يبدو أن نسبة تحويل رصيد بطاقة ائتمان أبر 0٪ إلى حد كبير: ستدفع أي فائدة على الأموال المستحقة عليك لمدة تتراوح بين 12 و 18 شهرا. ويمكن لهذه العروض، في الواقع، أن تكون أدوات لتوفير المال إذا كنت تستخدم بحكمة. التفكير في ما في ذلك للبنك وشركة بطاقات الائتمان قبل الاشتراك، ومع ذلك، يمكن أن تساعدك على تجنب ارتكاب أخطاء مكلفة. وهنا ما تحتاج إلى فهم.

ما هي شركة بطاقة الائتمان المكاسب

لدى شركات بطاقات الائتمان أسباب عديدة تتعلق بتخصيص الأموال للسماح للعملاء بتحويل رصيد من بطاقة منافس ودفع 0٪ فائدة على هذا الرصيد لمدة سنة أو أكثر.

"تقدم شركات بطاقات الائتمان تمويلا بنسبة 0٪ كوسيلة لإغراءك في التقدم بطلب للحصول على بطاقتها الائتمانية"، كما يقول كولين دريك من إدارة دريك لإدارة الثروات في سوساليتو بولاية كاليفورنيا، ثم يحصلون على المال من التبادل 3٪ تدفع رسوم تجار التجزئة على كل عملية شراء رسوم المستهلك إلى بطاقة الائتمان، من رسوم تحويل الرصيد ومن العملاء الذين لا يسددون الرصيد قبل انتهاء الفترة التمهيدية.

"في معظم الشركات، تكلفة اكتساب عميل جديد مرتفعة. شركات بطاقات الائتمان على استعداد لدفع هذه التكلفة من خلال الإعلان عن بطاقاتهم 0٪ ومن ثم السماح لك استخدام مجاني للائتمان لفترة زمنية محدودة. لقد فعلوا كل البحوث التي يحتاجونها لتحقيق أن هذا سيكون المال ينفق بشكل جيد، وسوف يؤدي إلى العملاء مربحة جدا بالنسبة لهم "، ويقول دريك.

وفي الوقت نفسه، ستدفع رسوم تحويل الرصيد والرسوم السنوية

في حين أن الرصيد الذي تحمله في إطار عرض تحويل الرصيد بنسبة 0٪ لن يحصل على فائدة خلال فترة بدون فوائد طالما أنك تجري الحد الأدنى للدفع في الوقت المحدد، عادة ما تفرض شركات بطاقات الائتمان رسوما على المستهلكين رسوم لنقل الرصيد من البطاقة القديمة إلى جديد، 0٪ بطاقة العرض التمهيدي.

الرسوم هي عادة 3٪، لذلك لكل $ 1، يمكنك نقل، سوف تدفع 30 $ في رسوم تحويل الرصيد. إذا كان لبطاقة الائتمان رسوم سنوية، فهذه فرصة أخرى لمصدر البطاقة لكسب المال عند تحويل رصيدك. > بطاقات الائتمان: هل يجب عليك أن تدفع رسوما سنوية؟ )

الدفعات المتأخرة: أموال كبيرة للبنوك

عند تحويل رصيد للحصول على معدل تمهيدي 0٪ لمدة 12 شهرا، لا يمكن أن ننسى فقط التوازن والسماح لها الجلوس هناك لمدة عام. يجب عليك إجراء الحد الأدنى من الدفعات قبل تاريخ الاستحقاق كل شهر. إذا لم تقم بذلك، فسوف تفقد معدل 0٪. قد تضطر أيضا لدفع رسوم متأخرة عن الدفع الخاص بك لم يرد عليها. عند فقدان معدل 0٪، عليك أن تبدأ دفع الفائدة على رصيدك المنقول في معدل عقوبة إلا إذا كان لديك بطاقة مع عدم وجود عقوبة روبية.

فكر في جدولة الدفعات التلقائية الشهرية الدنيا بحيث لن تكون متأخرا أبدا بسبب النسيان.حتى مع الدفعات التلقائية في مكانها، يجب عليك تعيين تذكير بالتقويم للتأكد من مرور كل دفعة قبل تاريخ الاستحقاق. سيتعين عليك أيضا البقاء على رأس رصيد حسابك للتحقق للتأكد من وجود مبلغ كاف من المال لتغطية الدفعة التلقائية.

المزايا البنكية: فرص البيع المتبادلة

بمجرد أن يكون لك بنك كعميل لبطاقة الائتمان، قد يكون قادرا على الحصول على عملك بطرق أخرى. قد تفتح حسابا شخصيا للمراجعة يتم دفع رسوم شهرية له. قد تتحرك المدخرات الخاصة بك إلى هذا البنك، حيث أنه يكسب القليل من الفائدة بالنسبة لك كما البنك يقرض بها بمعدل أعلى. قد تحصل على قرض السيارات عندما كنت في حاجة الى سيارة جديدة ودفع الفائدة 6٪ على ذلك لمدة خمس سنوات. حتى أنك قد تأخذ الرهن العقاري من خلال هذا البنك وإرسالها فوائد الفائدة على مدى السنوات ال 30 المقبلة. ثم، عندما كنت ترغب في إعادة تشكيل حمامك، قد تأخذ من خط ملكية المنزل الائتمان مع هذا البنك. في وقت لاحق، قد تفتح بطاقة ائتمان أخرى ورف حتى رصيد الذي لديك لدفع الفائدة.

لا يوجد شيء خاطئ بطبيعته في أي من هذه المنتجات - أو حقيقة أن البنوك تكسب المال منها - ولكن في أي وقت يوقعك البنك على أحد منتجاته، فإنه لديه الفرصة لإقامة علاقة معك. الأمل من أن الأعمال الإضافية هو سبب آخر لعروض بطاقة الائتمان.

هل أنت مسدس أو معامل؟

"المسدسات"، في صناعة بطاقات الائتمان لغة، هم المستهلكين الذين يحملون ميزان على بطاقات الائتمان الخاصة بهم من شهر إلى آخر. وتتحقق الفائدة على أرصدتها، مما يضيف إلى الخطوط الأساسية للبنوك. "المعاملات" هي أقل بكثير مربحة لأنها ببساطة استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بهم كأدوات مريحة لإجراء عمليات الشراء وربما كسب المكافآت. تسدد المعاملات أرصدةها بالكامل وفي الوقت المحدد كل شهر. والدائنون المالون الوحيدون الذين يكسبون من هؤلاء المستهلكين يأتيون من رسوم التبادل. تحصل المعاملات على رحلة مجانية من فترة سماح البطاقة بدون فوائد. بعض حتى كسب المال من بطاقات الائتمان الاشتراك المكافآت.

"يقول كيفين هاني، الذي أمضى أكثر من عشر سنوات كمدير مبيعات في إحدى مكاتب الائتمان الثلاثة الكبرى:" إن حاملي بطاقات الائتمان الطامحين الذين يديرون الأرصدة مع دفع الحد الأدنى للدفع في الوقت المحدد. وهو يشارك الآن رؤيته كمفهوم مكتب الائتمان في سافيونكريديت. كوم. "المسدسات هي أكثر ربحية بكثير من المتعاملين"، كما يقول. "تمثل تحويلات [0٪ تحويل الرصيد] الطريقة الأكثر فعالية من حيث التكلفة لزيادة الأرصدة الدائرية التي تولد إيرادات الفوائد. أساليب التسويق الأخرى جذب المعاملات بالإضافة إلى المسدسات. "

أنت على الأرجح خاسر

الجميع يذهب إلى عرض تحويل الرصيد 0٪ يتوقع أن يخرج، ولكن سوف؟

"تتبع البنوك وقياس نتائج هذه العروض، وتعرف من التجربة نسبة الأشخاص الذين سيفوزون أو يخسرون المباراة"، يقول هاني. "يحصل الفائزون على العرض ويسددون الرصيد بالكامل قبل انتهاء الفترة التمهيدية، أو يستفيدون من عرض آخر بنسبة 0٪ ويحولون الرصيد إلى بنك آخر.يدفع الخاسرون رسوم التحويل ثم يستأنفون دفع الفائدة على الرصيد بعد انتهاء الفترة التمهيدية. "

البنوك تعتمد عليك المبالغة في تقدير نقاط القوة الخاصة بك والتقليل من نقاط الضعف الخاصة بك. انها تسمى "التحيز التفوق. "معظم الناس قبول العروض يعتبرون أنفسهم الفائزين في المباراة، ولكن الإحصاءات المستمدة من سنوات من تتبع هذه العروض تبين أن غالبية ينتهي كما الخاسرين، ويقول هاني.

وأسفل الخط

إذا كنت ترغب في الخروج متقدما من نقل التوازن بفائدة مرتفعة لبطاقة التي توفر معدل مؤقت 0٪، وفهم أن شركات بطاقات الائتمان ليست تأصيل بالنسبة لك لتحقيق النجاح. قراءة وفهم العرض نقل الرصيد غرامة. كما انها فكرة جيدة لتمشيط من خلال الموقع الإلكتروني للجهة إصدار بطاقة الائتمان للحصول على معلومات إضافية حول الطريقة التي يعالج التحويلات التوازن.

إذا فهم هذه العروض لا تأتي بسهولة لك - أو إذا لم تكن قد اصلحت السلوكيات الانفاق التي حصلت لك في الدين في المقام الأول - قد تكون أكثر عرضة للخروج من قبل من خلال التركيز على سداد الخاص بك والأرصدة القائمة بسرعة بدلا من خلط الأموال حولها في محاولة لإنقاذ بضع مئات من دولارات. لمزيد من المعلومات، راجع نقل أرصدة بطاقات الائتمان إلى بطاقة جديدة و إيجابيات وسلبيات تحويل الرصيد .