هناك أوقات عندما نتخذ قرارات استثمار خاطئة. ثم هناك أوقات حيث كنت تركت تهز رأسك على لماذا اتخذ العميل قرارا معينا. وبطبيعة احلال، ميكن أن تؤثر هذه القرارات تأثيرا كبيرا على احملفظة.

قد تكون تفاصيل هذه القرارات مختلفة، ولكن هناك موضوعان مشتركان يمران من خلال كل منهما: عدم الاستعداد للاستماع إلى النصائح السليمة وعدم التفكير في التداعيات. (للحصول على قراءة ذات صلة، انظر: أعلى 4 أخطاء الادخار التقاعد لتجنب. )

ركوب العواطف

ونحن نعلم جميعا العواطف يمكن أن توجه القرارات. عندما يأخذون مقعد السائق، فإن النتائج يمكن أن تكون كارثية، التراجع عن الأهداف عمل العميل الخاص بك نحو لسنوات.

قبل بضع سنوات، بول E. لويس، سفب، حصلت على رؤية هذا الشيء جدا مع العميل. كان لويس، وهو مخضرم عمره 30 عاما فى مجال التخطيط المالى، يقدم المشورة للعميل الذى عرض عليه شراء من شركته. وقال لويس "كان شابا إلى حد ما، في وقت مبكر من الخمسينيات، وكان لديه القليل من المدخرات غير المؤهلة و 401 (ك)، واسترداد المعاشات التقاعدية في حدود 500،000 دولار، الذي كان فقط حوالي سبعة أضعاف راتبه".

استشارة لويس العميل بعدم اتخاذ عملية الاستحواذ. وأوضح لويس أنه إذا استمر العميل وزوجته في العمل، فسيكون قد تم تعيينهما للتقاعد عند 65 عاما مع تأثير ضئيل على مستوى معيشتهم. (لمزيد من المعلومات، انظر: أخطاء لتجنب روث إيرا الخاص بك. )

العميل لم يستمع إلى تلك النصيحة. أخذ العميل عملية الاستحواذ وزوجته، التي كانت مصففة شعر، تركت وظيفتها لبدء الأعمال التنفيذية. وكان تمويل شركتها الجديدة أصول تقاعدها؛ انتهى بهم المطاف إلى أخذ الضرائب والعقوبات لجعل فكرة أعمالهم حقيقة واقعة. للأسف، أنها لم تتحقق الدخل من المشروع.

"هذا الزوج استنفد 500 ألف دولار في الأصول في 18 شهرا للحصول على نمط الحياة التي يرغبون ولكن لا يمكن أبدا تحمل"، وقال لويس.

جاءت هذه المصيبة المالية لأنها سمحت للعواطف لتوجيه عملية صنع القرار بدلا من التفكير من خلال نتائج مثل هذه القرارات. (كان هناك أيضا مشتريات غريبة مثل قارب وشاحنة جديدة). تحدث لويس مع معارف متبادلة بعد عدة سنوات، وعلمت أن العميل كان في نفس المجال الذي بدأ في - البناء - لكنه كان يعمل على درجة أو اثنين حيث كان قبل عملية الاستحواذ، وحصل على 35 ألف دولار سنويا. () إغراء نصائح الأسهم الساخنة هناك شيء مثير حول اتباع الأسهم الساخنة طرف. نحصل على الاندفاع في فكر الأسهم مضاعفة أو ثلاثة أضعاف في السعر بينما نجلس ومشاهدة أرصدة حساب الاستثمار لدينا ترتفع. ولكن في كثير من الأحيان، نصائح الأسهم الساخنة ببساطة لا عموم بها.

إريك نيسوارنر، سفب، حصلت على رؤية العميل متابعة ما كان يعتبر شيئا مؤكدا. وكان عميل نيكوارنر يدعى باردا من قبل وسيط في أوائل 1990s الذي شرح كيف كانت شركة والت ديزني (ديس) الذهاب تقلع عندما فتحت الشركة منتجع يورو ديزني (الذي يسمى اليوم ديزني لاند باريس).

"استثمر على الفور مبلغا كبيرا من خمسة أرقام في الأسهم لأن أي شيء ديزني يجب أن يكون رهان بالتأكيد"، وقال نيكوارنر. في وقت لاحق، كما شاهد نيكوارنر العميل النضال الأوروبي ديزني، وسمح لنفسه للذهاب على السفينة الدوارة العاطفية وبيعت في خسارة بعد عامين.

والنتيجة ليست مفاجئة. وأوضح نيكوارنر أن العميل لم يفكر من خلال قراره. وقال "ان العميل لم يكن لديه خطة قبل ان يعتبر الاستثمار حتى". نصائح الأسهم هي متعة لمتابعة، ولكن حتى من المفترض بالتأكيد الرهانات يمكن أن يكون لها تأثير سلبي على محفظة عندما تكون غير المخطط لها وتحرك العاطفة.

المستثمرون الناجحون لا يضعونها وينسواها.

) توقيت السوق في حين أن هناك بعض النقاش حول ما إذا كان يمكن توقيت السوق أم لا، يقول الكثيرون إن وجهة نظر طويلة الأجل للاستثمار تخدم المستثمرين على أفضل وجه.

يقول ستيف والمان، مؤسس شركة فوليو إنفستينغ، كيف أن محاولة وقت السوق - أو محاولة التنبؤ بالاتجاه المستقبلي للسوق - يمكن أن تؤثر على عائدات سيئة: "يفقد المستثمر المتوسط ​​2. 5٪ كل عام يشتري ويبيع في الوقت الخطأ "، مضيفا أنه يضيف عاما تلو الآخر. توقيت السوق، ومطاردة الفائزين، وشراء البدع - انها لا تعمل فقط. "ومع ذلك لا يزال المستثمرون يعتقدون أنها يمكن أن تغلب على السوق من خلال محاولة الوقت.

مع مرور الوقت، يمكن أن الرسوم أيضا سلبيا محفظة. وفقا للمجلس الأعلى للتعليم، رسم سنوي قدره 1٪ مقابل رسوم سنوية من. 25٪ على مدى فترة 20 عاما سوف يقلل من قيمة محفظة بمقدار 30 ألف دولار في محفظة من 100،000 $. وهذا قد لا يبدو مثل الكثير، ولكن عندما ننظر إلى محافظ أكبر وارتفاع الرسوم، وتأثير فقط يزداد سوءا .

الخلاصة

لا أحد مثالي عندما يتعلق الأمر بالاستثمار. نحن جميعا ارتكاب الأخطاء، وانها وظيفة مستشار لتشجيع العملاء على عدم رمي الحذر في مهب الريح والاستماع إلى المشورة السليمة. العملاء قد لا ترغب في ذلك في ذلك الوقت، ولكن الاستماع إلى نصيحة مستشار جيد يمكن أن يعني الفرق بين الحفاظ على وفقدان ما عملوا بجد لبناء. (لمزيد من المعلومات، راجع:

كيفية التعلم من أخطاء التداول الخاصة بك.

)