ازدادت المعاشات السنوية المتغيرة شعبية حيث يبحث المستثمرون عن سبل لتكملة دخلهم التقاعدي. والقسط السنوي المتغير هو عقد بين شخص وشركة تأمين مصممة لتحقيق أهداف مالية طويلة الأجل مثل التقاعد. يتدفق المستثمرون إلى المعاشات التقاعدية المتغيرة للفوائد التي تشمل النمو المؤجل للضرائب.

العديد من فوائد المعيشة والموت متوفرة من مجموعة متنوعة من مختلف مقدمي التأمين السنوي. وتعطي المزايا المعيشية حاملي العقود القدرة على الحصول على دفق دخل دون الاضطرار إلى إعلان العقد. تمنح إعانات الوفاة لحاملي العقود القدرة على زيادة وحماية أغراض نقل العقارات.

- 1>>

الحصيفة التقاعد بريميير

الحصيفة كانت باستمرار واحدة من مقدمي الرائدة من المعاشات السنوية المتغيرة على مدى العقد الماضي. مع تصنيف A + مع كل من فيتش و A. M. أفضل شركة، برودنتيال يوفر للمستثمرين الراحة من شركة قوية ماليا. وتقدم "برودنتيال" العديد من الحسابات الفرعية المختلفة لتخصيص الأصول، وتشارك مع العديد من مديري الاستثمار المعروفين مثل ج. بي مورجان وولينجتون ماناجيمنت. وتقدم شركة برودنتيال قسيمة سنوية من الفئة "ب" تحمل رسم تأمين سنوي قدره 1.45٪ ورسوم مبيعات مؤجلة لمدة سبع سنوات (كدسك). بالنسبة للمستثمرين الذين يبحثون عن خيار أكثر سيولة، كما يقدم برودنتيال المعاش سلسلة C، التي ليس لديها كدسك ولكن رسوم سنوية أعلى من 1.95٪ في السنوات التسع الأولى من العقد.

المعاشات الحصيفة هي الأكثر اعترافا لأعلى مستويات المعيشة اليومية دخل الدخل الشهير. وتعتبر هذه الفوائد أفضل الخيارات للمستثمرين الذين يسعون لتأخير الدخل مدى الحياة. وتزداد قاعدة منافع المعيشة سنويا من خلال زيادة القيمة اليومية الأعلى لقاعدة المنفعة منذ تاريخ الذكرى السنوية أو 5 في المائة. وخلافا لمعظم قواعد منفعة المعيشة التي تزيد فقط عن طريق المقارنة في تواريخ الذكرى السنوية، والحصيفة تسمح للمستثمرين لاتخاذ أعلى نقطة ضرب قيمة العقد. لسنوات عندما لا يكون أداء السوق جيدا، يرى المستثمرون ما لا يقل عن 5٪ مما يضاعف من قاعدة العام السابق. وبمجرد أن يقرر حامل العقد بدء عمليات السحب مدى الحياة، فإن قاعدة المنافع يمكن أن تستمر في النمو إذا استمر السوق في التقدير. عندما تبدأ السحوبات، ويستند المبلغ مدى الحياة على عمر المالك ويمكن أن تتراوح في أي مكان من 3 إلى 6٪.

- 3>>

الوجهة على مستوى الوطن

توفر المعاشات من الفئة B و C من شركة ناتيونويد ليف إنسورانس كومباني أعلى استحقاقات الدخل مدى الحياة في السوق. سلسلة B لديها سبع سنوات كدسك مع إجمالي النفقات السنوية من 1. 3٪. سلسلة C لا يوجد لديه كدسك ولكن لديه نفقات سنوية أعلى من 1.6٪ التي تستمر لمدة عمر العقد. على الصعيد الوطني يسمح أصحابها السنوي للاستثمار في العديد من الخيارات حساب فرعي مختلفة، بدءا من المديرين التي تشمل الإخلاص وأوبنهايمر.

بالنسبة لأولئك المستثمرين الذين يبحثون عن أعلى عائد الحالي للحصول على ضمان الانسحاب مدى الحياة مضمونة، مدى الحياة رايدر الدخل رايدر هو الخيار الافضل. دون أنويتيزينغ العقد، يمكن للمالكين بدء انسحاب مضمونة مدى الحياة تتراوح بين 3. 15 إلى 6. 15٪. في سن 65-74، يمكن للمالكين الانسحاب 5. 15٪، في حين أن معظم الآخرين توفر سوى 5٪ أو أقل. لأصحاب الأعمار 75-80، ومعدل الانسحاب هو 5. 65٪، وأنه هو 6. 15٪ لأولئك 80 وكبار السن. بالنسبة للمستثمرين الذين يؤخرون سحب الدخل، يمكن أن تنمو قاعدة المزايا على أساس سنوي أو زيادة بسيطة في الفائدة بنسبة 7٪.

جاكسون ناتيونال بيرسبكتيف

يوفر جاكسون ناتيونال المرونة القصوى مع قواعد الاستحقاقات، مما يتيح للمستثمرين الاختيار بطريقة انتقائية. يتم تقديم المعاش السنوي في ثلاث فئات حصة مختلفة. وتعتبر فترة سداد الديون لمدة أربع سنوات أقصر فترة استالم متاحة، ويتحمل رسم سنوي قدره 1.7٪. ويتقاضى الخيار الخاص بخمس سنوات من تكاليف التنمية المجتمعية (دسك) لمدة خمس سنوات أقل قليلا سنويا بنسبة 1.6٪. أطول استسلام دسك من سبع سنوات هو أيضا أقل تكلفة، مع تهمة سنوية قدرها 1. 3٪. وتتيح الخيارات الثلاثة للمالكين اختيار استثمارات الحسابات الفرعية من مديري مثل جولدمان ساكس أو بلاك روك.

مع العديد من خيارات الفائدة المختلفة، جاكسون يقدم فوائد الموت الأكثر تقدما. بالنسبة للمستثمرين الذين يتطلعون إلى تعظيم قيمة ممتلكاتهم، و 5٪ كومبو المتابعة وأعلى معدل ربع سنوي فائدة الوفاة يوفر معظم الاتجاه الصعودي. وتحسب استحقاقات الوفاة على أنها أعظم ما يلي: قيمة الحساب، ومدفوعات الشراء المعدلة التي تتضاعف بنسبة 5٪ (4٪ بالنسبة للأعمار من 70 إلى 79 سنة) حتى الذكرى السنوية قبل عيد الميلاد 81، أو أعلى قيمة سنوية ربع سنوية قبل عيد الميلاد 81. ومن فوائد استخدام جاكسون ناتيونال لاستحقاقات الوفاة أن العقد لا يتطلب منفعة حية، مما يضيف في كثير من الأحيان إلى النفقات الإجمالية.

ملخص

يجب على المستثمرين اختيار المنتج الذي يلبي احتياجاتهم الخاصة سواء من حيث الدخل أو المحافظة على الأغراض. عند البحث عن المعاشات التقاعدية المتغيرة، يجب على المستثمرين التشاور مع المستشارين الماليين الذين هم على درجة عالية من التعليم حول هذه الشركات والفوائد المقابلة لها.