تحسن التأهب للتقاعد عبر الأجيال في العامين الماضيين، ولكن يمكن أن يكون أفضل، وفقا لدراسة > تقاعد الادخار فيديليتي إنفستمينتس.

ارتفع عدد الأشخاص الذين من المرجح أن يتحملوا نفقات أساسية على الأقل في التقاعد منذ عام 2013 من 38 في المائة إلى 45 في المائة في عام 2015. ولا يزال هذا يعني أن 55 في المائة معرضون لخطر عدم تغطية نفقات المعيشة الأساسية بالكامل في التقاعد .

اقرأ على حيث الجميع من حيث الادخار للتقاعد، وكيف وضع التخطيط الخاص بك مكدسة. متى حان الوقت لوقف الادخار للتقاعد؟ )

قياس التأهب

لإجراء الدراسة، استخدمت الإخلاص الخاصة بها الملكية التقاعد التقاعد الاستعداد (رم). في الدقيقة رم فيدليتي في البيانات من 4، 650 المجيبين وركضها من خلال منصة التخطيط للتقاعد، مما أدى إلى درجة واحدة قياس قدرة الأسرة على تغطية النفقات المقدرة في التقاعد. كما توفر النتائج نظرة على التأهب عبر الأجيال، بيبي بوميرس، جين X و جيل الألفية.

تندرج األسر في أربع فئات على طيف التأهب للتقاعد المرتبط بمجموعة رقمية استنادا إلى قدرة األسرة على تغطية مصاريف التقاعد المقدرة في األسواق المتدنية: يمثل اللون األخضر جيد / جيد جدا وأصفر / الأحمر يشير إلى أن هناك حاجة إلى تحسين.

(الصورة أدناه من فديليتي إنفستمينتس.)

• أخضر غامق / على الطريق (يسجل أكبر من 95): على الطريق الصحيح لتغطية أكثر من 95٪ من النفقات المقدرة. في عام 2015، انخفض 27٪ في هذه الفئة، من 23٪ في عام 2013.
• الأخضر / جيد (81-95): على المسار الصحيح للنفقات الأساسية، ولكن ليس النفقات التقديرية مثل السفر والترفيه، ٪ أصفر / عادل
• (65-80): ليس على المسار الصحيح، ومن المرجح أن تحتاج إلى تعديلات متواضعة على نمط حياتهم المخطط لها. ثلاثة وعشرون في المئة في الصفراء، من 19٪ في عام 2013. الأحمر / يحتاج الاهتمام
• (أقل من 65). ليس على المسار الصحيح، مع إجراء تعديلات كبيرة على أنماط الحياة المخطط لها. على الرغم من أن 32٪ في الحمراء، وعدد أقل بكثير من عام 2013 (43٪). 6 خطة التقاعد الهامة رمد القواعد. ) الاستعداد من خلال الجيل

وهنا كيف التأهب التقاعد تكدس بين الأجيال:

الجيل

يسلط الضوء على	بومرز الطفل	82
في حين أن بوميرز الطفل في حالة جيدة إلى حد ما لتغطية الضروريات، لديهم وقت أقل لاتخاذ الإجراءات للمساعدة في نقلها إلى الأخضر الداكن.	خيارات أقل من نظرائهم الأصغر سنا لتعويض أي نقص.	لهذا الجيل، فإن الخطوة الأكثر ربحا هي النظر في العمل لفترة أطول. جين X 73
الجنرال زيرس لا يزال لديها 15 عاما أو أكثر للوصول إلى اللون الأخضر.	لهذا الجيل، فإن أقوى الخطوات هي زيادة المدخرات والنظر في العمل لفترة أطول.	جيل الألفية 70
أبعد من التقاعد، ولكن في حالة جيدة إلى حد ما.	في عام 2013، كان جيل الألفية في الحمراء عند 61، ولكن تحسنت بشكل ملحوظ.	جيل الألفية لديهم فائدة من الوقت لحفظ والاستثمار. وبالنسبة لهذا الجيل، فإن الخطوة الوحيدة الأقوى هي زيادة المدخرات. كيف أميركا عشرات تكشف بيانات الإخلاص أن درجة التقاعد الأمريكية هي 76، والتي تقع في المنطقة الصفراء. وھذا یعني أن العدید من الأسر ستخفق في تغطیة نفقات التقاعد الأساسیة المقدرة. ومن المحتمل أن يتطلب ذلك تضحيات مثل تخفيض الإنفاق على التقاعد الذي قد يقلل من نوعية حياتهم، خاصة إذا كان السوق يعاني من انكماش حاد.

هناك أخبار جيدة. ولم يعد الأمريكيون الآن سوى أربع نقاط مئوية من الانتقال إلى المنطقة الخضراء، وهو تحسن كبير عن عام 2013، عندما كانت النتيجة 69. ويعزى هذا التحسن في جزء كبير منه إلى التقدم الشامل في المدخرات وكيفية تخصيص الاستثمارات، الإخلاص يحافظ. تحسن معدل الادخار الوسيط من 7٪ إلى 8٪. وأظهر جيل الألفية أكبر تحسن، بزيادة من 5. 8٪ إلى 7. 5٪. بيبي بوميرز حفظ أكثر من غيرها. وخلصت الإخلاص إلى أن الناس قاموا أيضا بتحسينات كبيرة في اتخاذ قرارات استراتيجية الاستثمار الذكية وفهم كيفية تخصيص الأصول على أساس سنهم. في عام 2015، خصص 62٪ من المستطلعين أصولهم بطريقة تعتبرها فيديليتي مناسبة للعمر، مقارنة ب 56٪ في عام 2013. (لمزيد من المعلومات، راجع:

10 علامات لا يمكنك إنهاء العمل.

) < كيفية تحسين استعداد التقاعد

توصي شركة فيديليتي بالخطوات التالية لتعزيز التأهب للتقاعد. زيادة الادخار . حتى الزيادات الصغيرة يمكن أن تحدث فرقا كبيرا. بعض الطرق السهلة نسبيا وغير المؤلمة للقيام بذلك تشمل استثمار زيادات الرواتب في المدخرات أو زيادة المساهمات في خطة الادخار في مكان العمل بنسبة 1٪ فقط كل عام. وينبغي لتلك الادخار للتقاعد أن تستفيد إلى أقصى حد من مركبات الادخار التي تتمتع بفوائد ضريبية مثل 401 (ك) ق و 403 (ب) و إيراس وحسابات الادخار الصحي والمخصصات الضريبية المؤجلة. وينبغي أيضا أن تنظر في روث إيرا أو روث 401 (ك) - المساهمات هي بعد الضرائب ولكن الانسحاب هي ضريبة الدخل الحرة. وتوصي شركة فديليتي، كدليل عام، بتحديد هدف سنوي يتمثل في توفير 15٪ أو أكثر من الدخل (بما في ذلك أي مباراة مع صاحب العمل). من خلال تعديل معدل الادخار إلى 15٪ على الأقل، فإن متوسط ​​قيمة العائد لكل ألف ظهور يبلغ 76 زيادة إلى 84.

مراجعة مزيج مواد العرض.

على الرغم من أنه لا يمكن التنبؤ بسلوك السوق، فإن إمكانية النمو على المدى الطويل يمكن أن تدمج في محفظة من خلال خيارات الاستثمار والتنويع التي يمكن أن توفر النمو وتجاوز التضخم، مع الحد من مخاطر الهبوط. عن طريق استبدال المحافظ التي إما متحفظة جدا أو عدوانية جدا مع تخصيص العمر المناسبة، فإن متوسط ​​العائد لكل ألف ظهور 76 من 76 إلى.

التقاعد لاحقا. في حين أن هذا ليس دائما الخيار الأكثر شعبية، الانتظار أطول يعني المزيد من الوقت لبناء المدخرات. وبالإضافة إلى ذلك، فإن الانتظار إلى حين استفادة فوائد الضمان الاجتماعي الكاملة (بين 65-67 عاما) قد يساعد أيضا على زيادة الفوائد الشهرية. عن طريق تعديل سن التقاعد المتوقع قليلا من متوسط ​​سن التقاعد المبلغ عنه من 65 إلى 66-67، وجد فيديليتي أن متوسط ​​العائد لكل ألف ظهور 76 إلى 86.

الخط السفلي في حين أن التأهب للتقاعد في الولايات المتحدة زيادة في العامين الماضيين، أكثر من نصف الأمريكيين قد لا تزال قصيرة. أولئك الذين ليسوا على المسار الصحيح للتقاعد بشكل مريح يمكن أن تتحول الأمور من خلال توفير أكثر من ذلك، وتحسين توزيع الأصول وتقاعد في وقت لاحق، ولكن كلما كنت تبدأ في إجراء تغييرات، كان ذلك أفضل. (للمزيد من المعلومات، راجع:

هل يمكن أن يؤثر السوق على مزايا الضمان الاجتماعي؟ )