تتزايد مهنة التخطيط المالي بسرعة في العديد من الاتجاهات. وقد أدت تعقيدات إدارة المال في السوق الحديثة إلى الطلب المتزايد على التعليم المالي والمشورة التي لا تظهر أي علامة على التباطؤ، وكثير من المستهلكين يبحثون عن تسمية سفب ® عندما يختارون مستشارهم. هذا الاعتماد كدليل على أن المستشار قد استوفى متطلبات أكاديمية وأخلاقية صارمة ولديه الخبرة اللازمة لمساعدة العملاء على تحقيق أهدافهم المالية.

- 1>>

الطريق <<> كان معظم المستثمرين الذين يحتاجون إلى المنتجات والمشورة المالية من قبل المصرفيين وسماسرة الأوراق المالية ووكالء التأمين والمحاسبين. ومعظم المنتجات والخدمات المتطورة التي كانت متاحة آنذاك كانت متاحة فقط للزبائن الأثرياء، و تركت الطبقات الدنيا والوسطى خيارا من الأسهم الفردية والسندات والتأمين على قيمة الحياة النقدية وحسابات التوفير وحسابات الادخار كأدوات استثمارية.

كان هناك أيضا تنسيق قليل أو معدوم بين المهنيين فيما يتعلق بالتكامل السليم بين التأمين والاستثمار وضرائب الدخل، وكانت الصناعة المالية مدفوعة بالكامل تقريبا بالمبيعات. العديد من المهنيين الماليين ببساطة صقر منتج معين أو خدمة بغض النظر عن الاحتياجات الفعلية أو ظروف المستهلك، ومفهوم المشورة المالية غير متحيزة أو التعليم لم يسمع.

- 3>>

ركزت السلطات التنظيمية المالية في ذلك الوقت أساسا على الغش والخداع الصريحين في حقل معين، مثل الاختلاس أو التلاعب المباشر بسعر الأمن. إن المعايير الأخلاقية الحقيقية الوحيدة التي كان على معظم مستشاري التجزئة الوفاء بها في ذلك الوقت هي معيار الملاءمة، الذي يتطلب فقط أن معاملة معينة أو استثمار يجب أن تكون مناسبة للعميل. ولكن هذه القاعدة فشلت في حماية العملاء من التداعيات السلبية غير المباشرة التي يمكن أن تنتج عن العديد من هذه المعاملات، مثل الضرائب غير الضرورية للمعاملة التي كان يمكن تجنبها إذا كان قد تم تنظيمها بشكل مختلف. وهناك حاجة واضحة إلى مستوى أعلى من الممارسة في هذه الصناعة.

ولادة مهنة

ولدت مهنة التخطيط المالي كما نعرفها اليوم قبل واحد من أسوأ الأسواق في تاريخ الولايات المتحدة. اجتمعت مجموعة من 13 من المهنيين الماليين في شيكاغو في 12 ديسمبر 1969، لمناقشة الحاجة المتزايدة للجمهور للحصول على المشورة الشاملة وغير منحازة والتخطيط التي شملت جميع مجالات التمويل الشخصي. وأدى هذا الاجتماع إلى إنشاء الرابطة الدولية للمخططين الماليين (إاف) وكلية التخطيط المالي في دنفر.
بعد ثلاث سنوات، أول مجموعة من الطلاب المسجلين في الكلية لدراسة المناهج التي تم إنشاؤها حديثا للحصول على شهادة سفب.ثم شكلت هذه المجموعة من الخريجين معهد المخططين الماليين المعتمدين في عام 1973. وذهبت الكلية لإنتاج فئة تخرج جديدة من الشهادات سفب ® كل عام، ولكن مع مرور الوقت أصبح واضحا أن الكلية لم تكن قادرة على العمل بفعالية كما وهي هيئة إدارة للتعيين.

تم إنشاء مجلس المعايير المالية المعتمدة في عام 1985، من أجل تحقيق هذه الوظيفة، والآن يحتفظ الحكم وإصدار السلطة على العلامة وشهاداتها. وفي عام 2008، قام مجلس الإدارة بتحسين معاييره في مجال السلوك المهني بشكل كبير، وكلف جميع الجهات المصدقة بالوفاء بالمعيار الائتماني للمسؤولية في ممارساتها.

فوائد علامة سفب ®

يمكن للمستشارين الماليين الذين يحملون بطاقة اعتماد سفب ® اليوم أن يتوقعوا الحصول على موافقات مستمرة من كبرى وكالات الأنباء. وقد شجعت وسائل الإعلام المالية المستهلكين على طلب المساعدة من الممارسين سفب ® على مدى السنوات القليلة الماضية، كما أطلقت مجلس سفب ® حملة واسعة النطاق الوسائط المتعددة للتوعية العامة تهدف إلى تعزيز تسمية للجمهور بشكل عام.
علامة سفب ® هي الاعتماد المالي الوحيد الذي يتمتع بحماية العلامات التجارية ويتطلب من مصداقيها أن تلتزم بقواعد الأخلاقيات الأخلاقية. هذا التمييز يوفر طمأنينة ملموسة للعملاء أن المستشار الذي يحمل هذه العلامة هو مطلوب للعمل في مصالحهم الفضلى في جميع الأوقات. وقد ترجمت متطلبات التعليم والخبرة من علامة سفب ® أيضا إلى العملاء أكثر ارتياحا. وأظهر استطلاع للرأي أجراه مجلس سفب أن 87٪ من العملاء الذين يستخدمون شهادات سفب للمستشارين راضون جدا عن مخططيهم، بالمقارنة مع 72٪ فقط ممن استأجروا مستشاريين دون هذه العلامة. وقد تم التصديق على صحة علامة سفب ® حتى من قبل قرار المحكمة العليا في عام 1994 أن أجبر مجلس الدولة للمحاسبة للسماح لأحد أعضائها للإعلان عن هذه العلامة بعد حصولها عليها.

حمل علامة سفب ® يمكن أيضا توفير فوائد أكثر عملية لكثير من المستشارين. يمكن للمعلمين الحصول على مجموعة أدوات التسويق المتوفرة على موقع مجلس إدارة CFP®. هذه المجموعة تحتوي على ثروة من الموارد بما في ذلك المنشورات من مجلس سفب ®، دليل وسائل الاعلام الاجتماعية ومجموعة أدوات منفصلة لحملات التوعية العامة التي تشمل التلفزيون والطباعة والإعلانات لافتة، خطابات العميل عينة ونتائج المسح 2012 التخطيط المالي للأسر .

كما نشرت لوحة CFP® إحصائيات تشير إلى أن شهادات CFP® تكسب ما يصل إلى 40٪ أكثر من نظرائهم غير المؤهلين. وفي الواقع، أظهر مسح أجري في عام 2008 أن متوسط ​​الدخل السنوي للذين يعملون إما للشركات الكبيرة أو لديهم ممارساتهم الخاصة يتراوح عادة بين 110 و 160 ألف دولار أمريكي.

وهناك أيضا عدد من الدول التي تعفي مستشار الاستثمار الممثلين (إارس) من الحاجة للتسجيل على هذا النحو على مستوى الدولة إذا كانت أوراق اعتماد سفب ® في وضع جيد. هذا الإعفاء يمكن أن يوفر للمستشارين المتاعب وحساب الحصول على رخصة سلسلة 65 من أجل القيام بأعمال تجارية في تلك الدولة.

الخلاصة

غالبية الأسر والأفراد الأمريكيين ليس لديهم أي نوع من الخطة المالية الشاملة. الطلب المتزايد على المشورة غير منحازة والمختصة في هذا المجال يمثل فرصة هائلة لأولئك الذين يحملون علامة سفب ®، لأنها عادة قادرة على توفير مستوى من الاحتراف الذي يصعب على منافسيهم لتكرار. وعلى الرغم من أنه ليس هو الاعتماد الوحيد الذي يحظى باحترام التخطيط المالي في هذه الصناعة، فإنه ربما يكون الأكثر اعترافا على نطاق واسع من قبل وسائل الإعلام. لمزيد من المعلومات حول كيفية الاعتماد CFP® يمكن أن تساعدك على مزيد من حياتك المهنية، قم بزيارة موقع CFP® مجلس الإدارة.