الاستثمار بحكمة هو أحد الأركان الأساسية لبناء الثروة، وتعد محفظة متنوعة جزءا أساسيا من الخطة. عندما يتعلق الأمر باختيار الأصول، فمن المهم أن تكون قادرة على فصل جيدة من سيئة. اختيار الاستثمار الخاطئ، حتى لو كان يبدو وكأنه الفائز على السطح، يمكن أن يكون لها عواقب كارثية على المدى الطويل. وينطبق ذلك بوجه خاص على الأشياء التي تقع خارج نطاق الأسهم التقليدية أو السندات أو الصناديق المشتركة. وفيما يلي خمس استثمارات قد تكون أفضل منفردة. (لمزيد من المعلومات، راجع البرنامج التعليمي: الاستثمار 101: برنامج تعليمي للمستثمرين المبتدئين.)

1. الاستثمارات البديلة

ينطبق مصطلح "الاستثمارات البديلة" على مجموعة واسعة من الاستثمارات، بما في ذلك أمور مثل صناديق التحوط، واستثمارات الأسهم الخاصة، وصناديق الاستثمار العقاري والسلع الأساسية. وعادة ما يحتفظ المستثمرون المعتمدون أو المؤسسات بالاستثمارات البديلة، على الرغم من أن أنواعا معينة من الأوراق المالية، مثل العقود الآجلة المدارة، متاحة لجمهور أوسع من المستثمرين.

في حين أنها تعتبر وسيلة للتحوط ضد المخاطر، يمكن أن تكون الاستثمارات البديلة صعبة بالنسبة للمستثمر المتوسط ​​للتنقل. فهي تميل إلى أن تكون أكثر تعقيدا في الطبيعة وبدون فهم أساسي لكيفية عمل الخيارات المختلفة، فإنه من السهل جدا اختيار الخطأ. ليس ذلك فحسب، ولكن الاستثمارات البديلة هي غير سائلة للغاية، وأنها تميل إلى تجربة أكثر تقلبا من الأسهم التقليدية أو صناديق الاستثمار المشترك. (لمزيد من المعلومات عن الاستثمارات البديلة، راجع: الاستثمارات البديلة: نظرة على الإيجابيات والسلبيات .

2. صناديق الاستثمار العقاري غير المتداولة

صناديق الاستثمار العقاري تأتي في صنفين أساسيين: المتاجرة وغير المتداولة. في حين أن صناديق الاستثمار العقاري عموما، تميل إلى أن تحقق أداء جيدا من حيث الأداء، فإن الاستثمار العقاري غير المتداول غالبا ما يكون أسوأ من نظرائهم الذين يتداولون بشكل عام. كما أنها توفر سيولة أقل من صناديق االستثمار العقاري المتداولة ألن المستثمرين مطالبون بالانتظار حتى يتم بيع العقارات األساسية للحصول على عوائد على استثماراتهم. ولعل الأهم من ذلك، أنها تميل إلى أن تأتي مع رسوم أعلى بكثير. وتقدر لجنة الأوراق المالية والبورصات أن التكاليف الأولية يمكن أن تصل إلى 15٪ بالنسبة لصناديق الاستثمار العقاري غير المتداولة.

3. التأمين على الحياة المتغير

التأمين على الحياة هو شيء يحتاجه الجميع فقط ولكن ليس كل تغطية يتم إنشاؤها بالتساوي. يشمل التأمين على الحياة المتغيرة منتجا استثماريا مع بوليصة تأمين. هذا النوع من السياسة يسمح لك لبناء القيمة النقدية كما كنت تدفع أقساط الخاص بك وجزء من ما تدفعه يتم استثمارها في حساب فرعي مرتبط.

كمنتج استثماري، التأمين على الحياة المتغيرة يمكن أن يكون مشكلة في أكثر من طريقة واحدة. على سبيل المثال، قد تقتصر خيارات الاستثمار على حفنة من الأموال، والتي يمكن أن تكون غير مؤاتية إذا كانوا من ذوي الأداء الضعيف المزمن.وكثيرا ما تأتي سياسات الحياة المتغيرة برسوم مرتفعة، مما يمكن أن يقلل بسرعة من أي عائد تراه من الاستثمار. (لمزيد من المعلومات، اقرأ: المتغير مقابل المتغير للتأمين على الحياة الشامل .

4. صناديق مدارة بشكل نشط

الصناديق المدارة بشكل فعال هي صناديق استثمار مشتركة تتطلب مدخلات بشرية فيما يتعلق بالممتلكات التي يتم تضمينها في الصندوق. مدير الصندوق هو المسؤول عن دراسة السوق وإجراء البحوث المستقلة لتحديد الأصول التي لشراء أو عقد أو بيع. الهدف من صندوق تدار بنشاط للتغلب على السوق بشأن معيار محدد ولكن المشكلة هي أنها لا تلبي دائما توقعات الأداء. كما أنهم يميلون إلى تحمل رسوم أعلى وتقديم كفاءة ضريبية أقل مقارنة بشيء مثل صندوق المؤشر أو صندوق التبادل التجاري.

5. الأسهم بيني

الاستثمار في الأسهم قرش يبدو وكأنه قدر كبير لأنه إذا واحد من اللقطات الخاصة بك يؤتي ثمارها، يمكنك الوقوف لكسب ثروة. ومع ذلك، فإن الانخفاضات تفوق بكثير إمكانية حدوث عوائد كبيرة. وتخضع أسهم بيني إلى تنظيم أقل من قبل المجلس الأعلى للتعليم مما يعني أنه من الصعب على المستثمرين الحصول على صورة واضحة عن الشركة وراء السهم. وبدون معلومات موثوقة، قد يكون من الصعب قياس مدى أداء مخزون قرش. هذه الأنواع من الأسهم هي أيضا أكثر عرضة للتلاعب الأسعار، والتي يمكن أن تترك المستثمرين عرضة لخطر "مضخة وتفريغ" الحيل.

خلاصة القول

الاستثمار هو بطبيعته عمل محفوف بالمخاطر، وأحيانا يدفع للخروج من الطريق للضرب. ومع ذلك، لا يعني ذلك أن المستثمرين يجب أن يقفزوا على أي فرصة تبدو واعدة. قبل وضع المال في أي استثمار، فمن المهم أن فحصه بعناية، حتى تتمكن من فهم ما إيجابيات وسلبيات. الخيارات الموضحة هنا هي أمثلة رئيسية على الاستثمارات التي يمكن أن ينتهي بها المطاف إلى مزيد من المتاعب مما يستحقونه.