a:

يميل الخطر الأخلاقي إلى أن يكون سائدا في صناعة الخدمات المالية بسبب طبيعة الصناعة والإغراء والجشع، وحوافز للموظفين. والمخاطر الأخلاقية هي، في الأساس، مخاطر غير مسؤولة. ويتعرض الفرد لمزيد من المخاطر، حتى ولو كان يعرف العواقب المحتملة، لأنه يعلم أنه لن يكون مسؤولا عن تحمل تلك العواقب. في ما يتعلق بالمعاملات المالية، يحدث الخطر الأخلاقي عندما يتخذ فرد أو طرف عمل يؤدي إلى الإضرار بشخص آخر أو طرف آخر في معاملة مالية. سبب الخطر الأخلاقي هو المعلومات غير المتماثلة، حيث فرد واحد لديه معلومات أكثر من غيرها، المعلومات التي تضع الشخص الثاني في وضع غير مؤات في صنع القرار. الحزب لديه مزيد من المعلومات لديه ميل أو حافز للعمل بطريقة غير مناسبة للحصول على مكافأة مالية.

الوظيفة الرئيسية لقطاع الخدمات المالية هي إدارة الأموال. وتشكل المصارف التجارية الأساس الذي تقف عليه هذه الصناعة. هذه الشركات تصدر بطاقات الائتمان، ودائع الحراسة وإقراض المال. وفي نهاية المطاف، فإن الصناعة المصرفية ليست أخلاقية بطبيعتها. التركيز في هذه الصناعة هو كسب المال، لا تفعل الشيء الصحيح أخلاقيا. ومن الأرجح بالنسبة لأولئك في هذه الصناعة لاتخاذ الإجراءات التي تولد المال دون النظر إلى الاعتبارات الأخلاقية. على سبيل المثال، لدى موظفي البنك حافز لتسجيل أكبر عدد ممكن من األفراد لبطاقات االئتمان، حيث يحصلون على مكافأة لكل بطاقة ائتمان يتم إصدارها. ويعرف املوظف اأن البنك والعميل الذي يتم اإسدار البطاقة له سيعاين من عواقب اأي تقصير اآخر على بطاقة االئتمان، بدال من املوظف.

جزء من المشكلة هو شدة مستوى الإغراء في الأعمال التي تعالج المعاملات التي تنطوي على مبالغ كبيرة من المال. حتى كمية صغيرة جدا من المعلومات من الداخل يمكن أن يضع شخص يعمل لصالح بنك الاستثمار في وضع يمكنها من تحقيق ثروة صغيرة من خلال الاستفادة من تلك المعلومات. فمن غير المعقول تقريبا أن نتوقع من شخص ما لا الاستفادة من مثل هذه الفرصة لكسب غير متوقع المالية. ومن المرجح أن يتصرف الأفراد دون اعتبار للأخلاق عندما يكون من المستبعد نسبيا أن يعانوا من أي عواقب على أفعالهم.

إن وضع خطط تعويضات الموظفين التي توجه أكثر نحو تشجيع السلوك الأخلاقي السليم يمكن أن يوفر حلا لمشكلة المخاطر الأخلاقية في صناعة الخدمات المالية. وعادة ما يكون هيكل حزم تعويضات سماسرة الأوراق المالية مميلين لتشجيع زبائنهم على شراء كميات كبيرة من الأسهم بغض النظر عن سلامة الاستثمارات.ولا يوجد تقريبا أي حافز لهم لحثهم على الحذر أو التحليل الدقيق لعملائهم. ويمكن بسهولة تغيير هذا الوضع عن طريق تغيير حزم التعويض بحيث يتلقى وسيط مكافأة أكبر على أساس نجاح موكليه المالي بدلا من كمية المعاملات التي يولدها.

للحد من مخاطر المخاطر الأخلاقية في صناعة الخدمات المالية، فإن المفتاح هو إدراك مدى الخطر الأخلاقي المتأصل في الصناعة. إن مواجهة هذه الحقيقة الأساسية ستسمح لشركات الخدمات المالية ببدء سياسات لمواجهة خطر الأخطار الأخلاقية الكامنة.