ربما سمعت عن 401 (k) ولكن ماذا عن روث 401 (k)؟ ليس كل أصحاب العمل يقدمون الخيار ولكن إذا فعلوا هل يجب أن تأخذ؟ إليك القواعد التي تحتاج إلى معرفتها.

ما هو الفرق؟

ليس هناك فرق في كيفية إدارة الحساب. وتتوافر نفس الخيارات لكلا النوعين من الأموال وتنطبق نفس قواعد الاستثمار، مثل أهمية تخصيص الأصول وإعادة التوازن.

الفرق في معظمه في المعاملة الضريبية. تخضع جميع المساهمات المقدمة إلى روث 401 (k) للضريبة في السنة التي يتم استلامها فيها؛ يمكنك جعلها مع الدخل بعد الضرائب. والمساهمات في الحساب التقليدي 401 (ك) تخضع للضريبة عندما تسحب الأموال أثناء التقاعد. هناك فروق ضريبية أخرى قد تنطبق على بعض الأفراد. مخطط مالي يمكن أن تساعد في هذه.

ما الذي يجب علي اختياره؟

والخبر السار هو أن الطريقة التي تختارها بين روث والتقليدية 401 (ك) هي الطريقة نفسها التي تختار بين إيراس اثنين. هناك الآلات الحاسبة على الانترنت للمساعدة في توجيه لكم في هذا الاختيار. جوجل "روث أو التقليدية 401 (ك) آلة حاسبة" وستجد إصدارات متعددة.

ولكن لا يكفي الاعتماد على آلة حاسبة. إذا كنت في شريحة ضريبية منخفضة الآن وتعتقد أنك سوف تكون في شريحة أعلى عند التقاعد، واختيار روث. إذا كنت في وقت مبكر من حياتك المهنية، ومن المرجح أن تسلق في حياتك معدلات الفائدة - اختيار روث.

وبطبيعة الحال، لا موقع أو مقالة أو آلة حاسبة يمكن أن تمثل الوضع المالي الخاص بك الفردية. اسأل خبير إذا كنت غير متأكد.

هل لديك كلا؟

نعم، يمكنك المساهمة في كل من التقليدية و روث 401 (ك). تخضع لحد أقصى للمساهمات السنوية يبلغ 17 دولارا أمريكيا (أو ما يعادله بالعملة المحلية) 500 ($ 23000 إذا كنت تبلغ من العمر 50 عاما أو أكثر). يمكنك تخصيص المبلغ الإجمالي بأي طريقة تريدها بين الحسابين.

بعض المستشارين الماليين ينصحون العملاء بتقسيم مساهماتهم بالتساوي بين روث و 401 (k) التقليدية حتى لا يضطرون للتنبؤ بوضعهم الضريبي في المستقبل. وهذا شكل من أشكال التحوط.

قد يكون لديك، على أي حال

إذا اخترت روث 401 (k)، فأنت لا تزال مؤهلا للحصول على أموال مطابقة من صاحب العمل. ومع ذلك، فإن هذه الأموال يمكن أن تذهب فقط إلى التقليدية 401 (ك).

لا قيود على الدخل ل روث 401 (k)

إذا كنت واحد و كسب 127،000 دولار أو أكثر - أو متزوج و كسب 188،000 $ أو أكثر معا - لا يمكنك المساهمة في روث إيرا. هذه القواعد لا تنطبق على روث 401 (ك).

متى يمكنك التبديل؟

يجب على أصحاب العمل الذين يقدمون روث 401 (k) أن يعطوا لك الفرصة للتبديل مرة واحدة على الأقل في السنة ويتعين عليك إبلاغك بتلك الفترات. بمجرد التبديل إلى روث 401 (ك) لديك حتى 15 أكتوبر من السنة التالية للعودة إلى 401 (ك) التقليدية إذا كنت ترغب في ذلك.وبمجرد انتهاء هذه الفترة الزمنية، لا يجوز لك التبديل.

الخلاصة

A روث 401 (k) منطقي للموظفين في وقت مبكر من حياتهم المهنية أو أولئك الذين يعتقدون أنهم سوف يكونون في شريحة ضريبة أعلى في وقت لاحق في الحياة (انظر استراتيجيات ل روث 401 (ك) ) . ومثل أي شيء ينطوي على ضرائب، يصعب أحيانا فهم القواعد وإضفاء الطابع الفردي عليها. تحقق مع مستشار مالي موثوق قبل إجراء أي تغيير. أي شيء يتضمن صناديق التقاعد يجب أن ينطوي على مهني ما لم يكن مستوى معرفتك المالية مرتفعا.