تعتبر خطة 401 (k) إحدى أهم أدوات الاستثمار في التخطيط للتقاعد. وعادة ما تتم رعايته من قبل صاحب العمل، ويواجه الأفراد ذلك من خلال برامج استحقاقات الموظفين. وتشتهر هذه الأدوات الاستثمار لميزات مطابقة لها. وأنشأ أرباب العمل 401 (ك) من أدوات الاستثمار كفوائد لمساعدة الموظفين على التخطيط للتقاعد، وكذلك لتقديم مدفوعات من أرباب العمل بالإضافة إلى المرتبات.

التقليدية 401 (ك) السيارات الاستثمارية

يقدم أصحاب العمل عادة أدوات الاستثمار التقليدية (401 (ك)) التي تشمل المساهمات قبل الضرائب. ويمكنهم أيضا تقديم مساهمات بعد الضرائب من خلال خطة روث 401 (ك). وبغض النظر عن السيارة الاستثمارية التقاعدية المقدمة من أرباب العمل، فإن الفائدة الأساسية لخطة 401 (ك) هي سمة مطابقة لها. أصحاب العمل الذين يقدمون 401 (ك) خطط عادة ما تقدم مطابقة كموظف استحقاق. وهذا يعني أن أرباب العمل يتطابقون مع المساهمات في سيارة استثمارية 401 (ك) تحت رعاية صاحب العمل تصل إلى نسبة معينة، عادة حوالي 3٪.

401 (k) المركبات

الشركات الكبيرة كراعي خطة لديها عادة ترف العمل مع ما يقرب من أي 401 (k) مزود في صناعة الاستثمار. تقريبا جميع الشركات الاستثمارية لديها 401 (ك) خيارات خطة المتاحة. كما تتطلب الخطة 401 (ك) عادة مسؤولا قد يكون مقدم الخطة إذا قدمت شركة استثمارية خدمات إدارية إلى جانب خطط 401 (k). ويمكن أيضا تعيين مسؤول منفصل من قبل شركة لإدارة إدارة فرادى 401 (ك) خطط للموظفين.

عادة ما يكون لدى أصحاب الأعمال الصغيرة خيارات أقل وأكثر تركيزا على النفقات عند البحث عن أفضل خطط الفائدة (401 (ك)). وتشمل ثلاثة من أبرز 401 (ك) خطط لأصحاب الأعمال الصغيرة ميريل إدج 401 (ك)، والطليعة 401 (ك) و فيديليتي 401 (ك).

ميريل إدج 401 (k)

يتم توفير ميريل إدج 401 (k) من قبل ميريل لينش، وهي تقدم واحدة من أبسط والأكثر ملاءمة 401 (ك) خطط لاقامة لصاحب العمل. يستغرق إعداد الخطة فقط 30 دقيقة تقريبا.

رسوم الحد الأدنى للخطة، والمساهمات هي خصم الضرائب للشركات الصغيرة. كما تقدم خطة ميريل إدج العديد من المحفظة النموذجية للموظفين. ومع ذلك، فإن خيارات محفظة نموذجها ليست قوية مثل الخيارات من الخطط مع خدمات إدارة محفظة شاملة مثل الطليعة والإخلاص.

رسوم ومصاريف خطة ميريل إدج 401 (k) هي الحد الأدنى. وتقدم الخطة نسبة مصروفات شاملة منخفضة تبلغ 0. 52٪. وتشمل نسبة المصروفات هذه رسوما ائتمانية استثمارية، ورسوم خدمة المشتركين ورسوم خدمة الحسابات.

الطليعة 401 (ك)

يقدم الطليعة 401 (ك) جميع الميزات الاستثمارية الأساسية 401 (ك) مع خدمات الإدارة الاختيارية من خلال الطليعة لخدمة الخطة.واحدة من أكبر مزايا الطليعة 401 (ك) هو الوصول لأنها تسمح للمشاركين في جناح الطليعة من الأموال.

عموما، الرسوم والمصروفات تختلف لكل خطة. ومع ذلك، فإن معظم الخطط لديها عادة نسبة مصروفات شاملة 0. 52٪. بالإضافة إلى ذلك، صناديق الاستثمار الطليعة تقدم بعض من أدنى نسب حساب في هذه الصناعة.

واحد كون للطليعة 401 (ك) هو هيكل التسعير لكل مشارك. يتم احتساب رسوم التسجيل السنوية للخطة لكل مشارك، وقد تدفع الشركات التي لديها عدد أقل من المشاركين رسوم تسجيل أعلى.

الإخلاص 401 (ك)

الإخلاص 401 (ك) هو أيضا خطة مريحة للشركات الصغيرة. وهي تشمل الميزات الأساسية 401 (ك) خطة فضلا عن خدمة إدارية من خلال الإخلاص.

الرسوم والمصروفات تختلف اختلافا كبيرا؛ ومع ذلك، يمكن لأصحاب العمل يتوقعون متوسط ​​نسبة مصروفات 0. 52٪. على غرار فانغوارد، تقدم فديليتي محافظ نموذجية تتضمن أموالها الخاصة، والتي غالبا ما تكون جذابة لأصحاب العمل والمستثمرين.

واحد كون لخطة الإخلاص 401 (ك) هو في المقام الأول الخدمات أصحاب العمل مع 20 أو أكثر من الموظفين. وبالنسبة للشركات الصغيرة التي يقل عدد موظفيها عن 20 موظفا، يمكن أن تكون هذه الخطة مكلفة.

401 (k) نسب المصروفات

إدارة تكاليف خطة 401 (ك) للمشاركين يمكن أن تكون خادعة لأن لديك خيارات معينة للاستثمارات التي تحددها خطة صاحب العمل. ولذلك، يجب على المستثمرين إدارة عن كثب تكاليف الفرصة لاستثماراتهم 401 (ك)، مع الأخذ بعين الاعتبار مطابقة رب العمل قد تغطي جزء كبير من الرسوم المرتبطة السيارة الاستثمارية بشكل عام.

إجمالي نسبة المصروفات

تساوي نسبة المصروفات الإجمالية الخاصة بك 401 (k) المبلغ الذي تدفعه في الرسوم مقسوما على إجمالي الاستثمار. وبالنسبة للمستثمرين 401 (k)، فإن بعض الرسوم الرئيسية التي يجب التركيز عليها في سيارتك الاستثمارية 401 (k) تشمل رسوم الإدارة والرسوم الائتمانية الاستثمارية ورسوم إدارة الخطة ورسوم خدمة الحسابات الفردية. وهذه الرسوم هي معيار لإدارة خطة 401 (ك). يمكن للمستثمرين أن يتوقعوا أن تكون نسبة النفقات الكلية 401 (ك) من 0. 3٪ إلى 2٪.

كمستثمر، يمكنك إدارة بعض النفقات في 401 (k) من الاستثمارات التي تختارها. قد تكون قادرا على خفض نسبة النفقات الإجمالية عن طريق اختيار الاستثمارات الفردية مع انخفاض نسب النفقات لكل استثمار. ومع ذلك، إذا وجدت نسبة النفقات الخاصة بك تتجاوز 2٪ وكنت قد عدلت الاستثمارات الخاصة بك إلى أدنى رسوم الرسوم، ثم تكاليف الفرصة الخاصة بك قد تكون مرتفعة جدا. في هذه الحالة قد ترغب في فتح حساب شخصي للتقاعد مع رسوم أقل.