عندما يكون لديك مبلغ كبير من المال، مثل خطة المشاركة في الأرباح، وترغب في استثماره بهدف تقليل الضرائب، أين يجب أن تضع أموالك؟

عادة عندما يكون الموظفون مستعدين للتقاعد أو يتم تحويل الشركات، يركبون رأس مالهم من خطة مشاركة الأرباح إلى حساب حساب الاستجابة العاجلة أو خطة 401 (k) لصاحب العمل الآخر. الترحيل إلى أي من حسابات التقاعد هذه هو معفاة من الضرائب والمال ينمو الضرائب المؤجلة. ومع ذلك، ستحتاج الضرائب في نهاية المطاف إلى أن تدفع، ولكن فقط عندما كنت على استعداد لاتخاذ توزيعات. وتعتبر التوزيعات من حساب الاستجابة العاجلة و 401 (ك) إيرادات وتخضع للضريبة وفقا لذلك. (للمزيد من المعلومات، راجع: الأسئلة الشائعة حول خطط التقاعد .

سندات البلدية

من المفهوم أن المستثمرين يريدون الحد من العبء الضريبي إلى أدنى حد ممكن. هذا هو الحال بشكل خاص إذا كنت في شريحة ضريبية أعلى. إذا كان هذا هو الحال، وكنت تتطلع إلى استثمار مبلغ كبير من الضرائب الخالية من الضرائب، والمستشارين الماليين تشير إلى النظر عن كثب في السندات البلدية، أو مونيس، وباختصار.

السندات البلدية هي نوع من سندات الدين التي تصدرها الجهات الحكومية للمساعدة في تمويل النفقات على مشاريع مثل بناء البنية التحتية المحلية - الطرق والجسور والمدارس … الخ. تصدر الحكومة سندات تعهدت تعاقديا بدفع سعر فائدة على الاستثمار الخاص بك على مدى فترة معينة من الزمن. وبمجرد أن تصل السندات إلى استحقاقها يتم إعادة الاستثمار الرئيسي لك. وتعفى السندات البلدية في معظمها من الضرائب على المستوى الاتحادي والولائي والمحلي. ولديها عموما جودة ائتمان أعلى وتقلب أسعار أقل من السندات الخاضعة للضريبة القابلة للمقارنة.

إذا كنت تعيش في حالة ضريبة عالية، مثل كاليفورنيا أو نيويورك، فيمكنك الاستفادة من المعاملة الضريبية لسندات الموني. وقد وجدت بعض البحوث أن المستثمرين في جميع الفئات (بدلا من أعلى شريحة من 39. 6٪) يمكن أن نرى فائدة كبيرة من الاستثمار في السندات البلدية.

يمكن شراء السندات البلدية من خلال أي وسيط كامل الخدمات وتسمح لك بعض البلديات بشراء السندات مباشرة منها.

هناك أيضا صناديق الاستثمار المتداولة بالسندات البلدية، مثل إتشارس ناتيونال موني بوند إتف (موب موبيشس نتنل من BD110 85 + 0. 10٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 )، التي يبلغ صافي أصولها أكثر من 7 بلايين دولار. هناك أيضا سبدر نوفين باركليز الأجل القصير السندات البلدية إتف (شم شمسبدر نوف Blmbrg48. 460. 00٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) و سبدر نوفين باركليز البلدية موند بوند إتف (تفي < تفيسبدر نوف Blmbrg49 04 + 0 12٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 )، وكذلك فانيك فيكتورس أمت-كونتنت إنترمديات مديوم إندكس إتف (إيتم إيتمفانيك فكت AMT24. 16 + 0.21٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) و بورشاريس ناتيونال أمت-Fr25. 68 + 0٪ 23 كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ). وهناك العديد من صناديق الاستثمار موني السندات من شركات صناديق معروفة، مثل هذه. يوافق جون كفال، المستشار المالي لدى شركة جيه كيه المالية في دالاس، على أن السندات البلدية فرصة ممتازة للمستثمرين الذين يتطلعون إلى زيادة ضرائبهم المالية مجانا. "السندات البلدية سوف تسمح لك الدخل دون ضرائب. هناك أنواع مختلفة من السندات البلدية، وبعضها يرتبط مع الضرائب أفضل وفقا للدولة التي تعيش فيها. تأكد من التحقق من السلطة الضريبية الخاصة بك لتحقيق وفورات ضريبية الأمثل. "(للمزيد من المعلومات، انظر:

أساسيات السندات البلدية

. وبالمثل، يشير مايكل كونواي، المستشار المالي لمجموعة كونواي ويلث غروب في بارسيباني بولاية نيوجيرسي، إلى فوائد ومضار الاستثمار في موني الربط. "غالبا ما تعتبر السندات البلدية خيارات استثمارية خالية من الضرائب لأن الفائدة على السندات معفاة من ضريبة الدخل الاتحادية. وبالإضافة إلى ذلك، يمكن للمستثمرين المقيمين في الدولة المصدرة أو المنطقة المحلية تجنب الضرائب المحلية والمحلية على الفائدة. " ومع ذلك، كما يشير كونواي، بسبب ميزة معفاة من الضرائب الفائدة على السندات ليست عالية كما هو الحال مع الاستثمارات المماثلة الأخرى التي تخضع للضريبة. وأضاف كونوي: "إن عائد موني أقل عموما من الأوراق المالية الخاضعة للضريبة المماثلة بسبب الميزة الضريبية المحتملة".

بعض موانع الضرائب موني بوند

من الأمور الهامة التي يجب مراعاتها أنه على الرغم من أن سندات موني عادة ما تكون معفاة من الضرائب على المستوى الاتحادي، فإن بعض الضرائب المحلية أو الحكومية لا تزال بحاجة إلى دفع ثمن بيع السندات. وقال كونواي "على الرغم من أن المستثمرين موني تجنب ضريبة الدخل معدل الفائدة، يجب أن تدفع الضرائب على الأموال المكتسبة من بيع السندات (ضريبة الأرباح الرأسمالية)"، وأشار كونواي.

وهناك أيضا احتمال أن مصلحة الضرائب سوف تنظر في أي مصلحة تكسب كجزء من الدخل المعدل المعدل المعدل الخاص بك لتحديد مقدار الضمان الاجتماعي الخاص بك، إن وجدت، تخضع للضريبة. ويمكن أن يؤدي ذلك إلى ضربة غير متوقعة للضريبة، لذلك ينبغي للمستثمرين أن يدرسوا هذا الاحتمال.

وهناك أيضا إمكانية لإطلاق الحد الأدنى من الضرائب البديلة عند الاستثمار في سندات النشاط الخاص، والتي تصدر لتمويل بناء صناديق المستشفيات والملاعب ومشاريع الإسكان العامة وما شابه ذلك. وفي حين أن الفائدة في هذه السندات خالية من ضرائب الدخل العادية، فإن هذا الدخل يدخل في حساب جزء من الحساب. إذا كنت تخضع ل أمت ثم الخاص بك "مصلحة معفاة من الضرائب" يمكن أن يختتم يجري ضرائب بمعدل 28٪ على الهامش. هذه السندات تميل إلى تحمل عائد أعلى قليلا من السندات البلدية العادية ولكن ضربة أمت الضرائب سوف ينفي هذه الميزة، لذلك احترس. إذا كنت تستثمر في صندوق، تحقق من نشرة المعلومات لمعرفة ما إذا كانت تستثمر في سندات النشاط الخاص.

الخلاصة

قد يكون تقديم مبلغ كبير من المال، مثل رأس المال من حساب مشاركة الأرباح، إلى حساب الاستجابة العاجلة فكرة جيدة، حيث أنه يشكل تحويلا معفى من الضرائب، ويزداد المال من الضرائب المؤجلة .وتعتبر السندات البلدية حلا جيدا للمستثمرين الذين يسعون إلى الحصول على دخل معفي من الضرائب أو من الضرائب. إذا كان لديك مبلغ أكبر من المال، والنظر في الاستثمار في السندات البلدية. الاستثمار في مونيس يمكن أن يساعد أيضا حكومتكم المحلية تنفيذ المشاريع التي تعيش فيها ويمكن الاستفادة منها.

تجنب مشاكل الضرائب الصعبة على سندات البلدية

.