الأخبار في: عدد الخطط الصحية عالية الخصوم (هكبس) آخذ في الارتفاع، ولا يظهر الاتجاه أي علامات على التباطؤ.

الأسباب بسيطة: إن برامج التأمين الصحي العالي لها أقساط أقل، وأرباب العمل على وجه الخصوص (الذين من خلالهم معظم الأميركيين ما زالوا يتلقون تأمينا) يقومون بتنفيذ مشاريع هدب كجزء من استراتيجية لاحتواء التكاليف وتعزيز تقاسم التكاليف مع الاستمرار في تقديم منافع تنافسية تجذب تساعد على الاحتفاظ بموظفي الجودة.

إذا كانت الخطة التي ترعاها صاحب العمل هي برنامج الصحة والسلامة المهنية، فمن المحتمل أن تعرف على الأقل شيئا قليلا عن حسابات التوفير الصحية (هسا). ووفقا لمؤسسة كايزر فاميلي، في عام 2015، قدم ربع أرباب العمل تقريبا (26٪) للعمال خيارا من برنامج هبب. من هذا 26٪، 20٪ يقترن هدب مع هسا. (للحصول على قراءة ذات صلة، انظر 7 أخطاء لتجنب عند شراء التأمين الصحي. )

أنت مؤهل لفتح هسا طالما:

• أنت غير مشمول بخطة رعاية صحية أخرى
• لا يمكن أن تطالب بأنه معال على إعفاء ضريبي آخر
• أنت لست على ميديكار.

من يحتاج إلى هسا؟

إذا كان لديك هدب، يمكنك القيام به. يسمح لك هسا بتخفيض مبلغ ما قبل الضريبة) الحد األقصى الذي يمكن أن يساهم به الفرد في عام 2016 هو $ 3، 350 (في حساب بفائدة، ثم سحب األموال حسب الحاجة لتغطية النفقات الطبية المؤهلة، مثل: والمخدرات، وزيارات الرعاية الطارئة. كنت تملك الحساب، وليس صاحب العمل الخاص بك، مما يعني أن الحساب هو محمول تماما ويذهب متى وأين تفعل. (انظر أيضا إيجابيات وسلبيات حساب التوفير الصحي (هسا) .

استخدام هسا للتقاعد

حتى لو كنت محظوظا بما فيه الكفاية للحصول على الحد الأدنى من نفقات الرعاية الصحية، إذا كان لديك الوصول إلى هسا، يجب عليك بالتأكيد فتح واحد. وخلافا لمعظم "استخدامه أو فقدانه" حساب الإنفاق المرن (فسا)، كل الأموال هسا التي لم يتم سحبها من أكثر من سنة إلى أخرى. طالما كنت تلبية المؤهلات إرس، يمكنك الاستمرار في تقديم مساهمات كل عام في حساب هسا الخاص بك.

في الواقع، يمكن أن يكون هسا أداة تقاعد ممتازة (راجع كيفية استخدام هسا للتقاعد ). يمكن سحب أموال هسا الخاصة بك في أي وقت دون عقوبة طالما قمت بتطبيقها على النفقات الطبية. وعند استخدام الأموال في حساب هسا الخاص بك عن النفقات الطبية بعد بلوغ سن التقاعد، وسحب الخاص بك خالية من ضريبة الدخل الاتحادية. هذا هو ميزة رئيسية على صندوق التقاعد التقليدية مثل 401 (ك). إذا كنت، في حالة التقاعد، تحتاج إلى الأموال في هسا الخاص بك لتغطية النفقات غير الطبية، يمكنك سحبها ودفع الضرائب المستحقة، تماما كما كنت الأموال من 401 (ك). هذه الميزة الضريبية هي السبب رقم واحد لماذا يجب تجنب الرسم على هسا الخاص بك لتغطية النفقات الطبية الحالية والسماح لها تتراكم في حساب الاستثمار.تابع القراءة لثلاثة أسباب أخرى.

ثلاثة أسباب أخرى لترك أموال هسا وحدها

1. وقد أظهرت الدراسات أن معظم الناس يقللون من تكاليف الرعاية الصحية في التقاعد، وأنهم لا ينقذون المال الذي يحتاجونه. و هسا هو وسيلة جيدة بالنسبة لك للحصول على منحنى. وتذكر، عند استخدام الأموال هسا للنفقات الطبية المؤهلة، لا تدفع الضرائب. أبدا.
2. وتظهر الدراسات أيضا أن معظم الناس لا ينقذون ما يكفي للتقاعد، ولكن كلما بدأت في وقت مبكر، فإن أكبر البيض عش تنمو (انظر لماذا حفظ للتقاعد في 20s الخاص بك؟ ). و هسا، والذي يسمح لك لاستخدام المال للحصول على النفقات الطبية بالإضافة إلى جميع التكاليف الأخرى للتقاعد، يمكن أن يكون وسيلة الادخار مثالية لتحصل على الذهاب.
3. إذا لم تكن بعد 65 عاما وسحب أموال هسا لأي سبب آخر غير دفع تكاليف طبية مؤهلة، فسوف تواجه عقوبة شديدة (20٪)، ولكن لا يزال من الجيد معرفة المال هناك إذا تجد نفسك من أي وقت مضى في حاجة إليها ليوم ممطر. ومع ذلك، فإنه لن يكون هناك في وقت لاحق إذا كنت تنفق عليه الآن.

كلمة الحذر

الرعاية الصحية مكلفة، وبعض الناس يكافحون لدفع ثمنها. في حين تهدف الرعاية الصحية الموجهة نحو المستهلك لجعل المستهلكين أكثر ذكاء المستخدمين للنظام، يدعي البعض ارتفاع التكاليف تسبب المستهلكين لتأخير أو حتى تتخلى عن الرعاية الطبية تماما. هذا خيار خطير لتجنب إذا كان ذلك ممكنا على الإطلاق لأنه على المدى الطويل، القضايا الطبية غير المعالجة تميل إلى أن تكلف أكثر، ماليا وشخصيا.

لهذا السبب، فإن توفير أموال هسا بدلا من العناية بصحتك لا موصى به. ومع ذلك، إذا كنت قادرا ماليا على استخدام دولار ما بعد الضريبة لتكاليف الرعاية الصحية الحالية الخاصة بك مع توفير دولار هسا قبل الضريبة الخاصة بك في وقت لاحق، وربما كنت سعيدا فعلتم.

خلاصة القول

دفع النفقات الطبية الحالية مع الدولارات بعد الضرائب في حين يسمح للدولار قبل الضرائب لتتراكم لمصاريف ما بعد التقاعد، وخاصة النفقات الطبية، يمكن أن تكون استراتيجية ممتازة لصحة ومريحة التقاعد.