السنة الجديدة مليئة بالأمل والوعد والقرارات. في حين أن العديد من الناس عازمين من جديد للحصول على شكل مادي أفضل، فمن المحتمل أن العديد من الناس يتعهدون بتنظيف وضعهم المالي. ولتحقيق هذه الغاية، نشرت شركة فيديليتي انفستمنتس مؤخرا دراستها السنوية السابعة لقرارات السنة المالية الجديدة لعام 2016.

ومن بين النتائج الرئيسية التي توصلت إليها:

• 37٪ من الأمريكيين حققوا قرارات مالية للسنة المنتهية مقابل 31٪ لعام 2015 - بزيادة قدرها 19٪.
• ظلت أعلى ثلاثة قرارات متسقة مع الدراسات السابقة: إنقاذ أكثر (54٪ من أولئك الذين جعلوا القرارات)، تنفق أقل (19٪)، وتسديد الديون (16٪).
• من بين المستجيبين الذين اتخذوا قرارا قبل عام 2015، رأى أكثر من نصفهم أنهم أفضل ماليا وأقل ديون مما كانوا عليه قبل عام.

قد يكون الالتزام بالقرارات الجديدة أسهل إذا كنت تعمل مع مستشار مالي، يمكنه المساعدة في وضع خطة مالية لضمان بقائك على المسار الصحيح. وفيما يلي أمثلة على القرارات المالية الشعبية من الدراسة وكيف يمكن للمستشارين الماليين مساعدة العملاء على تحقيق أهدافهم. <> 3 طرق للحصول على راحة مع الاستثمار هذا العام. ) حفظ المزيد للتقاعد

- 2>>

من بين أولئك الذين شملهم الاستطلاع الذين أشاروا إلى أن الادخار أكثر كان هدفا، كان قرار التوفير الأكثر شعبية على المدى الطويل هو التخطيط الأفضل للتقاعد في حساب الاستجابة العاجلة أو خطة التقاعد في مكان العمل مثل 401 (k ) خطة.

يمكن للمستشارين الماليين دعم العملاء هنا من خلال تقديم المشورة لهم بشأن أفضل الخيارات للاختيار في خطة عملهم ومساعدتهم على إعادة التوازن بشكل دوري. إذا كان لدى خطة العميل خيار إعادة التوازن التلقائي، قد يشجعها المستشار على المشاركة في هذا الخيار.

وعلاوة على ذلك، يمكن للمستشارين الماليين تبين للعملاء فوائد زيادة المبلغ المحفوظ للتقاعد. هذا هو جزء أساسي من عملية التخطيط المالي ويمكن أن تساعد العملاء التمسك حلها إذا كان يمكن أن نرى فائدة ملموسة.

حفظ تكاليف الرعاية الصحية على المدى الطويل

كان التوفير لتغطية تكاليف الرعاية الصحية في التقاعد أيضا قرار التوفير الشعبي على المدى الطويل المذكورة في الدراسة. وهذا يتطابق مع المخاوف بشأن تكلفة الرعاية الصحية للمتقاعدين المذكورة في دراسة أخرى في الإخلاص، والتي أشارت إلى أن الزوجين في سن 65 ينبغي أن نتوقع أن تنفق 245،000 $ على الرعاية الصحية في التقاعد.

7 طرق لتقليل تكاليف الرعاية الصحية عند التقاعد. ) واحدة من أفضل الخيارات هي أن نقترح أن العملاء يستخدمون خطة التأمين الصحي عالية الاستقطاع مع حساب التوفير الصحي ( هسا) خلال سنوات عملهم. من الناحية المثالية سوف تمول هسا والسماح لهذه الأموال تتراكم في حين تغطي النفقات الطبية من جيبه من مصادر أخرى أثناء عملهم.

يجب على المستشارين الماليين تشجيع هذه الاستراتيجية الادخار للعملاء الذين من المرجح أن يتوقعوا تكاليف الرعاية الصحية هذه وتوجيههم من خلال هذه العملية. وينبغي للمستشارين أيضا أن يقترحوا خيارات الاستثمار للأموال في بعض الحالات، إذا كانت هذه الاستراتيجية تتناسب مع أهداف العميل وتحمل المخاطر.

الادخار للكلية

هدف آخر طويل الادخار على المدى الطويل هو كيفية وضع بعيدا المال لصناديق الكلية للأطفال. المستشارين الماليين يمكن أن تساعد عملائها النظر في سيارات الادخار الكلية مثل 529 خطط وغيرها.

العديد من المستشارين الماليين أيضا بمثابة المدربين الماليين الفعليين لعملائهم. واحد من المستأجرين الرئيسيين من التدريب هو عقد العميل مسؤولة عن التمسك الأهداف. في حين أنه قد لا يكون من الضروري (أو لطيف) لعقبة العميل، يمكن للمستشارين مساعدة من خلال طرح بانتظام عن هذه العناصر / الأهداف في الاجتماعات أو عبر البريد الإلكتروني أو المكالمات الهاتفية.

أعلى 5 طرق المستشارين يمكن أن نداء إلى العملاء النساء. ) التمسك القرارات

ووفقا للدراسة، أولئك الذين يتخذون القرارات المالية أفضل حالا من أولئك الذين لا 'ر. وفيما يلي بعض النتائج ذات الصلة للعام الماضي:

من أولئك الذين اتخذوا قرارات، 51٪ يشعرون بأنهم سيكونون أفضل ماليا في عام 2016 مقابل 38٪ من الذين لم يتخذوا قرارات قبل عام 2015.

• بالنسبة لأولئك الذين اتخذوا قرارات، رأى 43٪ أنهم سيكونون قادرين على زيادة مدخراتهم التقاعدية لعام 2016 بنسبة واحد في المئة على الأقل مقابل 22٪ من أولئك الذين لم يتخذوا قرارات.
• من بين الذين حققوا ما لا يقل عن 80٪ من الهدف المالي المحدد قبل عام 2015، شعر 56٪ بأن وضعهم المالي العام قد تحسن مقابل 34٪ الذين لم يحققوا ما لا يقل عن 80٪ من هدفهم المالي.
• خلاصة القول

العملاء الذين يدخلون السنة الجديدة مع القرارات المالية والأهداف هم أكثر عرضة لتحقيقها، والعثور على وضعهم المالي العام تحسنت بالمقارنة مع أولئك الذين لا. وينبغي على المستشارين الماليين تشجيع هذه العملية، وينبغي أن تساعد على تدريب العملاء الذين يحتاجون إليها، وينبغي أن تعمل مع العملاء لرصد التقدم المحرز خلال العام وما بعده. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع:

كيف يمكن للمستشارين مساعدة العملاء على تجنب الغش الضريبي. )