يقوم المستثمرون الأكبر سنا والأكثر ثراء بتغيير تفضيلاتهم الاستثمارية. لم يعدوا مجرد الاشتراك للحصول على المشورة المالية من مخطط مالي معتمد (سفب) لإدارة جميع أصولهم، ودفع رسوم الإدارة شمال 1٪ واتبع توصيات المستشار عمياء. ويؤدي الاتجاه المتنامي السريع لمستشاري الروبو، إلى جانب حساسية المستثمرين المتزايدة لكل من أموال الرسوم المرتفعة والمستشارين ذوي الرسوم المرتفعة، إلى تغيير الطريقة التي يدير بها المستثمرون الأكبر سنا أموالهم.

- <>>>

حيث يحصل المستثمرون على المشورة

دراسة حديثة من قبل هارتس أند واليتس استكشاف ما قبل / المتقاعدين 2016: عادات رقمية كشف ، وجدت أن واحدا من كل أربعة 53 إلى ومن المرجح أن يجمع الأشخاص الذين يبلغون من العمر 74 عاما التوجيهات من كل من الموارد عبر الإنترنت والمختصين الماليين المدفوعين. وكان لدى المشاركين في الاستقصاء أصول استثمارية تتراوح بين 500 و 500 مليون دولار. وعموما، فإن هذا القطاع من السوق يشمل 4. 5 مليون أسرة مع ما يقرب من 8 $. 5 تريليون دولار في الأصول القابلة للاستثمار.

ويظهر البحث استعدادا متزايدا من قبل كبار السن من المستثمرين للحصول على المعلومات على الانترنت، مع استهلاك المعلومات الرقمية بنسبة 8٪ مقارنة مع العام الماضي. ويعتمد ما يقرب من نصف الذين تتراوح أعمارهم بين 53 و 64 سنة على اإلنترنت للحصول على معلومات مالية، أي بزيادة قدرها 41٪ في 2015. وتعتمد خمسة بالمائة فقط على المعلومات الرقمية للتوجيه المالي، مثل العديد من أقرانهم األصغر سنا. ومن الواضح أن الاتجاه نحو استخدام المشورة المالية عبر الإنترنت آخذ في الازدياد بين كبار الأميركيين. ومع ذلك، فإن المستشارين الماليين ما زالوا مهمين لهذه الفئة التي تقترب أو تقاعد بالفعل.

كما وجد مسح القلوب والمحافظ اتجاها ناشئا في كيفية طلب كبار السن من المستثمرين المشورة المالية من المستشارين. ويبدو أن شهية المستثمرين الأكبر سنا بالنسبة للرسوم المستمدة من نسبة مئوية من الأصول الخاضعة للإدارة تتناقص مقابل رسوم ثابتة مرتبطة بنموذج خدمات مالية محددة. وهذا يتسبب في إجراء حوار بين المستشارين الماليين الذين يحتاجون إلى إعادة تقييم نماذج التعويضات. A شاكوب يأتي للصناعة الاستشارية. )

برامج تشغيل هذا التحول

في نهاية المطاف، الإنترنت يقود هذه التغييرات. المزيد من المعلومات المالية متاحة على الإنترنت أكثر من أي وقت مضى. البحوث التي تظهر التأثير السلبي لارتفاع الرسوم على العائدات على المدى الطويل على نطاق واسع على المواقع المالية. كما أن الحصول على مشورة استثمارية أقل تكلفة عبر قطاع االستشارات اآللي وكذلك ضمن نماذج هبريد-هبريد املهنية يؤدي أيضا إلى إحداث تغييرات في سلوك املستثمرين. (999)> القرارات المالية صعبة ونتائج هذه الخيارات هي نتيجة لذلك. على سبيل المثال، إذا كنت تدعي استحقاقات الضمان الاجتماعي في وقت مبكر، وليس في وقت لاحق، يمكنك التضحية قسط شهري أكبر لأصغر واحد.وبالنسبة لهذه القرارات المعقدة، يبحث المستهلكون عن معلومات من عدة مصادر لاتخاذ الخيارات الأكثر استنارة. أبرزت لورا فاراس، مؤسس القلوب والمحافظ، تحولا في احتياجات المستثمرين للحصول على المشورة المالية في

إنفستمنوس

مؤخرا. وقالت إن المستثمرين يتحولون من التوجيه في اختيار الاستثمارات إلى الرغبة في الحصول على المعلومات والمعرفة الخبراء والدعم عند التنقل في المياه الاستثمارية. الآثار المترتبة على المستشارين تغيير سلوكيات المستثمرين هو تشجيع المستشارين على إيجاد طرق أخرى للقيام بأعمال تجارية. وقد أضافت مجموعة سبيكترم هذا الحديث في تقرير صدر مؤخرا بعنوان

علاقات المستشارين ومتطلبات المشورة المتغيرة

. ووجدت الدراسة أن المستثمرين أكثر اهتماما في علاقة موثوق بها مع مستشارهم من العوائد المطلقة. وجدت سبيكترم أن واحدة من أهم السمات المستثمرين تسعى من مستشارهم المالي هو التواصل المنتظم ونهج استباقي. وقال 30٪ فقط من المشاركين في الدراسة سبيكترم أنها ستطلق المستشار للخسائر على مدى فترة عامين. الخلاصة يجمع المستثمرون الأثرياء الأكبر سنا بشكل متزايد بين المشورة عبر الإنترنت والبشرية. فهم يفضلون التوجيه الشامل للتخطيط المالي والتواصل المنتظم. يجب على المستشارين الماليين أن يكونوا مرنين وحساسين لتلبية احتياجاتهم المستهدفة، وقد يجدون أن الأدوات الرقمية الجديدة يمكن أن تساعدهم على تلبية هذه التفضيلات. (لمزيد من المعلومات، انظر:

ما المليونيرات التفكير في الإنسان مقابل روبو المستشارين

.)