ليس كل متقاعد يمكن أن يستأجر مخططا ماليا، كما أن كل شخص متقاعد في إدارة أمواله واستثماراته. هذا يمكن أن يكون مزعجا في عصر حيث يعيش الناس لفترة أطول، ويجب أن تجعل دخلهم الماضي. ولكن اتضح أن هناك الكثير من الطرق المجانية والمنخفضة التكلفة يمكن لكبار السن الحصول على المساعدة. من البنوك إلى المكتبات وحتى على شبكة الإنترنت، وهنا نظرة على أربع طرق المتقاعدين يمكن الحصول على المشورة المالية دون إنفاق الكثير من المال. (لمزيد من المعلومات، راجع: التخطيط المالي: إنه أكثر من المال .

بعض البنوك لديها مستشارون ماليون لا رسوم

خذ بنكك المحلي للمبتدئين. وهناك الكثير من المؤسسات المالية تزويد عملائها مع المستشارين الماليين التي لا تهمة لكم أي شيء. هؤلاء الأفراد كسب المال من اللجان التي يحصلون عليها لبيع المنتجات لك، ولكنها أيضا تجاوز الوضع المالي الحالي والسابقة، مع الأخذ بعين الاعتبار أهدافك للمستقبل. بالتأكيد، فإنها قد تحاول توجيه لكم في منتجات محددة، ولكن لم يكن لديك لشراء لهم. ما هو أكثر من ذلك، فإنها عادة ما يكون المصالح الخاصة بك في الاعتبار لأنها تجعل المال من أنت تنمو البيض عشك. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع: هل تحتاج إلى مستشار مالي؟ )

- 2>>

آرب توفر إعداد الضرائب مجانا لكبار السن

إدارة المال في التقاعد يعني أيضا المتقاعدين يجب أن تضع في اعتبارها الآثار الضريبية المترتبة على استثماراتها والانسحاب، مما يجعل إعداد الضرائب في كل عام أكثر تعقيدا قليلا. قد يكلف القائم بإعداد الضرائب ضليعا في قضايا التقاعد الكثير، ولكن آرب لديه خدمة مجانية لأي شخص 50 سنة أو أكثر الذين لا يستطيعون دفع شخص ما للقيام ضرائبهم. وتسمى مؤسسة آارب، وهي مؤسسة ضريبية، في أكثر من 5 آلاف موقع في مكتبات الأحياء ومراكز التسوق والبنوك والمراكز المجتمعية والمراكز العليا. من خلال هذه الخدمة المتقاعدين الحصول على الضرائب القيام به مجانا ولا داعي للقلق حول الملعب المبيعات في هذه العملية. (لمزيد من المعلومات، راجع أيضا: نصائح ضريبية أعلى للمتقاعدين .

الندوات والفعاليات في المكتبة يمكن أن تساعد كبار السن في الشؤون المالية

بالنسبة للكثيرين من كبار السن، ولا سيما منهم في الميزانية، يمكن للمكتبة المحلية أو مركز كبار أو مركز مجتمعي أن يكون كنزا من المشورة المالية المجانية. العديد من المكتبات في جميع أنحاء البلاد تستضيف ندوات لكبار السن تركز على الموضوعات المالية، سواء كان ذلك التخطيط للتقاعد أو إعداد الضرائب. وكثيرا ما تكون هذه الأحداث أحداثا مجانية أو منخفضة التكلفة، حيث توفر لكبار السن نصائح ونصائح لإدارة مواردهم المالية. خذ مكتبة نيويورك العامة لأحد الأمثلة. في شراكة مع جمعية التخطيط المالي في نيويورك، يمكن لكبار السن الاشتراك في جلسة مجانية مع المستشار المالي الذي سوف يجيب على أسئلة حول المسائل المالية الشخصية.وتبلغ مدة الجلسات 30 دقيقة، ويتم تشجيع الناس على تقديم أي مستندات مالية ذات صلة بسؤالهم أو أسئلةهم. وفي الوقت نفسه، استضافت المكتبة العامة في شيكاغو العام الماضي الأسبوع المالي السنوي الرابع عشر للأموال، والذي تضمن ندوات وورش عمل مجانية لمحو الأمية المالية.

مواقع الويب تقدم نصيحة منخفضة التكلفة

لقد غير الإنترنت طريقة عملنا كل شيء، وهذا ينطبق أيضا على المشورة المالية. بفضل روبو المستشارين والمستشارين الماليين عبر الإنترنت منخفضة التكلفة، يمكن لكبار السن الحصول على خطط التقاعد المخصصة، واستراتيجيات الاستثمار والمشورة دون دفع الكثير لذلك. خذ ليرنفست، المخطط المالي عبر الإنترنت ومقره نيويورك على سبيل المثال. فإنه يتقاضى رسوم الإعداد لمرة واحدة من 299 $ ثم 19 $ في الشهر. في المقابل، وكبار السن الحصول على مخطط مالي مخصص متاح 24/7، خطة مالية مخصصة والأدوات والطبقات على الانترنت لمساعدة العملاء مع الأسئلة المالية. <لمزيد من المعلومات، انظر أيضا: هل تحصل على أفضل نصيحة تقاعدية؟ )

بيترمنت، أيضا من نيويورك، هي مستشار مالي آخر عبر الإنترنت يتقاضى أسعار الحلق. على سبيل المثال، كبار السن مع أرصدة الحسابات من 10، 000 دولار أو أقل دفع 0. 35٪ في الشهر مع الحد الأدنى $ 100 وديعة كل شهر و 3 $ شهريا دون إيداع. انخفاض الرسوم إلى 0. 25٪ لأرصدة الحسابات بين 10 و 000 100 و 100 ألف دولار و 0. 15٪ للأرصدة التي تزيد عن 100 ألف دولار. وفي الوقت نفسه، فإن إنفستوبيديا لديها منصة استشاري رؤى جديدة، وهي عبارة عن شبكة من المستشارين الماليين الذين يجيبون أسئلة من المجتمع على الانترنت مجانا.

الخلاصة

الاستثمار يمكن أن يبدو ساحقا ومخيفا، وخاصة بالنسبة للأشخاص في التقاعد. وبينما كان المخططون الماليون محجوزين لفترة طويلة للأثرياء لم يعد الأمر كذلك. هناك الكثير من المساعدة المجانية والمنخفضة التكلفة المتقاعدين يمكن الاستفادة ما إذا كانوا يفضلون الحصول عليها في شخص أو عبر الإنترنت.