إذا كنت تدفع فواتيرها في الوقت المحدد، فإنه من المغري الاعتقاد بأن لديك درجة ائتمان جيدة إلى كبيرة. ومع ذلك، هذا ليس هو الحال دائما. سوف تفاجأ لمعرفة ما هو في الواقع على تقريرك، وكيف يتم استخدام هذه المعلومات، وما يحدد درجة الائتمان الخاصة بك. استمر في القراءة لاكتشاف 12 أشياء لا تعرفها عن تقرير الائتمان.

1. تقرير الائتمان الخاص بك هو بطاقة تقرير للكبار

عندما كنت طفلا، كانت بطاقة التقرير وسيلة للمدارس لإبقاء والديك على اطلاع على الأداء الأكاديمي والسلوك. الآن بعد أن كنت راشدا، تقرير الائتمان الخاص بك يبقي المقرضين وغيرهم على اطلاع على الأداء المالي والسلوك، وفقا ل ويتني لي، المدير المالي الخاص المنتسب في أوكسيجن المالية في ألفاريتا، جورجيا. يقول لي إنفستوبيديا أن هذه المعلومات تستخدم أيضا للتنبؤ بسلوكك المالي في المستقبل.

"خمسة مكونات تشكل درجة الائتمان الخاصة بك: تاريخ الدفع، واستخدام الائتمان، ومتوسط ​​العمر الائتمان، وأنواع الائتمان، وعدد من الاستفسارات. ومع ذلك، تاريخ الدفع واستخدام الائتمان حساب لنحو 65٪ من درجاتك "، ويقول لي.

2. تقرير الائتمان الخاص بك لا يختفي

جمال سناب شات هو أن أي صورة كنت تشارك سوف تختفي في 10 ثانية أو أقل، ولكن ليزا كايس، مؤسس ومنتج فيمينوميكس، شركة استشارية مالية للنساء، ويحذر إنفستوبيديا القراء، "تقرير الائتمان الخاص بك ليس سناب شات - تاريخ الدفع الخاص بك يستمر لسنوات. "على الرغم من أن تقارير الائتمان تعود عادة عامين، يقول كيس أنه ليس من غير المألوف أن تحتوي التقارير على بيانات تعود إلى أبعد من ذلك بكثير.

3. يتم استخدام تقرير الائتمان الخاص بك لأكثر من الإقراض

حتى لو كنت لا تتقدم بطلب للحصول على قرض، يقول كيس قد ينظر تقرير الائتمان الخاصة بك من قبل الملاك وأصحاب العمل المحتملين، والأفراد والمنظمات الأخرى الذين يحاولون التنبؤ بمستواك الثقة.

على سبيل المثال، تستخدم شركات التأمين تقارير الائتمان لتحديد مقدار المخاطر التي ستواجهها، ومدى احتمال تقديمك للمطالبة.

4. قد يكون تقرير الائتمان غير دقيق

قد يحتوي تقرير الائتمان على مجموعة متنوعة من الأخطاء. على سبيل المثال، قد تظهر الديون التي لم تدين بها أو التي دفعتها مباشرة، وهذه الأخطاء يمكن أن تؤثر سلبا على درجاتك، وفقا لراندي بادور، اختصاصي تعليم المستهلك في ليكسينغتون محاماة في شمال بحيرة سولت، يوتا.

يقول بادور إنفستوبيديا أن الآلاف من الناس لديهم درجات ائتمان أقل نتيجة لحسابات جمع غير عادلة وغير دقيقة. يقول بادور: «إما بسبب الأخطاء الكتابية أو سوء الاتصال أو حتى التكتيكات غير المرغوب فيها من قبل بعض وكالات التحصيل، فإن هذه الأنواع من الحسابات هي من بين المشاكل الأكثر شيوعا التي نراها ضمن تقارير الائتمان».

قد يعكس تقرير الائتمان أيضا معلومات قديمة. يقول كايس، الذي يوصي بالاتصال بمكاتب الائتمان الثلاثة بالطعن وتصحيح المعلومات الخاطئة: "يمكن أن يربطك الزوج أو الشريك السابق بحياتك لسنوات".

5. تقرير الائتمان الخاص بك قد يكشف سرقة الهوية

حتى الآن أسوأ شيء يمكنك أن تجد على تقرير الائتمان الخاص بك هو دليل على النشاط الاحتيالي، وتقول بادور أنه يمكن أن يسبب معظم الضرر. "رؤية حساب غير مألوف يمكن أن يدل على أن الأخطاء الواردة في التقرير الخاص بك أو كنت ضحية سرقة الهوية. "وإذا كان هذا الأخير، يقول بادور لص قد يكون الوصول إلى معلومات حسابك ورقم الضمان الاجتماعي الخاص بك. ويوصي بالاتصال بمزود الائتمان الخاص بك على الفور وحتى تنفيذ تجميد الأمان لمنع أي شخص من فتح خط ائتمان جديد باسمك.

6. تقرير الائتمان الخاص بك يحدث ضربة من الاستفسارات الثابتة

يحدث استفسار صعب عندما يتحقق المقرض من تقرير الائتمان الخاص بك لتحديد ما إذا كان سيتم تمديد الائتمان لك، مقارنة مع تحقيق لينة، والذي يحدث عند التحقق من درجاتك، أو عندما الشركة يتحقق ذلك لأغراض الدعاية. سكوت سميث، رئيس كريديتريباير. كوم، يقول إنفستوبيديا أن الكثير من الناس لا يعرفون أن الفرق بين الاثنين.

"معظم المستهلكين لا يدركون أن استئجار سيارة، على سبيل المثال، يمكن أن يؤدي إلى انخفاض درجة الائتمان"، كما يقول سميث. وبالإضافة إلى ذلك، يقول سميث أنه عند التقدم بطلب للحصول على الرهن العقاري، وبطاقات الائتمان، وخدمة الهاتف الخليوي، أو أي نوع آخر من التمويل، والمقرض من المرجح أن ننظر في تاريخ الاقتراض الفرد. بما أن الاستفسارات الصعبة يمكن أن تخفض درجة الائتمان الخاصة بك، القيام بدوركم لتجنبها. "وضع إيداع نقدي عند الدخول في اتفاق جديد مع مزود الخدمات، واستخدام بطاقة الائتمان عند استئجار سيارة"، وينصح سميث.

7. تقرير الائتمان يحتوي على تلك الغرامات مكتبة غير المدفوعة

أنت تعرف أهمية دفع الفواتير الخاصة بك في الوقت المحدد. وفقا لسميث، ويستند 35٪ من درجاتك على تاريخ الدفع الخاصة بك وتلك المدفوعات في وقت متأخر بطاقة الائتمان والفواتير الطبية المعلقة يمكن سحب درجة الائتمان الخاصة بك إلى أسفل. ومع ذلك، يقول سميث أن العديد من القراء إنفستوبيديا سوف يفاجأ لمعرفة أن الغرامات المكتبة، وتذاكر المرور، وغيرها من الفواتير التي تعتبرها "غير هامة"، يمكن أن تؤثر سلبا أيضا تقرير الائتمان الخاصة بك.

8. تقرير الائتمان يمكن أن يعاني من رصيد بطاقة ائتمان 50٪

ربما تعرف أنه لا ينبغي أن يتم تجاوز الحد الأقصى لبطاقات الائتمان الخاصة بك، أو حتى عن بعد من الحد الأقصى، ولكن رصيدك قد يكون أقل بكثير من الحد الأقصى الخاص بك تلف تقرير الائتمان الخاص بك.

يقول مارجي شارد، الرئيس التنفيذي، ومستشار الثروة في شارد فينانسيال سيرفيسز في فنتون بولاية ميشيغان، إنفستوبيديا، "إذا كان لديك رصيد يزيد عن 50٪ من حد الائتمان المتاح على بطاقة الائتمان، فسيتم تخفيض درجة الائتمان الخاصة بك". ومع ذلك، وجود "50٪ على الأقل الائتمان المتاحة سيجعل درجات الائتمان الخاص بك ترتفع"، ويلاحظ شارد.

ويقول شارد أيضا أن وجود الكثير من بطاقات الائتمان مع الأرصدة يمكن أن يضر الائتمان الخاصة بك.وتوصي بتوحيدها في قرض قسط واحد مع جدول السداد للمساعدة في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.

ينصح علي فافاي، رئيس مصدر المال في سان فرانسيسكو، قراء إنفستوبيديا بأن يكونوا أكثر انضباطا ودؤوبة. ويقول فافاي إنه لا ينبغي للمستهلكين استخدام أكثر من 30٪ من رصيدهم المتاح. "حتى لو كنت تسدد رصيدك بالكامل كل شهر، يتم أخذ لقطة من رصيدك في أوقات مختلفة خلال الشهر. "

9. تقرير الائتمان الخاص بك يحتاج تلك الحسابات القديمة

في حين أنه من الجيد أن يكون لديك الكثير من الحسابات المفتوحة، وهناك طريقة لتحديد أي منها لإغلاق. وفقا لفافاي، يجب عليك أبدا إغلاق حسابك القديم - حتى لو كان حساب صغير. "أحد العوامل الأساسية لتحديد درجاتك الائتمانية هو طول الفترة الزمنية التي تم فيها استخدام الحساب، لذا حافظ على فتح الحسابات الأقدم. "

10. تقرير الائتمان الخاص بك لا يحتاج إلى موجة من النشاط

من المهم أن مساحة تطبيقات الائتمان الخاصة بك وفقا لذلك. ويحذر فافاي من التقدم بطلب للحصول على أكثر من حسابين خلال فترة 90 يوما. ويقول أنه في كل مرة تقدم بطلب للحصول على الائتمان، يسقط درجاتك لمدة 90 إلى 180 يوما على الأقل. أيضا، إذا كنت ترغب في الحصول على سيارة، وشراء منزل، أو الحصول على نوع آخر من البند تذكرة كبيرة، يحذر فافاي من التقدم بطلب للحصول على أي شيء لمدة ستة أشهر على الأقل.

11. تقرير الائتمان الخاص بك يعطي الأولوية لقروض الرهن العقاري والسيارات

تقرير الائتمان الخاص بك يولي المزيد من الاهتمام لبعض البنود مما يفعله الآخرين. على سبيل المثال، تاريخ السيارات والسيارات الرهن العقاري الخاص بك العد أكثر من مدفوعات بطاقات الائتمان الخاصة بك. "إذا حدث شيء ولا يمكنك دفع جميع الفواتير الخاصة بك، ودفع الرهن العقاري والسيارات أولا"، وينصح فافاي.

12. تقرير الائتمان الخاص بك قد لا يعجب التماثيل

أولا الخبر السار: عندما يضيف الآباء أطفالهم كمستخدمين مرخص لهم على بطاقات الائتمان، ويقول ففاي أن الأطفال الحصول على طول الوقت للحصول على الائتمان الجيد. ومع ذلك، فإنه يقول أبدا أن كوزين لأي شخص ما لم تكن قادرة على دفع كامل الرصيد المستحق. وبمجرد قيامك بالتصريح، يقول فافاي أنك مسؤول أيضا عن ذلك الدين، ويؤثر على رصيدك.

الخط السفلي

درجة الائتمان الجيدة ضرورية لتأمين الرهن العقاري أو الحصول على سيارة، وقد تحدد أيضا شروط القرض. سيكون من الحكمة أن نتذكر أن تقرير الائتمان هو بطاقة تقرير للبالغين، ويتم تصنيف أدائها المالي والسلوك.