التخطيط للمستقبل غالبا ما يتطلب التحول إلى مستشار مالي كقرض للإرشاد مع الاستثمار الشخصي العام، وأمانة الجامعات، وإعداد ضريبة الدخل، والتأمين، والتخطيط للتقاعد أو حتى التخطيط العقاري. يسعى معظم المستشارين الماليين لمساعدة عمالئهم على استثمار أموالهم في المناطق التي تولد عائدات غنية ألنهم أنفسهم يميلون إلى تحقيق عمولة على العائدات اإليجابية. يمكن للمستشارين الماليين المزيد من المال جعل لعملائها، والمزيد من المال التي هي قادرة على جعل لأنفسهم. ومع ذلك، هناك بعض الممارسات بعض المستشارين الماليين المشاركة في لغش عملائها. وفيما يلي أربعة علامات تحذير للبحث عن عند الثقة المستشار المالي الخاص بك مع أموالك.

<1>>

الاختلاط

إذا كان المستشار المالي الخاص بك يجمع بين اسمه أو المجاور له، جنبا إلى جنب مع الخاص بك، على عنوان حساب الاستثمار الخاص بك، فإنه يمنحه سلطة غير مقيدة لاستخدام الأموال وفقا لتقديره. تأكد من أن جميع البيانات التي تتلقاها من أمين الحفظ لا تتضمن سوى اسمك الذي يظهر في الحساب. وتحدد مدونة قواعد السلوك الخاصة بمجلس المعايير المالية المعتمد في الشركة مخالفة لمدونة المجلس الأعلى للتعليم ومعايير الممارسة، حيث أن أي مخالفة تستدعي اتخاذ إجراءات تأديبية مثل الإلغاء المحتمل لحامل الشهادة لاستخدام علامات شهادة سفب بعد اسم.

تشورنينغ

إذا لاحظت في كشف حسابك عددا كبيرا من الصفقات التي تحدث، أو زيادة في المعاملات على حسابك دون أي زيادة كبيرة في القيمة، يمكن للمستشار المالي أن يتراجع الحساب. المستشار المالي، أو وسيط معين، يفعل ذلك لزيادة عمولاته لأنه يدفع عادة كلما كان يشتري وبيع الأمن. وهناك طريقة لتجنب التقلب على حسابك هو فتح حساب التفاف حيث يتم فرض رسوم ثابتة بشكل دوري بدلا من واحد على أساس المعاملات التجارية.

- <>

الاحتيال

إذا كان مستشارك المالي يخبرك بالاستثمار الذي يقدم لك عائد مرتفع بمخاطر منخفضة، وبدلا من ذلك لاحظت أن عوائدك ثابتة بشكل ثابت، فيمكن ربط استثمارك ب بونزي، الذي يولد عائدات للمستثمرين السابقين باستخدام الأموال من المستثمرين الجدد. وعلاوة على ذلك، فإن مخططات بونزي غالبا ما تكون جزءا من الغش التقارب، الذي ينطوي على إلحاق الخداع على أعضاء مجموعات معينة، مثل مجتمع أخلاقي أو مجتمع ديني أو كبار السن. ولتجنب ذلك، تأكد من أن استثماراتك ومستشاريك الماليين والشركات الخاصة بها مسجلة لدى المجلس الأعلى للتعليم، حيث أن غالبية استثمارات مخطط بونزي تشمل شركات غير مسجلة.

الاختلاس

إذا كان مستشارك المالي يصر على أن تقوم بدور الحد الأدنى في استثماراتك والسماح له التعامل مع "عبء" حسابك، لأنه هو وظيفته، وقال انه على الارجح يريد الحصول منك من توكيل للعمل نيابة عنك لاتخاذ القرارات التي تنطوي على الاستثمارات الخاصة بك.هذا يفتح خطرا كبيرا على سلامة الأصول الخاصة بك حيث المستشار المالي الخاص بك هو ثم قادرا على التجارة قانونيا على الأوراق المالية الخاصة بك ونقل العودة أو الأمن نفسه في أي حساب يختار. على قدر أكبر من الضرر، المستشار الخاص بك يمكن أيضا نقل أموالك في حساباته الشخصية، وعلى الرغم من أن هذا العمل غير قانوني، فإنه مكلف وفي الوقت المناسب بالنسبة لك لمتابعة بعد الحقيقة. لتجنب هذا يحدث، أبدا منح توكيل لمستشارك. ومع ذلك، إذا كان يجب عليك أن تنص في اتفاق توكيل رسمي على أنه عند منحك التوكيل، لا يسمح لمستشارك المالي إلا بتداول أوراقك المالية دون إخطارك ولكن لا يسمح لك بالاعتماد على العوائد أو نقل الأصول من حساباتها الأصلية. لحماية استثماراتك، توخي الحذر عند تكليف أموالك للآخرين. دائما التحقق من صحة أوراق اعتماد المستشار المالي الخاص بك، الخلفية وسجل الأخلاق.