تعلم كيف وأين يمكن أن يكون الاستثمار مهمة شاقة جدا للمبتدئين. ويمكن استخدام الاستثمار لأسباب متنوعة، مثل الادخار للتقاعد أو المساعدة في تمويل التعليم الجامعي للكلية. ومع ذلك، يمكن أن يكون الاستثمار ضارا ويسبب فقدان المال أو المدخرات إذا فعلت بشكل غير معقول.

1. تحديد املخاطرة

تتمثل اخلطوة األوىل لالستثامر يف تحديد ملف املخاطر، وهو مدى تحملك للمخاطر فيما يتعلق بالتذبذب الرئيسي. يمكن للمستثمرين ذوي القدرة العالية على تحمل المخاطر أن يتحملوا تقلبات أكبر على المدى الطويل، ويمكنهم أن يتحملوا عقليا عمليات التراجع في السوق. قد يكون المستثمرون مع القليل جدا من تحمل المخاطر غير مستقر والذعر في نفس السيناريو وتقديم المزيد من سلامة رأس المال.

2. فهم المخاطر مقابل العودة

عندما يتعلق الأمر بالاستثمار، فهم العلاقة بين المخاطر مقابل العودة مهم جدا. فالاستثمارات التي تنطوي على مخاطر أكبر توفر إمكانات أعلى للعودة. وعلى العكس من ذلك، فإن الاستثمارات الأقل خطورة توفر معدل عائد أقل. في السيناريو المثالي، محفظة الاستثمار التي لديها عائد مرتفع مع القليل من المخاطر هو الهدف المستهدف لأي مستثمر.

3. أهداف الاستثمار

المستثمرون بحاجة إلى تحديد ما هو الهدف النهائي وراء الاستثمار. سواء كان ذلك للتقاعد أو الادخار لتعليم الطفل، كل هدف يحتاج إلى أن تنشأ. وهذا يساعد على تحديد أفضل وسيلة استثمارية لتناسب هذا الهدف. على سبيل المثال، عند الادخار للتقاعد، يجب استخدام حساب ادخار مؤجل ضريبي، مثل حساب الاستجابة العاجل التقليدي. ولتحقيق هدف تعليمي جامعي، ينبغي وضع خطة 529. تحديد الهدف مسبقا يساعد على إنشاء الطريقة الأكثر كفاءة للاستثمار ممكن.

4. الأفق الزمني

يرتبط إنشاء أفق زمني مباشرة بمخاطر المخاطر والأهداف الاستثمارية للمستثمر. الأفق الزمني هو طول الوقت المتوقع تبقى خطة الاستثمار سليمة. يمكن أن يكون توفير مستثمر أصغر سنا للتقاعد أفقا زمنيا يتراوح بين 20 و 30 عاما. وبما أن هذا يعتبر طويل الأجل، فإن المستثمر قادر على تحمل المزيد من المخاطر مع الاستثمارات. إن الشخص الذي من المقرر أن يتقاعد في غضون خمس سنوات لديه أفق قصير الأجل وينبغي أن يكون في استثمارات أكثر أمنا بكثير مع مخاطر أقل على رأس المال.

5. أنواع المنتجات الاستثمارية

هناك أنواع مختلفة من المنتجات الاستثمارية المتاحة. الأسهم والسندات هما أبسط أشكال الاستثمار. وتعتبر الأسهم استثمارات أكثر خطورة ولكن لها عوائد أعلى على المدى الطويل. قد تكون السندات أكثر استقرارا ولكنها تقدم عائد أقل على شكل مدفوعات فوائد.

بالنسبة لأولئك الذين لا يريدون إجراء البحوث لاختيار الأسهم الفردية المناسبة أو السندات يجب استخدام الصناديق الاستثمارية أو الصناديق المتداولة في البورصة (إتفس).هذه هي سلال من الأسهم و / أو السندات التي تم تصميمها لتقديم محفظة متنوعة في استثمار واحد. يتم إدارة الصناديق المشتركة مهنيا ولكن فرض رسوم داخلية تسمى نسبة النفقات. تعتبر صناديق الاستثمار المتداولة استثمارا سلبيا ومصممة لتعكس مؤشرا مثل مؤشر ستاندرد اند بورز 500. وتقدم صناديق الاستثمار المتداولة التنويع مثل صندوق الاستثمار المشترك ولكن بمعدل أقل من المصروفات.

6. تخصيص الأصول المناسبة

التنويع مفيد للمستثمرين للحفاظ على محفظة ذات عوائد أعلى وانخفاض المخاطر. ومن املهم دائما التنويع بني فئات وقطاعات األصول االستثمارية املختلفة. على سبيل المثال، الاستثمار في مخزون واحد فقط هو محفوف بالمخاطر بالنسبة للمستثمر. ومع ذلك، فإن الاستثمار في 10 أسهم يقلل من المخاطر على 10 شركات مختلفة. إن الاستثمار في شركات المستحضرات الصيدلانية فقط هو أكثر خطورة من الاستثمار في سوق الأسهم بأكمله.

ینبغي للمستثمرین أن ینظروا إلی بیانات المخاطر الفردیة والأھداف الاستثماریة والأفق الزمني لتحدید التوزیع المناسب للأصول. وينبغي للمستثمر الطويل الأجل ذي المستوى العالي من المخاطر الذي يتطلع إلى تمويل التقاعد أن يستثمر بالكامل في الأسهم. وينبغي للمستثمر قصير الأجل ذي المستوى المنخفض للمخاطر أن يستثمر في أي أسهم تقريبا، مع التركيز في الغالب على السندات أو النقدية. وجود مزيج بين كل من الأسهم والسندات هو وسيلة شائعة لاتباع نهج متنوع ومتوازن للاستثمار. وإذا انخفض سوق الأسهم، ينبغي أن تساعد السندات على استقرار الحافظة الإجمالية. ومع تقلص الأفق الزمني، ينبغي تعديل الحافظة بحيث تكون أقل خطورة.

7. استخدام الخصم للوساطة

لم يعد المستثمرون بحاجة إلى الاعتماد على خبرة مستشار مالي في شركة وساطة كاملة الخدمات. العديد من الشركات على الانترنت، بما في ذلك بيترمنت أو تشارلز شواب، تقدم منخفضة التكلفة، وسهلة الاستخدام حسابات الاستثمار. توفر هذه المواقع أدلة تعليمية مجانية وتقدم استبيانات للمساعدة في تحديد تخصيص الأصول المناسب للمستثمر. أولئك الذين يتطلعون إلى تداول الأسهم الفردية أو السندات يمكن استخدام E * تريد أو سكوتريد لشراء وبيع بسعر عمولة منخفضة. يمكن للمستثمرين أيضا شراء صناديق الاستثمار أو صناديق الاستثمار المتداولة في هذه المواقع أو الذهاب مباشرة إلى موقع الشركة، مثل الإخلاص أو الطليعة.

8. استخدام خدمة الوساطة الكاملة

أولئك الذين يشعرون بعدم الارتياح بالحسابات الاستثمارية الذاتية يمكنهم الاستمرار في الذهاب إلى شركة وساطة كاملة الخدمات مثل مورغان ستانلي أو ميريل لينش. وتوظف هذه الشركات مستشارين ماليين يساعدون الأفراد على استثمار أموالهم بناء على المواضيع المذكورة أعلاه. على الرغم من أن هذه الشركات قد توفر المزيد من الخدمات أو الخبرة، فإنها تأتي بتكلفة أعلى وقد يكون الحد الأدنى من متطلبات مستوى الأصول لفتح حساب.

9. البقاء منضبطين

سواء كنت تستخدم خصم أو خدمة كاملة للوساطة، فمن المهم أن تبقى منضبطة وأن تلتزم بالخطة الأصلية. هذا هو واحد من الأخطاء الأكثر شيوعا المبتدئين المستثمرين. الاستثمار، وخاصة في المخزونات، يمكن أن يسبب الإجهاد العاطفي ويؤدي إلى سوء الشراء في الوقت المناسب والبيع. ويظل المستثمرون الناجحون منضبطين ولا يتأثرون بالتقلبات اليومية أو بالعوامل الخارجية.والهدف النهائي لأي استثمار هو شراء منخفضة وبيع عالية. ومع ذلك، فإن معظم المستثمرين فاشلة التجارة مع العاطفة، تدري شراء عالية وبيع منخفضة.

10. مراجعة و إعادة التوازن

مفتاح ناجح آخر للاستثمار هو مراجعة و إعادة التوازن باستمرار. وينبغي استعراض الاستثمارات على أساس سنوي على الأقل. ویمکن أن تنمو الاستثمارات الفردیة ضمن المحفظة بطرق مختلفة. إذا كان جزء الأسهم جيدا جدا، قد يكون من الجيد إعادة تخصيص النمو مرة أخرى في السندات. وإلا فقد يؤدي ذلك إلى زيادة المخاطر الإجمالية للمحفظة. مراجعة الاستثمارات هي أيضا فكرة جيدة لقياس النجاح. وإذا لم تواكب المحفظة السوق أو المعيار، ربما ينبغي تغيير الأسهم أو الأموال المختارة.