ارتفعت تكلفة توفير الرعاية الطويلة الأجل للمسنين والباطلين بمعدل أكبر بكثير من معدل التضخم العام على مدى العقود العديدة الماضية. ولا يظهر هذا الاتجاه أي مؤشر على تباطؤ أي وقت في المستقبل القريب.

لحسن الحظ، هناك طريقة لضمان نفسك ضد هذه التكلفة المحتملة المذهلة، على الرغم من أنها غالبا ما تأتي بسعر ضخم. ولكن التأمين على الرعاية الطويلة الأجل يمكن أن يكون هبة من السماء لأولئك الذين يحتاجون إليها لفترة طويلة من الزمن. اقرأ المزيد للحصول على مزيد من المعلومات حول خيار الرعاية الطويلة الأجل هذا. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع: استخدام بوليصة التأمين على الرعاية الطويلة الأجل. )

كيف يعمل

يمكن أن ينظر إلى الرعاية الطويلة الأجل أساسا على أنها نقطة عبور بين التأمين الصحي وتغطية العجز. وهو يشبه النوع السابق من التغطية حيث أنه مصمم لدفع تكاليف الرعاية الصحية على أساس طويل الأجل. ومع ذلك، فإنه لا يغطي التكاليف المتعلقة بالمرض أو الإصابة، ولكن فقط للحصول على الرعاية المعيشية الأساسية.

وهو يشبه سياسات الإعاقة في أن خصمها يأتي في شكل فترة انتظار، مثل 90 يوما، ويدفع فوائد تصل إلى حد يومي أو شهري. والفوائد التي تدفع من سياسات الرعاية الطويلة الأجل هي معفاة من الضرائب في معظم الحالات، وتهدف معظم السياسات إلى الدفع لفترة محددة من الزمن، مثل سنتين أو ثلاث سنوات. أما الزناد الذي يبدأ الفوائد فهو عادة عدم قدرة المؤمن عليه على أداء ما لا يقل عن نشاطين من بين ستة أنشطة من الحياة اليومية (أدل).

من المهم ملاحظة أن ميديكار لا يغطي هذه التكاليف. ويمكن أيضا شراء الدراجين الاختياريين مثل كولا مع معظم السياسات. الرعاية طويلة الأجل: كيف ولماذا يجب أن تخطط لذلك. )

ما هي تكاليف

وقد نشرت الجمعية الأمريكية للتأمين الرعاية طويلة الأجل أنه ل زوجان حيث يبلغ كل من الزوجين 55 سنة، والتكلفة بقيمة 162،000 $ لتغطية كل واحد منهم سيكون حوالي 1 $، 816 سنويا. ومع ذلك، فإن إضافة متسابق كولا 3٪ على هذه السياسة أكثر من ضعف التكلفة في السنة. (ولكن تذكر، فإن معدل التضخم ل لتس كان أكثر من ضعف معدل التضخم القياسي لفترة طويلة.)

وتظهر البيانات التي تم استخلاصها من السجلات الفدرالية أن متوسط ​​مرافق المعيشة المدعومة الآن يكلف حوالي 40 ألف دولار في السنة، وتكلفة غرفة شبه خاصة في مرفق رعاية التمريض حوالي 75 ألف دولار وتتكلف الغرفة الخاصة بالكامل حوالي 83 ألف دولار سنويا. إن مواجهة هذه النفقات دون أي شكل من أشكال التغطية التأمينية يمكن أن تدمر ماليا العديد من المتقاعدين، لذلك يعتبر هذا الشكل من التغطية التأمينية عموما جزءا حيويا من التخطيط للتقاعد من قبل معظم المستشارين.

يجب على حاملي الوثائق أن يفهموا أن أقساطهم غالبا ما ترتفع في أي وقت مع إشعار مسبق أو معدوم، والذين قد يفشلون في دفع أقساطهم قد يرون أن سياساتهم تنقضي سريعا، مما يترك لهم تغطية لا تظهر للجميع من مدفوعاتهم السابقة.وتأتي أشكال بديلة من التغطية لتس في شكل تسريع الدراجين فائدة في وثائق التأمين على الحياة للأمراض الحرجة أو المزمنة، وزيادة دفعات شهرية من أنواع معينة من المعاشات التقاعدية. الاعتبارات المتعلقة بالرعاية طويلة الأجل. )

الميزة الرائعة التي تأتي مع هذه المركبات هي أن مالك السياسة أو العقد مضمون للحصول على أموالهم من السياسة بطريقة أو بأخرى؛ ليس هناك فرصة أن المالك يمكن أن تدفع أقساط لسنوات وأبدا جمع أي فوائد.

الخلاصة

تشير الإحصاءات إلى أن متوسط ​​عمر 65 عاما اليوم لديه فرصة 70٪ في حاجة إلى شكل ما من أشكال الرعاية الطويلة الأجل في حياتهم. والتكاليف المرتبطة بهذا النوع من الرعاية يمكن أن تمسح بسهولة سنوات من مدخرات التقاعد في وقت قصير جدا ما لم تتوفر تغطية التأمين. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: أخذ مفاجأة من الرعاية طويلة الأجل. )