في الولايات المتحدة، هناك حوالي 78 مليون من مواليد الرضيع. وبحلول عام 2008، كان الأكبر سنا قد تحول بالفعل إلى 62 عاما، وهو السن الأقدم المؤهلة لاستحقاقات الضمان الاجتماعي. وعلى مدى السنوات العشر القادمة، من المتوقع أن يتقاعد الكثيرون أو أن يبدأوا على الأقل في التفكير بجدية في حالة تقاعدهم. الرهانات عالية، والخطأ في الأشهر المؤدية إلى التقاعد الخاص بك يمكن أن تطارد لك لبقية حياتك. وفيما يلي بعض الخطوات الهامة التي يجب أن تنظر قبل دخول السنوات الذهبية الخاصة بك.

1. إعداد خطة الدخل التقاعدية
الخطوة الأولى التي يجب على كل متقاعد قريبا القيام بها هي إنشاء ميزانية مكتوبة والميزانية العمومية. في الميزانية، سوف تحتاج إلى النظر في المستقبل وتحديد التدفقات النقدية الخاصة بك (الدخل) والتدفقات النقدية الخارجة (النفقات). نأمل أن تتجاوز تدفقاتك الداخلة إلى الخارج، أو إذا كنت بالفعل في بداية سيئة.

بعد ذلك، يجب عليك إعداد ميزانية بسيطة تسرد الأصول والديون للمساعدة في تحديد القيمة الصافية. وبما أن العديد من المتقاعدين سيحتاجون للعيش على جزء من مدخراتهم، فمن المهم أن تعرفوا النتيجة النهائية. سوف تحتاج أيضا إلى حساب الضرائب في معادلة التقاعد الخاصة بك، والتي يمكن أن تكون أعلى أو أقل اعتمادا على الوضع الخاص بك في التقاعد.

2. تقدم بطلب للحصول على الضمان الاجتماعي
إذا كنت مؤهلا لتلقي مخصصات التقاعد الاجتماعي، يجب عليك الاتصال بإدارة الضمان الاجتماعي (سا) لتقدير استحقاقك قبل ستة أشهر من تاريخ التقاعد الفعلي. بمجرد الحصول على هذا الاقتباس، يمكنك مراجعة الفوائد الحالية المرتبطة تواريخ التقاعد المختلفة. عندما تقرر سن التقاعد، يجب عليك تقديم طلب الاشتراك الخاص بك لمدة ثلاثة إلى أربعة أشهر قبل التقاعد فعليا. يمكنك القيام بذلك عن طريق الاتصال سا مباشرة أو استخدام تطبيقها على الانترنت.

3. إعداد الرعاية الصحية
عند التفكير في تقاعدك، ستحتاج إلى النظر في تأمينك الصحي وكيفية التخطيط لدفعه. إذا كنت تتقاعد في وقت مبكر، هل لديك خيار الاستمرار في استخدام التأمين الصحي الذي قدمه صاحب العمل لك ولزوجك أو هل تحتاج إلى الحصول على التأمين الخاص؟ حتى في سن التقاعد العادي سوف يساعد ميديكار ولكن عليك أن لا تزال لديها على قدم بعض من مشروع القانون.

4. ناقش خيارات التقاعد مع صاحب العمل الحالي
إذا كنت لا تزال واحدة من "المحظوظين" المؤهلين لخطة المعاشات التقاعدية للشركة، فستحتاج إلى الاتصال بالمشرف قبل حوالي ستة أشهر من التقاعد عن خيارات العائد. واحدة من القرارات الأكثر صعوبة سيكون ما إذا كنت تريد أن تدفع واحدة أو مشتركة دفع تعويضات الحياة، لذلك سوف تحتاج إلى التفكير من خلال بعناية. بالنسبة لمعظمنا لا يحصلون على معاش تقاعدي، ما زلنا بحاجة إلى التفكير في 401 (k) رولوفرز أو خيارات التوزيع الأخرى.إذا كان لديك خيارات الأسهم الشركة، قد ترغب في استشارة المهنية المالية حتى لا ينتهي بك الأمر دفع مبلغ كبير، يمكن تجنبها من الضرائب عند صرفها.

5. ضع في اعتبارك تأمين الرعاية طويلة األمد
أحد أكثر المناطق التي يتم إغفالها في تخطيط الحياة هو التأمين على الرعاية الطويلة األجل في حال كنت أو زوجتك بحاجة إلى شكل من أشكال الرعاية أو المساعدة المتخصصة. النظر في السياسات التي تغطي التغطية للمساعدة في الأنشطة اليومية، والرعاية النهارية للبالغين، وخدمات المعيشة بمساعدة، وزيارة الممرضات المنزل والرعاية التمريضية. وستوفر لك السياسة التي تغطي كلا الزوجين أفضل الأسعار وتزيل المقامرة التي يحتاج إليها الزوج أولا. بعض الشركات تسمح لك الآن بسداد هذه السياسة مع دفع مبلغ مقطوع، وبالتالي تجنب أقساط شهرية أو سنوية.

6. إنشاء صندوق نقدي للطوارئ
صندوق نقدي للطوارئ موجود للوصول إليك خلال الأوقات الصعبة. وهو يعمل كشبكة أمان في حالة شيء مكلفة أو غير مخطط لها يحدث، مثل النفقات الطبية، وتراجع السوق أو قضايا صيانة المنزل باهظة الثمن، على سبيل المثال لا الحصر. وينبغي أن يكون لدى معظم المتقاعدين، خلال الظروف الاقتصادية العادية، ثلاثة إلى ستة أشهر من الاحتياطيات النقدية الطارئة المتاحة منفصلة عن محفظتهم الاستثمارية. إذا كانت الأوقات الاقتصادية صعبة وكنت تعيش قبالة المدخرات الخاصة بك ثم يجب عليك أيضا النظر في إضافة 12 إلى 18 شهرا من النقد إلى محفظة الاستثمار الخاصة بك للسماح السندات والأسهم للتعافي خلال الأوقات السيئة.

7. تحديث المستندات العقارية
كثير من الناس يعتقدون أنه فقط لأن لديهم ممتلكات صغيرة أو قيمة صافية منخفضة أنهم لا يحتاجون إلى أي تخطيط عقاري. وهذا لا يمكن أن يكون أبعد من الحقيقة؛ التقاعد يتطلب المزيد من حلول تخطيط الحياة من خلال سنوات العمل. بعض البنود الأكثر شيوعا للنظر فيها تشمل التوكيل، بديل الرعاية الصحية، تحديثات المستفيدين (إيراس، المعاشات التقاعدية، 401 (ك) خطة، الخ). إذا كان صافي القيمة الخاصة بك يحدث أن تكون عالية، قد ترغب في النظر في صناديق خيرية، والأمان الأجيال، أو تقنيات الإهداء صريح.

8. الحصول على تنظيم
لماذا نميل إلى أن يكون لدينا عدة حسابات مختلفة وأحيانا متطابقة في العديد من البنوك المختلفة، شركات الوساطة أو حتى أرباب العمل في الماضي؟ التقاعد هو وقت كبير لاتخاذ اموالك من قبل قرون واستدارة بوسس الأوراق. النظر في دمج كل تلك الخطط 401 (ك) في حساب الاستجابة العاجلة الفردية أو ربما العمل مع واحد أو اثنين من أمناء الحفظ.
قم بكتابة قائمة مكتوبة بجميع حسابات التوفير والحسابات الاستثمارية الخاصة بك جنبا إلى جنب مع جميع وثائق التأمين على كلا الزوجين. وفي كثير من الحالات، يقوم أحد الزوجين بكتابة الشيكات المتعلقة بجميع مشاريع القوانين في جميع أنحاء المنزل. من الجيد أن يتناوب الزوج الذي يدفع الفواتير مرة واحدة في كل مرة للتأكد من أنك تفهم نفقات الأسرة والاستثمارات وسياسات التأمين. وفي حالة وفاة أحدهما، يتعين على الزوج الآخر أن يتحمل هذه المسؤوليات.
9. تجنب المشتريات الكبيرة
عند التحضير للتقاعد، قد يكون لديك مشاهد على واحد أو عدة بنود كبيرة مثل قارب، سيارة جديدة أو المنزل.النظر في جعل مثل هذه المشتريات الكبيرة ودفع لهم قبالة قبل ضرب التقاعد، في حين كنت لا تزال كسب الدخل. قد ترغب أيضا في سداد وثائق التأمين الحالية أو الجديدة، والبدء في خطة العقارات الخاصة بك في وقت سابق بسبب تكاليف المحامي ورعاية الديون الأخرى قبل التقاعد.

10. مراجعة احتياجات التأمين على الحياة
أحداث الحياة مثل الزواج والطلاق والرضع الجدد وتغيير الوظائف والتقاعد تغيير كل شيء. هذه الأحداث هي فرص رئيسية لاستعراض المستفيدين على وثائق التأمين على الحياة، والحصول على التأمين أكثر أو أقل وربما حتى مؤهلة للحصول على معدلات مخفضة كبار (ربما ليس التأمين على الحياة ولكن السيارات ربما). ربما كنت فقدت تغطية التأمين على الحياة الحالية من صاحب العمل الخاص بك، خطة عقارية جديدة تتطلب التأمين إضافية أو كنت انتخبت دفع تعويضات واحدة وكنت قلقا بشأن الدخل الزوجي في موتك. ومهما يكن الأمر، ينبغي النظر في إجراء استعراض.
تتطلب عدة أشهر قبل التقاعد الكثير من البحث والتخطيط والوقت من أجل اتخاذ قرارات حكيمة ودراية. العديد من المتقاعدين سوف ترغب في الحصول على اتفاق السلام الشامل، مخطط مالي ومحامي العقارات في العملية من أجل تغطية جميع الطرق المختلفة. ومن شأن ذلك أن يضمن عدم ضياع أي شيء والتأكيد على أن التقاعد هو واقع مستدام. انها واحدة من أكبر القرارات من حياتك، لذلك لا تأخذ على محمل الجد. التخطيط السليم والقرارات الحكيمة سوف تجعل من مكافأة الأبدية.