لبناء مدخرات التقاعد، أصبحت 401 (ك) خطط الادخار واحدة من أفضل الصفقات. التقليدية 401 (ك) ق تسمح لك لحفظ الحقائب قبل الضرائب الحق من راتبك لبناء بيضة عش التقاعد. تمت إضافة روث 401 (k) إلى العديد من خطط مكان العمل. فإنه يسمح لك لبناء المدخرات التي يمكنك سحب معفاة من الضرائب في التقاعد طالما كنت تلبية بعض الشروط الأساسية. يقدم العديد من أصحاب العمل مساهمات مطابقة لخطط الموظفين، مما يجعلهم صفقة أفضل.

هناك العديد من 401 (k) الآلات الحاسبة الادخار المتاحة، وكلها تبين كيف يمكن أن رصيد حسابك التقاعد تنمو مع مرور الوقت. وحتى مستوى متواضع من الوفورات التي يسمح لها بالنمو على مدى سنوات عديدة يمكن أن ينمو إلى مبلغ كبير من المال.

فوائد التوفير المركب

من أهم مزايا خطة الادخار طويلة الأجل تفاقم نمو الأرباح. هذه الفائدة من النمو المركب هو أن العائدات الناتجة عن المدخرات يمكن إعادة استثمارها مرة أخرى في الحساب والبدء في توليد عوائد خاصة بهم. على مدى سنوات عديدة، يمكن أن تكون الأرباح المركبة على حساب التوفير أكبر من المساهمات التي أضفتها إلى الحساب.

هذا النمو المحتمل للأسى هو ما يسمح للمدخرات التقاعد الخاص بك أن تنمو بشكل أسرع مع مرور المزيد من الوقت.

فوائد البدء في وقت مبكر

واحدة من أعظم الأصول أي مستثمر لديه الوقت. وكلما طالت فترة نمو رصيد حسابك، زادت فرصتك في تحقيق أهداف مدخراتك. المبلغ الذي تحفظه، بطبيعة الحال، مهم لكمية لديك في النهاية، ولكن عند بدء حفظ قد تكون أكثر أهمية.

إلقاء نظرة على مستثمرين مختلفين: المستثمر أ يوفر 5 آلاف دولار سنويا بين 25 و 35 عاما، ثم يتوقف عن الادخار تماما. المستثمر ب يوفر 5 آلاف دولار سنويا بين 35 و 65 عاما. وقد أنقذ المستثمر ب ثلاث مرات بقدر المستثمر A. ومع ذلك، سيكون المستثمر أ رصيد أكبر في سن 65. والسبب في أن المستثمر A يخرج هو تأثير من الأرباح المتراكمة مع مرور الوقت. وقد أعطت المستثمر (أ) حسابها لمدة 10 سنوات إضافية للنمو، والعائدات المركبة التي يفوقها الحساب تفوق فعلا أي مساهمات مستقبلية تمنح وقتا أقل للنمو. البدء في وقت مبكر يمنحك أفضل فرصة لإنقاذ للتقاعد آمن.

أو اعتبر هذا المثال من بيتر J. كريدون CFP®، ChFC®، CLU®، الرئيس التنفيذي لشركة كريستال بروك أدفيسورز، نيويورك، نيويورك "يبلغ من العمر 25 عاما ويستثمر 5 آلاف دولار سنويا مع 8 يجب أن يكون متوسط ​​العائد السنوي لمدة 43 عاما ما يقرب من 1 مليون دولار.إذا كنت قد بدأت توفير 10 سنوات في وقت لاحق واستثمرت 5000 دولار سنويا مع نفس العائد السنوي 8٪، بعد 33 عاما والنتيجة هي ما يقرب من 729 $، 750.ليس السحر، مجرد قيمة الوقت من المال. وسيتعين على ال 35 عاما أن يستثمر ما يقرب من 11 $ 290 سنويا لتحقيق نفس المبلغ الذي يبلغ من العمر 25 عاما في نفس الوقت والمتوسطات. "

كيف يمكن لخطة مدتها 20 عاما أن تسفر عن ستة -الوفورات في شكل

بالنظر إلى أفق زمني مدته 20 عاما، كيف يمكن أن ينمو رصيد 401 (k)؟ يعتمد ذلك على السيناريو

لنفترض أنك تبدأ بمدخرات التقاعد صفر 4 (k) وتكسب 50 $، 000-بير-يار الراتب السنوي 8٪ من راتبك ويحصل على 3٪ مساهمة مطابقة من صاحب العمل الخاص بك كما تتلقى 2٪ زيادات سنوية في الراتب ويمكن أن تحقق 7٪ متوسط ​​العائد السنوي على المدخرات يمكنك تعديل هذه المدخلات استنادا إلى الوضع الفعلي الخاص بك، بما في ذلك تغيير مستويات سعر الفائدة.

يمكنك بناء 401 (ك) الرصيد من 263 $، 697 بحلول نهاية الإطار الزمني 20. تعديل بعض المدخلات حتى قليلا بت يمكن أن تظهر التأثير الكبير الذي يأتي مع تغييرات صغيرة.إذا كنت تبدأ مع مجرد $ 5، 000 التوازن بدلا من $ 0، رصيد الحساب ينمو إلى 283 $، 891. I و إذا قمت بحفظ 10٪ من راتبك بدلا من 8٪، يصبح رصيد الحساب 329 دولارا، 621. تمديد الإطار الزمني إلى 30 سنة بدلا من 20 عاما، و ينمو الرصيد إلى 651 $، 306.

لدينا المتاحة لزراعة التقاعد لدينا هي الفائدة المركبة والوقت. دائما التفكير في حكم 72، وهو الوقت قيمة المال والمدة التي يستغرقها 1 $ إلى مضاعفة إلى 2 دولار. من الناحية النظرية، إذا كنت تحصل على معدل العائد 6٪ (على الرغم من أنه لن يكون ثابتا)، وسوف يستغرق 12 عاما لأموالك لمضاعفة "، ويقول كارلوس دياس الابن، مدير الثروات، إكسيل الضرائب ومجموعة الثروة، بحيرة

الخلاصة

في معظم الحالات، يمكن أن تنمو حتى الوفورات المتواضعة بشكل ملحوظ مع مرور الوقت.في المثال أعلاه، كنت قد ساهمت ما يقرب من 97،000 $ إلى 401 (ك)، ولكن الحساب ينمو إلى أكثر من 263000 $.

"الاستفادة الكاملة من 401 (ك) بحيث تتلقى مباراة صاحب العمل أمر بالغ الأهمية. وقال مارك هبنر، مؤسس ورئيس شركة إندكس فوند أدفيسورس، إنك، في إيرفين، كاليفورنيا، ومؤلف "إندكس": "في المتوسط، فإن الحصول على المباراة الكاملة مع صاحب العمل يزيد من معدل الادخار الإجمالي للموظف بنسبة 40٪ تقريبا، وهو أمر كبير" الأموال: برنامج الانتعاش المكون من 12 خطوة للمستثمرين النشطين ".

الوقت والنمو المركب هما اثنان من أكبر حلفاءك، والاستفادة منها للمساعدة في بناء تقاعد آمن.