جعلت أسعار الفائدة المنخفضة تاريخيا من الصعب على مستثمري الدخل. وقد اضطروا إلى الاختيار بين عدم حصولهم على عائد أو الحصول على عوائد أعلى مع تعريض أموال الاستثمار لمخاطر أعلى. وتشير التوقعات إلى أن مجلس الاحتياطي الاتحادي سوف يرفع أسعار الفائدة بنسبة 1٪ خلال عام 2016 يشير إلى عودة إلى بيئة أفضل للمستثمرين الدخل. وميكن للمستثمرين من الدخل أن يأخذوا ثالثة مقاربات متينة خالل عام 2016 من شأنها أن توفر الدخل واملخاطر املدارة.

- <>>

حسابات سوق المال

عندما يرفع مجلس الاحتياطي الاتحادي أسعار الفائدة، سوف تنخفض قيمة السندات، مما يتسبب في فقدان رأس المال للمستثمرين مقابل سعر فائدة أقل من عائدات السوق. أفضل استراتيجية للحفاظ على رأس المال في حين تلقي تدفق متزايد من الدخل هو الحفاظ على النقد في حساب سوق المال.

تدفع صناديق سوق المال حاليا أسعار فائدة بمعدل 1٪. هذا المعدل متاح من كل من صناديق سوق المال والحسابات المصرفية. رأس المال هو آمن جدا لأنه إما استثمرت في سندات قصيرة الأجل أو مضمونة من قبل المؤسسة الاتحادية للتأمين على الودائع (فديك).

في كل مرة يرفع فيها مجلس الاحتياطي الاتحادي أسعار الفائدة، فإن المعدل المدفوع من حسابات سوق المال سيرتفع بنفس المبلغ. إذا كان إجمالي الزيادة في بنك الاحتياطي الفدرالي 1٪، فإن حسابات سوق المال ستدفع 2٪ بحلول نهاية عام 2016.

صناديق دخل المرافق

المستثمرون على استعداد لتحمل المزيد من المخاطر يمكن أن تستثمر في صناديق الاستثمار التي تتخصص في المرافق. معظم المنافع تدفع أرباحا قوية ومستقرة ولها أسعار مستقرة نسبيا للأسهم. حاليا، هذه الصناديق تسفر عن 2٪.

- 3>>

أحد ركائز الاستثمار في المرافق يقول إن أسعار الأسهم في المرافق العامة تنخفض عندما ترتفع أسعار الفائدة لأن المستثمرين ينظرون إلى عائدات الصندوق بشكل رئيسي بالمقارنة مع عائدات السندات. ومع ذلك، فإن الظروف مختلفة الآن.

الاقتصاد ينمو باطراد ويتزايد الطلب. وتتحمل الشريحة الكبيرة من المرافق العامة في قطاع الكهرباء أسعارا تحدد عندما تكون أسعار الطاقة أعلى. وانخفضت اسعار النفط والفحم والغاز الطبيعى فى العام الماضى. سيبدأ هذا قريبا في الظهور في تقارير الأرباح. وستؤدي زيادة الأرباح إلى إبقاء أسعار الأسهم من الانزلاق في بيئة أسعار الفائدة المتزايدة وربما تؤدي إلى زيادة الأرباح.

إذا انخفض السوق، نادرا ما تنخفض أسهم المرافق عميقا مثل السوق العامة، ويعودون بشكل أسرع.

استراتيجية قوية لزيادة التدفق النقدي هي أخذ توزيعات الأرباح وإعادة استثمار أي توزيعات أرباح رأس المال. وتؤدي الزيادة في عدد الأسهم المملوكة إلى زيادة مطردة في أرباح الأسهم.

أرصدة الأسهم في الأسهم الزرقاء

يجب على المستثمرين الراغبين في إدارة محفظتهم الصغيرة أن يأخذوا في الاعتبار الأسهم ذات العائد الرفيع.من خلال إدارة المحفظة نفسها، والمستثمرين إنقاذ على رسوم صناديق الاستثمار المشترك التي تقلل من العائد. وإذا كان للمستثمرين بالفعل تنويع جيد في استثماراتهم، فلا ينبغي أن تكون محافظهم كبيرة جدا.

أسهم مجموعة ألتريا غروب Inc. (رمزها في بورصة نيويورك: مو موالتريا غروب إنك 64. 31 + 1. 36٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) توفر قاعدة لأي محفظة توزيعات أرباح. الشركة في تجارة التبغ والكحول، وهي مستقرة جدا في جميع الظروف الاقتصادية. ألتريا لديها سجل 45 عاما من زيادة الأرباح كل عام، وتنتج حاليا 4٪.

جونسون آند جونسون (رمزها في بورصة نيويورك: جنج جنجوهنسون & جونسون 139. 77 + 0. 01٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) هو خيار آخر قوي. جونسون آند جونسون هي واحدة من أكبر موردي منتجات الرعاية الصحية، وسوف تستمر نفقات الرعاية الصحية في الزيادة مع السكان في سن. جونسون آند جونسون لديها تاريخ 53 عاما من الزيادات السنوية توزيعات الأرباح وتنتج حاليا 2. 95٪.

شيفرون (رمزها في بورصة نيويورك: كفكس كفكسشفرون Corporation117 24 + 0 17٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) هو مخزونات أخرى ذات تاريخ طويل من زيادة الأرباح التي لديها حاليا منخفضة وذلك بسبب االنخفاض األخير في أسعار النفط، مما يجعله فرصة شراء جيدة لتحقيق مكاسب مستقبلية. شيفرون متنوعة بما فيه الكفاية لتحمل الركود الحالي في النفط ولا تزال تدفع أرباحا. وقد رفعت توزيعات أرباحها لمدة 29 عاما على التوالي، وأسهم حاليا تنتج 4. 95٪.

هذه الأسهم الثلاثة تجعل محفظة صغيرة متنوعة الصلبة. ويمكن للمستثمرين الراغبين في مزيد من التنوع النظر في إضافة أسهم ويلز فارجو، الهدف، ميرك، بوينغ ومايكروسوفت لمحفظة تنتشر عبر المزيد من قطاعات الأعمال.

محفظة الأسهم توزيعات أرباح مثالية لشخص لديه روث إيرا، لأن العائدات والتوزيعات من روث إيرا لا تخضع للضريبة.