في معظم الزيجات والشراكات، عندما يتعلق الأمر بموازنة دفتر الشيكات واستثمار صناديق التقاعد، فإن أحد الشركاء يأخذ عادة زمام المبادرة. ومع ذلك، فإن معظم الأزواج و / أو الشركاء لا يدركون أن هذا النوع من الترتيب يمكن أن يكون سيئا لعدد من الأسباب. على سبيل المثال، ماذا يحدث إذا أصبح الفرد الذي "يعتني بالكتب" عاجزا أو - في أسوأ السيناريوهات - يمر فجأة؟ هل سيعرف الشريك المتبقي ما الذي يجب فعله أو أين يتحول؟ وبسبب هذا، من المهم أن يكون كلا الشريكين مسؤولين عن معرفة كل شيء عن أوضاعهم المالية والقانونية.

دعونا نلقي نظرة على قائمة من البنود والقضايا التي يجب أن يكون كل من الزوجين / الشركاء على دراية وثيقة بحيث يمكن للشريك أقل والدهاء ماليا، إذا لزم الأمر، التقاط حيث توقف الآخر.

هل الموقع / المعرفة من المحتويات صدق أو لا العديد من الأزواج ليس لديهم فكرة ما هو في إرادة شريكهم. وعلى هذا النحو، فهم ليسوا على دراية بترتيبات الدفن المفضلة لدى شركائهم أو المستفيدين و / أو توزيع الأصول. وهذا يجعل التعامل مع ممتلكات هذا الشخص أصعب بكثير بمجرد وفاة الشخص.

وبطبيعة الحال، يجب على كلا الشريكين الجلوس معا، وإخراج الإرادة الخاصة بهم والتحدث عن ترتيبات الجنازة وتوزيعات الأصول المفضلة. القيام بذلك سوف يضمن أنها على حد سواء على نفس الصفحة، وتكون على استعداد في حالة حدوث مرض خطير أو الموت فجأة. في الواقع، يجب على كلا الشريكين الجلوس مرة واحدة على الأقل في السنة لمناقشة أي تغييرات في التفضيل أو التغييرات في الظروف التي قد تكون حدثت منذ الحديث الأخير.

بالإضافة إلى معرفة وفهم محتويات الإرادة، من المهم أيضا أن تكون على بينة من موقعها المادي. في حالة حدوث الوفاة، سوف تكون هناك حاجة إلى نسخة أصلية من الوثيقة من أجل صرف الأصول و / أو لإثبات الحوزة.

كغيض، عندما تتم صياغة الإرادة هناك عادة ثلاثة أو أربعة أصول. وهناك طريقة جيدة لتقديم هذه النسخ الأصلية هي إبقاء واحدة في المنزل، واحدة في صندوق ودائع آمن، واحدة ذات نسبة جديرة بالثقة، واحدة في مكتب المحامي الخاص بك. وبهذه الطريقة، سيكون لديك الوصول السريع إلى هذا المستند، بغض النظر عن حالة الطوارئ. ، راجع لماذا يجب عليك صياغة مشروع ، الخطوات الأولى في برنامجك العقاري و 't دون .

الديون كل مرة في حين تقرأ عن الزوج الذي يجب أن يبيع منزله من أجل سداد ديون شريك المتوفى، عقوبات مصلحة الضرائب، و أكثر من. وينبغي أن يكون كلا الشريكين على دراية كاملة بأي ديون مستحقة وكذلك بالحلول الممكنة لإرضائهم في حالة وفاة الشريك المدين. وتشمل هذه الحلول التأمين على الحياة، وبيع المواد الشخصية، وأكثر من ذلك.أيضا، إذا كان ذلك ممكنا النظر في تضمين محامي الضرائب، محاسب و / أو غيرهم من المهنيين في هذه المناقشات. (999). . .

الوصول إلى الحساب ليس من غير المألوف أن نسمع عن أحد أفراد العائلة الذي توفي بشكل غير متوقع وترك زوجا على قيد الحياة مع حساب مصرفي وهذا هو في اسم المتوفى فقط. في هذه الحالة، قد يتم الاحتفاظ بالمال حتى يتم تسوية التركة. ترتبط أيدي البنك في هذه الحالات، ويمكن أن يستغرق شهورا للحصول على هذا الحساب المجمد ذوبان. ولن يتمكن الشريك الباقي على قيد الحياة من الحصول على أمواله، وقد يضطر إلى الاعتماد على حسن النية أو الأصول الأخرى حتى تتم تسوية التركة. لتجنب هذا السيناريو، تأكد من أن جميع الحسابات تحت عنوان كل من أسماء الشركاء والمحتفظ بها في إيجار مشترك. وثمة خيار آخر هو التأكد من أن يتم وضع علامة على الحساب "مستحقة الدفع عند الوفاة" (أو بود قصيرة). وهذا سوف يسمح للشريك على قيد الحياة الوصول إلى الأموال. تحقق مع البنك أو مؤسسة الإقراض للحصول على مزيد من التفاصيل قبل فتح وتمليك أي حساب. اقرأ المزيد فوائد ومضيقات الإيجارات المشتركة .

ترك رسائل في حين أنه ليس من الضروري قانونا أن يفعل ذلك، يجب على الزوجين ترك رسائل أو وثائق لكل منهما تفاصيل أخرى ما يجب القيام به إذا يموت الآخر. يجب أن تحتوي الرسائل على جميع المعلومات المالية ذات الصلة (بطاقات الائتمان، وأرقام الحسابات المصرفية والوساطة، وما إلى ذلك). وينبغي أن تحتوي أيضا على كلمات السر والاقتراحات لحل المشاكل، فضلا عن قائمة من المستشارين الموثوق بهم الذين قد تكون مساعدة خلال الأوقات الصعبة. وأخيرا، ينبغي إدراج ترتيبات الدفن المفضلة أيضا. (لمزيد من المعلومات عن كيفية القيام بذلك، اقرأ رسالة تعليمات - لا تترك الحياة بدونها. )

باختصار، حاول توضيح كل من تفضيلاتك في التفاصيل المضنية، الزوج قادر على اتخاذ قرارات عقلانية عند وفاتك. وسوف يكون في وضع أفضل بسبب ذلك، مما يسمح للزوج الوقت للحزن بدلا من استخدام الوقت للعثور على الملفات الضريبية القديمة أو أسماء المحامين.

إنشاء صندوق طوارئ عندما يكون الزوج الباقي على قيد الحياة هو الزوج غير المستحق ماليا، قد لا يعرف أي من الأصول يجب بيعه أو الحسابات التي ينبغي استغلالها لتغطية نفقات الجنازة، أو أتعاب المحاماة أو غيرها من الفواتير. لهذا السبب، من المنطقي وضع بعض المال جانبا (ويفضل أن يكون بضعة أشهر من نفقات المعيشة - بحيث يمكن للزوج البقاء على قيد الحياة ودفع ثمن المصروفات العرضية). ضع في اعتبارك الاحتفاظ بهذا المال مع صديق، أو في خزانة مضادة للحريق في منزلك، أو حتى في حساب مشترك (تم وضع علامة عليه مرة أخرى "بود") في البنك المحلي.

إذا لم يكن هناك شيء آخر، فإن هذه الخطوة ستساعد على تقليل القلق من أين ستأتي الأموال في الأيام والأسابيع المحيرة بعد وفاة أحد الزوجين. بناء نفسك صندوق الطوارئ )

لا تتوقف التعلم في حين أن شريك أقل دهاء ماليا في علاقة قد لا تكون قادرة على تطابق أبدا وقدرات كل من زوجته أو زوجها، يمكن للجميع (وينبغي) تعلم التوازن بين دفتر شيكات، ودفع الفواتير، وقراءة البيانات المالية والاستثمار.وتحقيقا لهذه الغاية، يجب على كلا الشريكين الجلوس معا وتبادل معارفهم في حين أنهم على قيد الحياة وعلى ما يرام. يجب على الأزواج أيضا النظر في شحذ الفطنة المالية مع الكتب والدورات الجامعية والمحاضرات على الاستثمار العام.

والهدف من هذا العمل هو التأكد من أن كلا الزوجين من ذوي المعرفة المالية. إذا كان أي شيء آخر، وهذا سوف يساعد على ضمان التعامل السليم من العقارات المشتركة بعد مرور الزوج الأول على.

الخط السفلي من أجل التأكد من أن زوجك و / أو شريكك قادر على الاستمرار بعد وفاتك، يجب أن تخطط أثناء وجودك على قيد الحياة. وهذا يعني أنه يجب عليك تثقيف زوجك عن طبيعة كل ما لديك من أصول وديون. وبالإضافة إلى ذلك، يجب جعلها أكثر وعيا من تفضيلاتك للدفن، وكذلك تقديم اقتراحات لهم بحيث قد تغطي النفقات في حالة الطوارئ.

مرة أخرى، خذ الوقت الآن. أنت وشريكك سيكون سعيدا فعلتم.