يمكن أن تكون خطوط حقوق الملكية المنزلية وسيلة معقولة للاستفادة من حقوق الملكية في منزلك. مع هيلوك، كنت في كثير من الأحيان لا داعي للقلق حول تسديد المبلغ الرئيسي على القرض لمدة 10 سنوات. ولكن بمجرد مرور 10 سنوات، يذهب القرض إلى السداد، مما يعني أنك سوف مدينون كل من مدير والفائدة. في بعض الحالات، يمكن أن يتضاعف الدفع الشهري تقريبا. حتى بالنسبة للمقترضين الذين يخططون للمستقبل، فإن فقدان الوظائف، والأمراض غير المتوقعة وغيرها من الظروف يمكن أن تجعل من الصعب تسديد خط ائتمانهم في المنزل. (اقرأ المزيد في "كيف يمكن للمرء أن يلحق بك".

- 1>>

فكر في ذلك: وفقا لدراسة أجرتها ترانسونيون، فإن ما يصل إلى 79 مليار دولار من أصل 474 مليار دولار في شركة هيلوك التي يتم إعادة تعيينها في السنوات المقبلة هي في خطر متزايد للتخلف عن السداد بسبب المبلغ المستحق مرة واحدة القرض مستحق. ووفقا ل ترانسونيون، فإن الدفع على 80،000 $ هيلوك بنسبة 7٪ نسبة مئوية سنوية تكلف 467 $ شهريا خلال السنوات العشر الأولى عندما تكون هناك حاجة فقط مدفوعات الفائدة. هذا يقفز إلى 719 $ في الشهر عندما تسدد فترة السداد في والجهة المقترضة المستحقة لكل من المدير والفائدة. في حين أن فقدان المنزل هو خطر إذا كنت لا يمكن أن تسدد خط ائتمان المنزل الخاص بك من الائتمان، فإنه ليس مفروغا منه. هناك أنواع مختلفة من الإغاثة عندما لا تستطيع تحمل هيلوك الخاص بك.

المقرضين لن ينتقلوا تلقائيا

عندما يتعلق الأمر بالتخلف عن خط ائتمان المنزل، يمكن أن يحدث الرهن، ولكن عادة لا يكون مسار المقرضين الذين يختارون اتخاذها. إذا لم يتم إجراء دفعة، يمكن أن يكون القرض في حالة التخلف عن السداد ثم سيتم بيعها إلى شركة جمع الذي سيحاول استرداد المدفوعات. وفقا ل سبرينغبوارد، وزارة الإسكان والتنمية الحضرية (هود) - مستشار معتمد، والمقرضين عادة متابعة دعوى قضائية موحدة للحصول على المال بدلا من الذهاب مباشرة إلى الرهن. وذلك لأن من أجل فوركلوس، المقرض لديه لدفع أول الرهن العقاري الخاص بك قبالة قبل المزاد العقار. في حين قد تبدو دعوى قضائية أقل مخيفة ثم إجراءات الرهن، فإنه لا يزال يضر الائتمان الخاصة بك. ناهيك عن ذلك، يمكن للمقرضين تحصين الأجور، في محاولة لاستعادة الممتلكات الأخرى أو فرض الحسابات المصرفية الخاصة بك للحصول على ما هو مستحق. (اقرأ المزيد في "ما هو الفرق بين قرض عدم اللجوء وقرض اللجوء؟")

- 3>>

لا تنتظر الحصول على مساعدة

معظم المقرضين والبنوك الرهن العقاري لا يريدون منك أن تتخلف عن خط الائتمان الخاص بك في المنزل، لذلك سوف تعمل تلك التي تكافح لجعل المدفوعات. الشيء المهم هو الاتصال المقرض الخاص بك في أقرب وقت ممكن. آخر شيء يجب القيام به هو تجنب المشكلة. قد لا يكون المقرضون مستعدين للعمل معك إذا كنت قد تجاهلت دعواتهم وخطابات تقديم المساعدة لعدة أشهر.(اقرأ المزيد في " 7 حلول لأصحاب المنازل الذين يعانون من الرهن العقاري".)

عندما يتعلق الأمر بما يمكن للمقرض فعله فعلا، هناك عدد قليل من الخيارات. سوف يقدم بعض المقرضين لبعض المقترضين تعديلا على خط ائتمانهم في المنزل. بنك بانك أوف أميركا، على سبيل المثال، سوف يعمل مع المقترضين من خلال تقديم لتعديل شروط، ومعدل الفائدة، والمدفوعات الشهرية أو بعض مزيج من الثلاثة لجعل هيلوك أكثر بأسعار معقولة. من أجل التأهل لتعديل بنك هيلوك في بنك أوف أميركا، يجب على المقترضين أن يستوفوا مؤهلات معينة: يجب أن يكون لديهم القرض لمدة 9 أشهر على الأقل، ويجب ألا يكونوا قد تلقوا أي نوع من المساعدات المنزلية في الأشهر ال 12 الماضية أو مرتين في على مدى السنوات الخمس الماضية، يجب أن تكون مشقة مالية ويجب أن تكون قادرة على سداد القرض. بالنسبة للمقترضين غير المؤهلين، يقدم بنك أوف أميركا تمديدات الدفع أو خطط السداد للحاق بالدفعات المتأخرة.

اضغط على البرامج الحكومية

لدى الحكومة الاتحادية برامج لمساعدة المقترضين المتعثرين مع أول رهن عقاري وخطوط ائتمان لأسهمهم. من أجل الاستفادة من البرنامج الثاني ليان تعديل الحكومة، كان لديك لتعديل الرهن العقاري الأول الخاص بك في إطار برنامج الرهن العقاري المنزل بأسعار معقولة أو هامب. ويتيح برنامج تعديل ليان الثاني، بالاشتراك مع "هامب"، للمقترضين تخفيض المدفوعات على خط ائتمان المساكن. لأصحاب المنازل الذين هم تحت الماء على كل من الرهن العقاري وهيلوك بهم، مما يعني أنهم مدينون أكثر من المنزل يستحق، فإنها قد تكون مؤهلة لبرنامج إدارة إعادة الإسكان القصير لإدارة الإسكان الاتحادية. ومن خلال هذا البرنامج، تتماشى الديون المعلقة بشكل أوثق مع القيمة الحالية للمنزل.

الخط السفلي

يمكن أن تكون خطوط ائتمان الملكية المنزلية وسيلة رخيصة للاستفادة من حقوق الملكية في منزلك. ولكن إذا وجدت نفسك في ورطة عندما هيكلوك فترة سداد ركلات في، لديك خيارات. من التدريبات المقرض مثل تعديل القرض للمساعدة الحكومية مثل برنامج ليان تعديل الثاني وبرنامج إدارة التمويل القصير للإسكان الاتحادية، وهناك مجموعة من الطرق للخروج من تحت هيلوك دون الدخول في الرهن. المفتاح في جميع الخيارات هو الحصول على المساعدة على الفور بدلا من أمل أن تختفي المشكلة من تلقاء نفسها.