هذا هو نوع المشكلة التي سيكون معظم الناس سعداء جدا بها: أسرة ذات دخل مزدوج، بدون ديون و 100 ألف دولار إضافية من النقد الخالي من الضرائب في متناول اليد.

ولكن، كما هو الحال في جميع المسائل المالية، هناك طرق فعالة وغير فعالة للتعامل مع هذا النوع من الوضع. بادئ ذي بدء، والمشكلة هي إلى حد كبير مثل أي نوع آخر من الاهتمام المالي - اختيار الخيار الذي هو حق لكم بين مجموعة متنوعة. مع هذا النوع من نقدية إضافية كنت تبحث في العديد من الخيارات الرائعة. ويصدق هذا بشكل خاص إذا كان لديك بالفعل خطة تقاعد قابلة للتطبيق، وصندوق طوارئ جيد جانبا، وبعض رأس المال الآخر في وضع جيد بالفعل في محفظة استثمارية. (انظر أيضا: 6 طرق ذكية لاستثمار هذا النقد الإضافي الآن .

العقارات

على الرغم من أنه ربما ليس أكثر الاحتمالات إثارة، قبل النظر في مزيد من الفرص الاستثمارية، والنظر في سداد الرهن العقاري الخاص بك. حتى لو كنت لا تملك منزلك، والتفكير في الاستثمار في العقارات. العقارات هو استثمار قوي. هذا هو الحال بشكل خاص عندما يتعلق الأمر باستثمار السيولة النقدية المتاحة لديك حيث أن أسعار الفائدة في الوقت الحاضر منخفضة جدا.

جون H. روبنسون، المستشار المالي للتخطيط المالي هاواي في هونولولو، يقترح دفع رهنك أولا لهذا السبب بالذات. "بما أننا نعيش في بيئة تكون فيها العائدات على الاستثمارات ذات الدخل الثابت (e، g، سد، السندات، الخ) قريبة من أدنى مستوياتها التاريخية، استخدام نقودك لتسديد بعض أو كل الرهن العقاري الخاص بك ليس بالضرورة توصية غريبة. "

الاستثمارات الخاضعة للضريبة

بدلا من ذلك، يمكنك تخصيص النقود الإضافية في الاستثمارات الخاضعة للضريبة. هذه فكرة جيدة لأنه بمجرد أن تقرر سحب أموالك من حساب الاستثمار الخاضع للضريبة، سواء كان ذلك لشراء كبيرة أو عند التقاعد، وسوف تكون هذه الأموال معفاة من الضرائب. ويوضح جيف روز، المستشار المالي في سينت فينانسيال سنتس في كاربوندال، إلينويز: "إن خطة وضع [الأموال] في الاستثمارات الخاضعة للضريبة هي واحدة قوية … عند التقاعد، فإن معظم الخطط المحمية من الضرائب ستكون خاضعة للضريبة عند سحب المال. إنها ضريبة مؤجلة وليست خالية من الضرائب. عندما تسحب من حساب خاضع للضريبة، فإن عمليات السحب خالية من الضرائب، حيث أن الضريبة قد تم دفعها بالفعل. "(انظر أيضا: مقدمة في توزيعات الأرباح: الاستثمار في الأسهم الموزعة .

روبنسون يقترح توزيعات الأرباح. "فكر في زيادة أرباح الأسهم لحساب الاستثمار الخاضع للضريبة. وفي عالم منخفض الفائدة، فإن الاستثمار في أسهم الشركات الأمريكية التي تدفع أرباحا مؤهلة يمكن أن يكون طريقة دقيقة للبدء في بناء تيار دخل تقاعدي مستقبلي. وقد يكون هذا النهج جذابا بشكل خاص اليوم، حيث أن الأرباح والأرباح الرأسمالية الطويلة الأجل تتلقى معاملة ضريبية مواتية بالنسبة للدخل المكتسب وإيرادات الفائدة العادية."

إذا كانت خطة المعاشات التقاعدية الخاصة بك هي حساب الاستجابة العاجلة أو 401 (ك)، وكلاهما قابل للخصم الضريبي ولكن ليس معفاة من الضرائب، يمكنك النظر في فتح حساب روث إيرا. الأموال التي يتم سحبها أثناء التقاعد من حساب روث إيرا هي معفاة من الضرائب. يقول روز: "فكر في ذلك كشكل من أشكال تنويع الضرائب على التقاعد، حيث لديك مزيج من مصادر الدخل التقاعدي الخاضعة للضريبة والخالية من الضرائب على السواء".

الخلاصة

تحديد كيفية تخصيص هذا النوع من رأس المال الإضافي ينطوي على اتخاذ القرارات المالية المناسبة لك. وتشمل هذه الخيارات وزن خياراتك بعناية، مع مراعاة التوازن بين أهدافك المالية القصيرة والطويلة الأجل وكونها واقعية حول تحمل المخاطر الخاصة بك. قد يكون هناك أيضا إغراء أن تكون أكثر عدوانية مع هذا النوع من "اضافية" المال، وخاصة إذا كنت فقط في 40s لديك الوقت للتعويض عن الخسائر، وهذا هو السبب في أنه من الجيد أن للحصول على المشورة من المهنيين الماليين . (انظر أيضا: ما هو تحملك للمخاطر؟ )