إذا كنت في سوق التأمين على الحياة، فربما كنت قد تم إغراء تلك الإعلانات التي تدعي أنه "لمجرد بضعة دولارات في اليوم، يمكنك حماية عائلتك بمبلغ مليون دولار في التأمين على الحياة ! " يبدو وكأنه قدرا كبيرا، أليس كذلك؟ وعادة ما تشير هذه الإعلانات إلى التأمين على الحياة. وكما يوحي اسمها، فإن مصطلح التأمين على الحياة يوفر الحماية لفترة محدودة من الوقت - أو "فترة" محددة من السنوات، مثل 10 أو 20 أو حتى 30 سنة.

AD:

انها بسيطة إلى حد ما. إذا ماتت أثناء سريان سياستك، ستحصل عائلتك على استحقاق الوفاة، ولكن يمكن أن يكون العديد من أنواع التأمين على المدى والخيارات مربكا. هل من المرجح أن يدفع لك التأمين على الحياة؟ ابدأ بطرح الأسئلة الخمسة التالية بنفسك.

1. ما الذي أحاول إنجازه؟
قبل أن تشتري أي نوع من التأمين على الحياة، والتفكير في لماذا كنت شرائه. هل تحمي عائلتك في حالة الوفاة المبكرة؟ هل أخذت دينا إضافيا يتطلب منك توفير التغطية؟ هل تبحث عن ترك الميراث لجمعية خيرية؟

AD:

فهم أنه في معظم الحالات، لا تدفع وثائق التأمين على المدى مطالبة - معظم الناس الذين يشترون التأمين على المدى "ينتهون" مدة سياستهم. ونتيجة لذلك، إذا كنت تسوق للتأمين لحماية الالتزامات المالية قد يكون لديك لفترة طويلة جدا - ربما لبقية حياتك - النظر في استكشاف نوع آخر من السياسة، ودعا التأمين الدائم.

إذا كنت في أزمة نقدية ولديها التزامات فورية لعائلتك أو شركاء العمل أو المقرضين، فإن التأمين على المدى يمكن أن يوفر لك حل سريع وبسيط وقصير الأجل. (للحصول على مزيد من التبصر، اقرأ شراء التأمين على الحياة: مصطلح مقابل دائم .)

AD:

2. ما هو متاح؟
سيكون لدى معظم الناس إمكانية الوصول إلى واحد على الأقل من نوعي بوليصات التأمين على المدى: مجموعة أو فرد.

• مجموعة - تقدم معظم الشركات لموظفيها شكلا من أشكال التأمين على الحياة كموظف. وهذا ما يسمى التأمين على المدى الجماعي، لأنك تحصل على الحماية كجزء من مجموعة أكبر. وعادة ما يتم خصمها من راتبك والشرط الوحيد للتغطية هو إكمال استبيان موجز مع تفاصيل التاريخ الصحي الخاص بك. وفيما يلي بعض مزايا التأمين على المدى الجماعي:
  • من السهل - يمكنك عادة الاشتراك في سياسة عند القيام بمهمة جديدة والتسجيل في برنامج مزايا شركتك. قد يكون لديك أيضا فرصة للاشتراك خلال فترة التسجيل السنوية في شركتك. عندما يمكنك الاشتراك للحصول على مزايا أخرى، مثل الطبية، طب الأسنان، أو خطة التقاعد التي ترعاها صاحب العمل. هل أنت مشارك نشط؟ و الأسئلة الشائعة حول خطط التقاعد .
  • لا يوجد تتطلب الفحص البدني.وبيان الصحة الجيدة، جنبا إلى جنب مع التاريخ الطبي، وعادة ما يكون كل ما هو مطلوب لتأمين التغطية. (> حسابات التوفير الصحية . الدفعات التلقائية - من خلال خصم الراتب، سوف لا تشعر بالكاد ضربة مالية من دفع أقساط كل شهر.
  • فردي - كما يوحي اسمها، فإن السياسة الفردية هي التي تقدم فيها تغطية خاصة بك. أنت - أو عادة أحد أفراد الأسرة - سوف تمتلك السياسة الفعلية. من أجل الحصول على سياسة فردية، قد تحتاج إلى الخضوع لفحص طبي من نوع ما، وتوفير تاريخ طبي مفصل، وإعطاء إذن شركة التأمين للنظر في السجلات الطبية الخاصة بك وإجراء فحص الخلفية على أي جرائم القيادة و الأنشطة الإجرامية. هذا قد يبدو قليلا الغازية، ولكن هناك بعض الفوائد العظيمة لامتلاك سياسة التأمين على الحياة الفردية.
• انها المحمولة - إذا كنت تأخذ وظيفة جديدة في شركة مختلفة، لم يكن لديك ما يدعو للقلق حول فقدان الحماية التأمين على الحياة الخاصة بك.
  • أقساط مستوى - عموما، يمكن هيكلة السياسات الفردية للحصول على أقساط على مستوى فترة السياسة؛ وعادة ما تكون هذه الفترة 10 أو 20 أو 30 عاما.
  • المرونة - إذا كنت تريد في أي وقت ترقية أو تحويل سياسة المصطلح إلى سياسة دائمة، فقد يكون لديك المزيد من الخيارات المتاحة مع سياسة فردية مما كنت مع خطة المجموعة.
  • 3. ماذا لو لم أموت؟ ومن المفارقات، بعض الناس الذين يشترون مصطلح التأمين على الحياة يشعر بالضيق عندما يكتشفون أنهم إذا لم يموتوا، فإنها لا تحصل على أي شيء مرة أخرى.

إذا كان هذا مصدر قلق بالنسبة لك، فمن المهم الحصول على فهم لما سيحدث لسياسة الخاص بك كما كنت بالقرب من نهاية هذا المصطلح.
ارتفعت أقساط

- العديد من سياسات المدى تقدم أقساط مستوى لعدة سنوات (10، 20 وحتى 30 عاما، على سبيل المثال). عندما تقترب من نهاية هذا المصطلح، قد يكون لديك خيار حفظ سياستك. إذا كنت تفعل، هل يمكن أن نتوقع قفزة قوية في قسط الخاص بك.

• قد تحتاج إلى سياسة جديدة - إذا كنت لا تزال صحية في هذا الوقت في حياتك وكنت ترغب في الحفاظ على التغطية، قد يكون من الأفضل التقدم بطلب للحصول على سياسة جديدة.
• انخفاض في التغطية - ربما كنت تريد فقط أن تغطيك سياستك طالما كان لديك رهن عقاري، أو حتى تم دفع التعليم الجامعي لأطفالك. إذا كان هذا هو الحال وليس لديك أي التزامات أخرى للحماية، قد ترغب في السماح انتهاء صلاحية التغطية.
• ترقية السياسة - تأتي معظم السياسات على المدى البعيد مع "امتياز التحويل". هذا يسمح لك بالتداول أساسا في سياسة المصطلح القديم لسياسة دائمة جديدة.
• 4. كيف يمكنني ترقية هذه السياسة؟ كما ذكر سابقا، تسمح لك معظم السياسات المدى بتحويل من مصطلح السياسة إلى واحدة دائمة. هذه ميزة رائعة توفر المرونة في المستقبل، ولكن نظرا لوجود بعض القيود على السياسات، يجب أن تتعرف على قواعد التحويل لأي سياسة تفكر فيها.

متى يمكنني تحويل؟
قد يكون لميزة التحويل قيود زمنية عليها، حتى سن 70 عاما، على سبيل المثال.تسمح بعض السياسات بالتحويل خلال كامل مدة السياسة.
ما الذي يمكنني تحويله؟
تسمح لك سياسات المدى الأكثر سخاء بالتحويل إلى أي نوع من السياسات الدائمة المتاحة، مثل الحياة الكاملة أو الحياة الشاملة أو الحياة العالمية المتغيرة. قد تجبرك بعض سياسات المصطلح على التحويل على وجه التحديد إلى نوع واحد فقط، وقد لا تقدم بعض الشركات جميع الأنواع، والتي يمكن أيضا أن تحد من خياراتك على الطريق. (

و
ما هو الفرق بين التأمين على الحياة على المدى المتوسط ​​والتأمين الشامل؟ ) 5. أين يمكنني شراء سياسة؟ من المحتمل أنك ستضرب محركات البحث الرئيسية على الإنترنت أولا عند البحث عن معلومات حول شراء سياسة. يمكن لعدد من الموزعين على الانترنت توفر لك مع بوليصة التأمين على المدى. ويركز هؤلاء الموزعون عادة على إيجاد سياسة أدنى تكلفة، نظرا للمعلومات الشخصية التي تقدمها. للحصول على تجربة أكثر تخصيصا، قد تفكر في إيجاد محترف. سوف يساعدك وكيل التأمين على فهم جميع أشكال التأمين المختلفة - سواء كانت دائمة أو دائمة - وينبغي أن يكون قادرا على الإجابة عن أي أسئلة قد تكون لديكم. يمكنك العثور على واحد من خلال زيارة أي من المواقع الرئيسية للشركة أو تمشيط من خلال الكتب الهاتف المحلية، ولكن ربما أفضل طريقة للعثور على ممثل هو أن نسأل حول للإحالة من صديق أو شريك تجاري.

وأخيرا، لتغطية المجموعة، يمكنك التحقق مع صاحب العمل. إذا كنت تعمل لحسابك الخاص، فقد يكون لديك حق الوصول إلى خطة مجموعة من خلال جمعية مهنية، أو قد تتمكن حتى من وضع خطة جماعية في مكانك ولموظفيك.
مليون دولار الأحلام

بعد أن تمر هذه الأسئلة الخمسة، سوف تكون قادرة على أن تقرر لنفسك إذا كان هذا الإعلان مليون دولار التغطية هو حقا ما تحتاجه لتوفير لك ولعائلتك. إذا لم يكن كذلك، لا تخافوا لتمريرها من قبل - هناك المئات من السياسات في انتظار أن توفر لك راحة البال كنت تبحث عنه.