في السبعينات، كان للمخططين الماليين خيارين مهنيين: إذ يمكن أن يصبحوا شركات سماسرة أو وكلاء تأمين. تم تحديد مساراتهم، وكانت التوقعات بسيطة. لقد تغير الكثير منذ ذلك الحين. هناك العديد من الخيارات المتاحة، ولكن هذا يعني أيضا أن من المتوقع أن يعرف المزيد من الطلاب وتفعل أكثر من أي وقت مضى في منافسة شرسة. الاستعداد لمهنة في التخطيط المالي يتطلب قدرا كبيرا من التدريب أكثر في المجالات التي كانت تقليديا مهجورة لمهن أخرى، مثل المحاسبة وعلم النفس.

في هذه المقالة سنقوم باستكشاف الأشياء التي يمكن أن يقوم بها مؤخرا وخريجون قريبا أن يقرروا أين يريدون حياتهم المهنية التخطيط المالي للذهاب ومن ثم الحصول على الساق المتابعة على المنافسة .

التحضير قبل التخرج ربما يكون المسار الأول والأكثر وضوحا للعمل هو ببساطة اختيار التخصص المناسب. وتشمل هذه الأعمال، والاقتصاد، والمالية أو المحاسبة. وتقدم برامج التخطيط المالي الشخصي في المزيد من الجامعات، سواء على مستوى الدراسات العليا أو الجامعية. ويمكن أن تكون هذه البرامج مفيدة بشكل خاص لأنها غالبا ما تتطرق إلى عدد من الموضوعات التي تفشل البرامج الأخرى في تغطيتها. وتشمل هذه الموضوعات حقوق المستهلك، وديناميات التمويل داخل الأسرة وعلم النفس للتقاعد.

انظر: الأطفال أو النقد: معضلة الزواج الحديثة

سوف تغطي المناهج التقليدية للتخطيط المالي المواد ذات الصلة المباشرة باختبار المجلس المالي المعتمد (CFP®)، مثل الاستثمارات ، والتأمين والضرائب. ولذلك، فإن اختيار التخطيط المالي كأكبر سوف توفر للطلاب قاعدة أوسع بكثير من المعرفة التي تبدأ حياتهم المهنية. فهم علم النفس من التمويل والاستثمار سوف تكون مساعدة لا تقدر بثمن عند التعامل مع العملاء، وهي في الواقع مهارة أن جميع المخططين الماليين يجب أن يتقن إلى حد ما.

الأنشطة اللامنهجية بالطبع، اختيار التخصص الصحيح هو خطوة واحدة فقط يمكن للطلاب اتخاذها لمواصلة حياتهم المهنية قبل التخرج. هناك عدد من الخيارات الأخرى المتاحة للطلاب التي سوف تبدو جيدة على السيرة الذاتية لأرباب العمل المحتملين. وهنا بعض الأمثلة.

• إعداد عوائد ضريبة الدخل - هذه مهارة جيدة وعملية يمكن أن تفيد الطالب بشكل كبير في عدد من الطرق. بالإضافة إلى توفير الصلبة، والتدريب العملي على الخبرة مع العملاء في الصناعة المالية، فإنه سيتم أيضا تعليم الطالب المعلومات الضريبية الأساسية التي سيتم اختبارها على امتحان مجلس CFP®.
• العمل في بنك - غالبا ما يجد مخططو الطلاب أن العمل في البنك يوفر مزايا وظيفية متعددة. انها وظيفة تناسب بسهولة حول الجدول الدراسي. الأجر أفضل من العديد من الوظائف الأخرى بعد المدرسة. يبدو جيدا على السيرة الذاتية، ويعطي الخبرة العملية العملية ويظهر أنك شخص مسؤول.
• يجلس لامتحان وكيل مسجل - يدير هذا الامتحان من قبل مصلحة الضرائب في كل سبتمبر. ويغطي الاختبار تقريبا جميع المواد الضريبية الموجودة في امتحان مجلس CFP®. اجتياز هذا الاختبار وكسب هذا التعيين سيكون مؤهلات مؤثرة لتقديمها لأرباب العمل المحتملين في أي مجال من مجالات الممارسة المالية. سوف تكسب أيضا ميزة هائلة على المتقدمين CFP® التي لم يكن لديها التدريب الضريبي السابقة.
• التدريب الداخلي - العمل كمتدرب في شركة التخطيط المالي سوف توفر فوائد واضحة لأي طالب. ومع ذلك، في حين أن أي تدريب يمكن أن يكون مفيدا، والعمل في شركة أصغر من المرجح أن توفر المزيد من التدريب العملي على الخبرة مع العملاء وعملية التخطيط المالي من شركة أكبر، حيث المتدربين غالبا ما يتم إسنادها إلى الدعم الإداري أو أدوار التسويق.

العثور على وظيفة الخريجين لديهم عدد من الأدوات التي يمكن أن تزيد بشكل كبير من تعرضهم للمجتمع المالي. ومن الواضح أن الخريج الذي أكمل التدريب في شركة محلية لديه ميزة كبيرة على منافس غير معروف في عملية اختيار الوظيفة.

بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم هذا الفخامة، يمكن للإنترنت أن يكون موردا لا غنى عنه. مواقع مثل الوسيط. كوم باستمرار قائمة جميع المشاركات المتاحة من العديد من الشركات. أولئك الذين يفضلون اتخاذ نهج وجها لوجه وشبكة أنفسهم (وحتى أولئك الذين لا) سيكون من الحكمة للانضمام إلى الفصل المحلي من منظمة التخطيط المالي، مثل جمعية التخطيط المالي أو الجمعية الوطنية للتأمين والمستشارين الماليين. وتقدم هذه المجموعات موارد كثيرة لكل من المخططين المخضرمين والمخضرمين وتستحق تكلفة العضوية. وغالبا ما تحتوي مواقعها على وظائف شاغرة أيضا.

بعد التخرج معرفة ما هي الوظيفة الأنسب لك يمكن أن يكون تحديا. في ما يلي بعض العناصر التي يجب أخذها في الاعتبار عند اختيار المسار الوظيفي:

• هناك عدد من نماذج الأعمال المختلفة المستخدمة في صناعة التخطيط المالي اليوم. يعمل سماسرة الأوراق المالية ووكالء التأمين بشكل عام على العمولة، في حين أن مستشاري الاستثمار المسجلين يميلون إلى فرض رسوم كل ساعة أو نسبة من الأصول تحت الإدارة كتعويض.
• حجم شؤون الشركة. سوف توفر الشركات الكبيرة وسائل الراحة مثل المساحات المكتبية، وبطاقات العمل وكتابة. ومع ذلك، قد يكون للشركات الكبرى أيضا حصص إنتاجية صارمة، وانخفاض مدفوعات العمولات، وبيئة عالية التنظيم.
  بدورها، تقدم الشركات المالية الصغيرة جوا أكثر استرخاء ومجموعة أكثر شمولا من المنتجات والخدمات. ويمكن للعمل في شركة صغيرة أيضا أن يوفر مجموعة أوسع بكثير من الخبرة للممثلين الجدد، الذين قد يكون لديهم الحرية لتنفيذ خطة مالية جيدة مقربة للعميل. ويمكن أن تشمل هذه الخطة أشياء مثل تخطيط الرهن العقاري وإعداد ضريبة الدخل. ومن المشكوك فيه أن يكون هذا النوع من المسؤولية في شركة كبيرة.
• التدريب والدعم تختلف من شركة إلى أخرى.الشركات المالية مثل سميث بارني أو شمال غرب المتبادلة سوف توفر لموظفيها كل ما يلزم من التعليم والتدريب التي يحتاجونها من أجل اجتياز الاختبارات المطلوبة، فضلا عن المبيعات الشاملة والتدريب المنتج. وسوف يستفيد العديد من المستشارين الجدد من البرامج التدريبية التي تقدمها الشركات الكبيرة. حتى لو كنت في نهاية المطاف تفقد للمنافسة في شركة كبيرة، وسوف لا تزال لديك مهارات قابلة للتسويق التي جذابة للشركات الصغيرة التي لا يمكن أن توفر هذا النوع من التدريب والترخيص التي تلقيتها.
• وأخيرا، فإن اللوائح الصادرة عن هيئة تنظيم الصناعة المالية تتطلب رعاية من وسيط / تاجر من أجل الجلوس لأي امتحان ترخيص الأوراق المالية.

الخلاصة طلاب الجامعات لديهم أشياء كثيرة يمكنهم القيام بها لتحسين قابليتهم للتسويق قبل التخرج. مرة كنت خارجا في العالم الحقيقي، وتذكر أن المفتاح الأولي للنجاح في الأعمال التخطيط المالي هو الثبات. وبعض الخريجين تجد مكانها في الميدان على الفور، في حين أن آخرين قد تضطر إلى محاولة عدد قليل من بيئات العمل المختلفة للعثور على واحد الذي يناسبهم. العمل الشاق والمثابرة سوف تدفع دائما لأولئك الذين هم على استعداد للمخاطرة فشل تحقيق أحلامهم.

انظر: الوظائف المالية: محاولة أصحاب العمل المحتملين