يجب عدم السماح لأحد أفراد العائلة بإدارة خطة 401 (k). بالإضافة إلى الدراما الشخصية التي يدعو مثل هذا القرار، فرصة أفضل مضيف ممكن من البيض تقاعد الخاص بك يقيم في عائلتك ضئيلة. الاستثمار في التقاعد ليس اللعب المال. فإنه يملي قدرتك على الحفاظ على الأضواء، ووضع الطعام على الطاولة وربما التمتع عطلة أو اثنين عندما سنوات العمل الخاصة بك وراءك. ويمكن القول إن أهم شيء تفعله مع أموالك في حين كنت لا تزال تعمل. لذلك، تجوب السوق وتوظيف المستشار الأكثر تأهيلا، واحد الذي يمكن أن يضع لك في الموقف الأكثر الميمون لتقاعد مربحة. لا تختار ابن عمك أو شقيقة زوجك فقط لأنهم من أفراد العائلة.

دراما عائلية محتملة

الجميع يعرف أن قضايا المال هي السبب الرئيسي للطلاق. يتم الاحتفاظ بعدد قليل من الإحصاءات الصعبة والسريعة على أصول الشقوق العائلية، ولكن المال يجب أن رتبة في الأعلى. يمكنك الحصول على أفضل علاقة مع أحد أفراد عائلتك، ولكن عليك أن تنظر في ما قد يحدث إذا كان أداءك 401 (ك) أقل من أداء السوق تحت إشرافه. هل ستولد مثل هذه الحالة الاستياء؟ حاول أن تتصور كيف سيكون رد فعل إذا قررت "إطلاق النار عليه" كمستشار الخاص بك ووضع أموالك في مكان آخر. إذا كان هذا سيخلق أجواء غير سارة في عيد الشكر العام المقبل، فمن الأفضل على الأرجح لاستباق الوضع تماما والاستثمار مع شخص آخر. بالنسبة لمعظم الناس، والمال هو المهم، ولكن الأسرة أمر بالغ الأهمية. عند اختلاط اثنين، كنت وضعت على حد سواء في خطر شديد.

مضاعفات التعويض

المستشارين الماليين إما يستندون إلى رسوم أو عمولة. يدفع المستشارون القائمون على رسوم على أساس نسبة مئوية من إجمالي الأصول تحت الإدارة (أوم). ويتلقى المستشارون المستشارون من اللجان عمولات لبيع بعض المنتجات الاستثمارية، مثل صناديق الاستثمار، والمكافآت السنوية، والتأمين على الحياة النقدية.

إن الذهاب مع مستشار مستند إلى الرسوم يعرض تضاربا في المصالح أقل من استخدام مستشار يدفع على العمولة. ونظرا لأن جميع الاستثمارات لا تدفع نفس العمولة، فإن المستشار الذي يتم تعويضه بهذه الطريقة لديه حافز قوي لدفع بعض المنتجات، مثل المعاشات التقاعدية والتأمين على الحياة الشاملة، التي تدفع عمولات مرتفعة ولكن غالبا ما لا يعرف أنها أفضل الاستثمارات.

وبصرف النظر عن كيفية دفع المستشار الخاص بك، ومع ذلك، يمكن أن يصبح التعويض الخاص به مشكلة إذا كنت تتعامل مع قريب. ويتوقع الكثير من الناس أن يقدم أفراد أسرهم خدماتهم مجانا، سواء كانوا مستشارين ماليين أو مقومين العظام أو رسامين. لا استئجار قريب له ببساطة لأنك تتوقع منه أن يعمل مجانا أو بسعر كبير. إذا كنت تعتقد أن قريبك هو حقا أفضل خيار للمستشار، يجب أن تكون سعيدا لدفع كامل ثمن خدماته.

بيع نفسك قصيرة

في معظم الحالات، قريبك ليس الخيار الأفضل للمستشار. ربما كنت تريد أن تعطي له فائدة من الشك، ولكن قبل القيام بذلك، والبحث كبار المستشارين في مدينتك ومقارنة سيرتك النسبية مع لهم. بعد ذلك، انظر جدول الرسوم النسبية الخاصة بك، وتذكر أنك لا تطلب خصم، ومقارنتها مع الآخرين.

خذ ولاء الأسرة من الطاولة وسأل نفسك هذا السؤال: إذا كان قريبي مجرد اسم آخر في الصفحات الصفراء، هل يمكنني توظيفه على أحد هؤلاء المستشارين الآخرين؟ إذا كنت لا تستطيع الإجابة بثقة و نهائية "نعم" على هذا السؤال، يجب أن لا استئجار فرد من أفراد أسرتك.

العديد من الوظائف موجودة حيث من المنطقي لتوظيف أحد أفراد الأسرة. إذا كنت في حاجة الى مصور الزفاف أو الفارس القرص لبابك ميتزفه بارك، وأحد الأقارب في ذلك العمل، ومنحه وظيفة. إذا كان أدائه دون المستوى الأمثل، لم يتم تغيير حياتك ماديا. ومع ذلك، محفظة التقاعد الخاص بك هو أمر حيوي جدا للثقة لأي شخص ولكن أفضل المطلقة. شكرا لأحد أفراد عائلتك على العرض، ولكن شدد على رغبتك في الحفاظ على حياتك المالية والعائلية منفصلة.