a:

خطة التقاعد التي ترعاها رب العمل مثل 401 (k) يمكن أن تكون أداة قيمة في تراكم المدخرات على المدى الطويل. تختلف الخطط من صاحب العمل إلى صاحب العمل، ولكن كل شركة تقدم خطة 401 (ك) توفر فرصة للموظفين للمساهمة في المال من خلال إرجاء الراتب كنسبة مئوية من الأجور. كما تقدم كل خطة عددا من خيارات الاستثمار حيث يمكن للأفراد تخصيص تلك المساهمات. وفي كثير من الأحيان، يوفر أرباب العمل مباراة على مساهمات الموظفين، تصل إلى نسبة معينة، مما يخلق حافزا أكبر للحفظ. ولا يستفيد الموظفون من الوفورات المنهجية ومطابقة أرباب العمل فحسب، بل يستفيدون أيضا من الطابع المنخفض التكلفة للخطط 401 (ك) وخيارات الاستثمار المتاحة لهم.

على الرغم من اختلاف كل خطة 401 (ك)، فإن المساهمات المتراكمة ضمن خطتك، والتي تنوع بين استثمارات الأوراق المالية والسندات والنقدية، يمكن أن توفر عائد سنوي متوسط ​​يتراوح بين 5٪ و 8٪. ويستند متوسط ​​معدل العائد هذا إلى التخصيص المشترك المعتدل بين المستثمرين المشاركين في خطط 401 (ك) التي تتكون من 60٪ من حقوق الملكية و 40٪ من الديون والنقد. تم تصميم مخصصات محفظة 60/40 لتحقيق نمو طويل األجل من خالل حيازات األسهم مع تخفيف المخاطر مع مراكز السندات والنقد. من المهم ملاحظة أن الأداء ضمن خطة 401 (ك) غير مضمون بناء على العوائد السابقة، ويواجه المستثمرون نتائج مختلفة تعتمد على خيارات الاستثمار والمخصصات المتاحة ضمن خططهم المحددة. على سبيل المثال، إذا كنت تستثمر في محفظة أكثر عدوانية، قد تتوقع عوائد أعلى بمرور الوقت. ومع ذلك، قد يكون التقلب داخل حسابك أكبر بكثير من حساب المستثمر الأكثر تحفظا.

يرتبط معدل العائد الخاص بك 401 (ك) ارتباطا مباشرا بمحفظة الاستثمارات التي تختارها عند تقديم المساهمات. وينبغي تحديد هذا التخصيص للأصول على أساس شهيتكم المحددة للمخاطر، والمعروف أيضا باسم تحمل المخاطر الخاصة بك، فضلا عن طول الوقت لديك حتى تحتاج إلى بدء سحب من حساب التقاعد الخاص بك. أما المستثمرون ذوو الشهية المنخفضة للمخاطر فهم أفضل من خلال وضع استثمارات في مخصصات أقل تقلبا يمكن أن تؤدي إلى انخفاض معدلات العائد بمرور الوقت. وعلى العكس من ذلك، فإن المستثمرين الذين يتمتعون بقدر أكبر من تحمل المخاطر يرجح أن يختاروا استثمارات ذات إمكانات أكبر للعائدات المرتفعة ولكن مع زيادة التقلب.

من الشائع للفرد الذي لديه أفق زمني طويل أن يأخذ المزيد من المخاطر داخل محفظة من أولئك الذين هم بالقرب من التقاعد. وأصبحت صناديق تقاعد التاريخ المستهدف خيارا شائعا بين المشاركين في الخطة 401 (ك). وتسمح هذه الصناديق الاستثمارية للمستثمرين باختيار تاريخ قريب من تاريخ تقاعدهم المتوقع، مثل 2025 أو 2050.وتركز الأموال التي لها تاريخ مستهدف آخر على تخصيصات الاستثمار بطريقة أكثر عدوانية من الأموال التي لها تاريخ مستهدف في الأجل القريب. وتتراوح معدلات العائد على أموال تاريخ الاستهداف من شركة إلى أخرى، ولكن هذه المخصصات من صندوق واحد توفر نهجا لتسريح العمال في مدخرات التقاعد في إطار 401 (ك). ( من المستفيد فعلا من صناديق الهدف حديثة و لماذا يجب أن نكون حذرين من صناديق الهدف حديثة ان نقدم لكم بعض التفاصيل.)

وليس من الممكن التنبؤ معدل حسابك من العودة في غضون ك الخاص (401)، ولكن يمكنك استخدام أساسيات توزيع الأصول، وتحمل المخاطر والإطار الزمني لإنشاء محفظة لتساعدك في الوصول إلى الأهداف التقاعد الخاص بك. أيضا ننظر بعناية في الرسوم الاختيارات المختلفة تنطوي. ( كيفية معرفة ما إذا كان لديك 401 (ك) رسوم مرتفعة جدا يمكن أن تساعد.) كل هذه العوامل تؤثر على المعدل العام للعودة في غضون (ك) الحساب 401 ويجب مراجعتها بشكل منتظم للتأكد من حسابك يلبي تفضيلات الاستثمار وتراكم الاحتياجات.