استمرت الحاجة إلى الرعاية الطويلة الأجل في الارتفاع في أمريكا على مدى السنوات العشرين الماضية، ومن غير المحتمل أن يتغير هذا الاتجاه في أي وقت قريب. وتكلفة هذه الرعاية آخذة في الارتفاع بنفس السرعة، أسرع بكثير من معدل التضخم العام. وأفضل الحلول التي كان العديد من المخططين الماليين يقترحونها على زبائنهم هو شراء التأمين على الرعاية الطويلة الأجل لتغطية هذه التكاليف.

ولكن صناعة التأمين على الرعاية طويلة الأجل قد سقطت في الأوقات الصعبة بسبب عدة عوامل. أعلنت شركة جون هانكوك للتأمين على الحياة، وهي واحدة من أكبر ثلاث شركات رائدة في هذه السياسات، أنها خرجت من هذا السوق في عام 2017. ويتعامل هذا القرار بشكل فعال مع ضربة أخرى لصناعة تكافح بالفعل للوفاء بالتزاماتها في أعقاب وانخفاض أسعار الفائدة وشكاوى المستهلكين. (لمزيد من المعلومات، انظر: لتس التغطية ليست لا المختبر .)

- <>>

قرار الخروج

جاء قرار جون هانكوك بسبب العديد من العوامل التي جعلت من الصعب جدا على شركات التأمين أن تكون قادرة على تقديم الربح بشكل مستقل سياسات الرعاية طويلة الأجل. وأصدرت الشركة مذكرة إلى جميع موزعيها أخبرتهم بأن الشركة سوف تتوقف عن تقديم سياسات جديدة للشركة بعد فبراير من العام المقبل تقارير إنفستمنتنوس . وقال: "بعد تحليل حديث لاتجاهات الاقتصاد الكلي التي تواجه صناعة التأمين على المدى الطويل (لتس)، اتخذنا قرارا صعبا بوقف مبيعات وثائق التأمين الفردية الخاصة بنا في جميع الولايات. "

A هارد سيل

العديد من الاتجاهات في السوق مجتمعة لجعل التأمين على الرعاية طويلة الأجل من الصعب بيع لكثير من المستشارين اليوم. ويتمثل أحد العوامل الرئيسية في أن العديد من شركات الطيران أخطأت في تقدير أسعارها على السياسات التي صدرت قبل 10 أو 20 عاما، وهي الآن مضطرة إلى رفع الأقساط عليها بغية إبقائها سارية المفعول. وقد تسبب هذا في العديد من الأزواج الأكبر سنا الذين اشتروا هذه السياسات في ذلك الوقت للتخلي عن التغطية لأنهم لم يعودوا قادرين على تحمل الأقساط. (للمزيد من المعلومات، راجع: التأمين على الرعاية الطويلة الأجل: من يحتاج إليها؟ )

ومعدل الادعاء المرتفع أن أصحاب سياسة الرعاية الطويلة الأجل قد فرضوا ضرائب كبيرة على احتياطيات المحفظة للعديد من شركات النقل. وسيحتاج ما لا يقل عن نصف جميع كبار السن اليوم إلى بعض أشكال الرعاية الطويلة الأجل قبل موتهم، مما يجعل من الصعب للغاية على شركات التأمين أن تكون قادرة على تقديم تغطية تنافسية. وأسفرت أسعار الفائدة المنخفضة عن ضربة كبيرة أخرى لشركات تأمين الرعاية الطويلة الأجل، حيث لم تتمكن من كسب معدلات عائد تتناسب مع ما كانت عليه في الماضي.

سياسات التأمين على الحياة الهجينة

لحسن الحظ، يبدو أن هناك حلا قابلا للتطبيق لهذه المعضلة لكل من المستهلكين وشركات التأمين. إن سياسات التأمين على الحياة الهجينة التي تسارع منفعة الدراجين المرتبطين بها تكتسب بسرعة شعبية.فهي تقضي على فرصة أن يدفع حامل الوثيقة قدرا كبيرا من المال في السياسة ومن ثم لا يحصل على شيء في المقابل إذا لم يحتاج إلى التغطية. ويضمن للمستهلك الحصول على القيمة النقدية أو استحقاق الوفاة أو الاستحقاق المعجل الذي يمكن استخدامه لدفع نفقات الرعاية الطويلة الأجل إذا لزم الأمر.

الخط السفلي

قد يشير خروج جون هانكوك من سوق التأمين على الرعاية الطويلة الأجل في نهاية المطاف إلى بداية نهاية هذه الصناعة. وأوضحت الشركة أن سياساتها الحالية للرعاية الطويلة الأجل لن تتأثر بهذا القرار. وستواصل الشركة أيضا بيع وثائق التأمين على الحياة الهجينة مع دراجين للرعاية الطويلة الأجل في المستقبل المنظور. وتمثل هذه السياسات على الأرجح مستقبل تغطية الرعاية الطويلة الأجل للمستهلك العادي. (للمزيد من المعلومات، انظر: نظرة عامة على سياسات الرعاية الطويلة الأمد .