توفر روث إيراس مدخرين للتقاعد مع نمو وتوزيعات معفاة من الضرائب، مما جعلها شعبية جدا، وخاصة بالنسبة لذوي الدخل المرتفع. ومع ذلك، كانت خطط روث 401 (ك) أبطأ للقبض على أصحاب العمل والتخطيط للمشاركين. وقال خبير إيرا سلوت ل ثينكادفيسور أن المدخرين التقاعد بحاجة إلى اختيار هذه الخطة إذا كان متوفرا لهم. على الرغم من أنها ليست شائعة تقريبا كما روث إيرا، واستخدام روث 401 (ك) خطط يرتفع ببطء كما يتعلم المشاركون الخطة حول الفوائد التي يمكن أن توفر.

- 1>>

كيف تعمل

روث 401 (ك) s متطابقة مع 401 (ك) خطط التقليدية في كل وسيلة ما عدا معاملتها الضريبية. ومثلما أن مساهمات روث إيرا غير قابلة للنقض وتوزيعاتها معفاة من الضرائب، فإن روث 401 (k) يخطط المشاركون لتقديم مساهمات تأجيل الراتب على أساس ما بعد الضريبة والتمتع بتوزيعات معفاة من الضرائب عند التقاعد، شريطة أن يكونوا على الأقل 59 ½ وكان لديهم خطة روث أو حساب مفتوح لمدة خمس سنوات على الأقل. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيفية الاختيار بين روث أو التقليدية 401 (ك) .

ولكن روث 401 (ك) خطط تقدم ميزة رئيسية واحدة على روث إيراس: لا يوجد حد للدخل يمنع المشاركين ذوي الكسب العالي من استخدامها. ويوجد لدى روث إيرا جدولا زمنيا لإلغاء عتبة الدخل يحظر المساهمات لمن لديهم دخل أعلى من مستوى معين. وبالنسبة للمودعين الفرديين، يبدأ الانهاء التدريجي الحالي بمبلغ 117 ألف دولار وينتهي عند 132 ألف دولار وبالنسبة للموردين المتزوجين، فإن النطاق هو 184 - 000 194 دولار أمريكي. ولكن هذا التقييد لا ينطبق على خطط روث 401 (k) يجعلها مركبات جذابة للمشاركين في الخطة ذوي الدخل المرتفع.

في مقابلة مع ثينكادفيسور، ذكرت سلوت أن روث 401 (ك) ق تنمو شعبية كما المزيد من الناس يتعلمون عنهم، وأنها تسمح للمشاركين لتقديم مساهمات أكبر بكثير مما تسمح لهم وجعل في إيراس روث. ويبلغ الحد الأقصى للمساهمات الحالية لروث إيرا 500 5 دولار سنويا، ويمكن للمدخرين البالغين من العمر 50 عاما فما فوق أن يضعوا مبلغا إضافيا قدره 000 1 دولار سنويا. ويبلغ الحد الأقصى للمساهمات الحالية لخطط روث 401 (ك) 000 18 دولار سنويا، مع مساهمة إضافية قدرها 000 6 دولار للمشتركين الذين تبلغ أعمارهم 50 عاما فما فوق. ويسمح ذلك فعليا لذوي الدخل المرتفع بتوفير المأوى لكمية كبيرة من الدخل من الضرائب بشكل دائم وتنمو مجموعة من الأموال الخالية من الضرائب.

مستشار التعليم

في مقابلة مع ثينكادفيسور، قال سلوت أن المستشارين بحاجة إلى البقاء على علم حول أحدث القواعد التي تتعلق هذه الخطط والحسابات، وخاصة القاعدة الائتمانية وزارة العمل التي تم الانتهاء منها في وقت سابق من هذا العام ". معظم فإن المستشارين ليسوا مستعدين لهذه القواعد [دول] لأنهم لا يملكون المعرفة، ويتعين على المستشارين أن يتقدموا، وأن الذين ليسوا متعلمين لن يحققوا ذلك.المتعلمين يعني أن لديك لفهم القواعد الضريبية. حيث أن العملاء سيخسرون معظم أموالهم "، على حد قوله، على وجه الخصوص، قال إن المستشارين بحاجة إلى" تعزيز تعليمهم في الجيش الجمهوري الايرلندي لأن هذا هو المكان الذي تتدفق فيه كل الأموال "(للمزيد، انظر: (999). تظهر أحدث البيانات من معهد شركة الاستثمار أن روث إيرا تميل إلى فتح المزيد مع المساهمات، في حين يتم فتح إيرا التقليدية في كثير من الأحيان مع رولوفرز، كما أن البيانات يكشف أن روث إيرا تميل إلى أن يكون لها مستويات أقل من التوزيعات، وتركيزات أعلى في الأسهم وأصحاب الأصغر سنا.

الخط السفلي

روث 401 (ك) خطط تنمو شعبية، وخاصة بين ذوي الدخل المرتفع غير المؤهلين من أجل تقديم مساهمات روث إيرا.كثير من أرباب العمل الذين يقدمون خطط 401 (ك) التقليدية يضيفون خيار روث، مما يسمح للمشاركين بالبدء في تقديم مساهمات ما بعد الضريبة من أجل نمو معفي من الضرائب، وأصحاب العمل الذين لا يقدمون هذا الخيار سيكون من الحكمة النظر فيه القيام بذلك، كما الفوائد الضريبية التي يوفرها يمكن أن تساعدهم على جذب الموظفين والاحتفاظ بهم. لمزيد من المعلومات حول روث إيراس و روث 401 (k) خطط، تحميل المنشورات 575 و 590 من موقع مصلحة الضرائب. (للمزيد من المعلومات، راجع:

استراتيجيات الضرائب الأعلى للتقاعد .