانوا في السابق أبعد من متناولهم. وسوف يرتفع عدد الأشخاص الذين لديهم هواتف محمولة إلى 5 مليارات شخص في السنوات القليلة القادمة من 2 إلى 3 مليارات شخص لديهم الآن. ومن المتوقع أيضا أن يرتفع حجم الثروة الخاصة في العالم إلى 330 تريليون دولار بحلول عام 2017 من 220 تريليون دولار هناك الآن. وستقوم النساء قريبا بالسيطرة على حوالي 60٪ من الأصول القابلة للاستهلاك السائلة في الولايات المتحدة

تخطيط التعليم

ديون القروض الطلابية هي عبء ضخم على العديد من الخريجين وأولياء الأمور، وهناك الآن المزيد من الديون على القروض الطلابية من ديون بطاقات الائتمان في أمريكا. وسيبحث المزيد من العملاء عن المشورة بشأن كيفية التعامل مع هذه المسألة، ومن المرجح أن يكون من الضروري إجراء إصلاح تشريعي لمعالجة المشكلة على الصعيد الوطني. دليل المستشار المالي لزبائن الألفية.

التخطيط للتقاعد

إذا كان التخطيط للتقاعد يبدو صعبا الآن، فإنه سيصبح أكثر صعوبة بالنسبة للعديد من العمال الأصغر سنا الذين قد يتفوقون بشكل كبير الآباء. التقدم الطبي الحديث في مجالات مثل أبحاث السرطان هي الجمع بين لدفع متوسط ​​العمر المتوقع تمتد إلى 90s والماضي القرن علامة في وقت ما. ومن المرجح أن يزداد الطلب على المنتجات الجديدة، مثل المعاشات التقاعدية لطول العمر، في السنوات القليلة القادمة. وقد تصبح سيارات أخرى متاحة في سوق التأمين التي يمكن أن تساعد المدخرين على الحفاظ على دخلهم طالما يعيشون. ومن المرجح أيضا أن يصبح الدراجون المسرعون الذين يسمحون لحملة الوثائق بالوصول إلى جزء من استحقاقات الوفاة في سياساتهم المتعلقة بنفقات من قبيل الرعاية الطويلة الأجل جزءا لا يتجزأ من كل فترة وسياسة تأمين دائمة.

الخلاصة

الصناعة المالية في خضم الثورة الرقمية والسوقية التي قد تؤدي إلى توفر التخطيط المالي منخفض التكلفة للجماهير. وستتيح التكنولوجيا السلسة القائمة على السحابة التنقل على مدار الساعة للتجار والزبائن الأصغر سنا الذين نشأوا في عصر الإنترنت. الخدمات الآلية والتسعير الشفاف في الأفق جنبا إلى جنب مع قواعد وأنظمة أكثر صرامة للمستشارين الذين يخدمون خطط التقاعد والحسابات. (للمزيد من المعلومات، راجع: كيف يمكن للمستشارين التنافس مع مستشاري روبو .