في هذه الأيام، يبدو أن وسائل الإعلام والسياسيين يركزون على عدم المساواة في الدخل واتساع فجوة الثروة بين أغنى الأفراد وغيرهم. والواقع أن الأغنياء يزدادون ثراء، ولكن ذلك ليس بالضرورة بسبب التفاوت الواسع في الدخول. إلى حد كبير، يرجع ذلك إلى حقيقة أن الأثرياء هم مستثمرون أفضل من أي شخص آخر. من المغري أن نرفض هذا الواقع مع فكرة أنه يأخذ المال لكسب المال، وبالتالي فإن متوسط ​​جو لا يمكن أبدا أن تستثمر مثل الأثرياء. ومع ذلك، يميل المستثمرون الأثرياء إلى الالتزام ببعض مبادئ الاستثمار السليمة جدا التي يمكن لأي شخص أن يتبعها. وهي تساعد على أن تكون قادرة على الاستثمار مع الملايين من الدولارات، ولكن نفس المبادئ يمكن أن تنطبق على حساب التقاعد الصغيرة.

- 1>>

المستثمرون الأغنياء احتضان المخاطر

إذا كنت تدرس تدفقات صناديق الاستثمار المشترك والخارجة، يمكنك أن ترى بوضوح أن متوسط ​​المستثمرين يميلون إلى الفرار من التقلبات والمخاطر. ووفقا لدراسة أجرتها شركة سيغفيغ بعد تصحيح السوق في أغسطس 2015، كان المستثمرون ذوي القيمة السوقية المنخفضة أكثر عرضة للذعر وبيعهم للخسائر من المستثمرين الأكثر ثراء. المستثمرون الأغنياء يتبنون التقلبات والمخاطر مع العلم أنه بدونها، لن يكون هناك عوائد. رد فعلهم هو عادة للحفاظ على مسار أو حتى إضافة إلى مواقفهم. ومن المؤكد جيدا أن العديد من المستثمرين الصغار الذين فروا من انهيار سوق 2008 لم يستردوا خسائرهم تماما بعد، في حين أن أولئك الذين بقوا في الدورة قد تضاعف أمواله منذ قاع السوق.

- 2>>

مستثمرون غنيون عرض المال من خلال المنشور المنطقي

أكبر خطأ يجعل جو المتوسط ​​عند استثمار أمواله هو انه يسمح عواطفه لتوجيه قراراته. وعلى العكس من ذلك، يعرف المستثمرون الأغنياء أن الأسواق، على الأقل في المدى القصير، مدفوعة بخوف وجشع، مما يخلق فرصا مستمرة. وقد نصح المستثمرون الناجحون مثل وارن بافيت بالشراء عندما يخشون الناس ويبيعون عندما يشعر الناس بالجشع، لأنه يعلم أن غريزة القطيع للمستثمرين المتوسطين ستؤدي إلى فرص كبيرة. المستثمرون الأغنياء يعرفون أن كل سوق الثور يتبعه سوق الدب، الذي يتبعه سوق الثور مرة أخرى. إذا كنت تفهم تاريخ الأسواق، وانت تعرف أن الأسواق تحمل هي أقصر بكثير من أسواق الثور، وانخفاضها هي أصغر بكثير من الزيادات في أسواق الثور. هناك المزيد من المخاطر في البقاء خارج السوق من كونها في السوق.

- 3>>

المستثمرون الأغنياء لا يقومون بتسليم محافظهم

يميل المستثمرون الأقل ثراء إلى زرع محافظهم الاستثمارية بمعدلات أعلى من المستثمرين الأثرياء. وفقا لدراسة سيغفيغ، والأغنياء أقل تميل إلى تسليم محافظهم أربع مرات أكثر من المستثمرين الأثرياء.هذا يمكن أن يكون راجعا إلى العوامل التي تشمل محاولات لتوقيت الأسواق، بيع الذعر، في محاولة لاختيار الفائزين وغيرها من مشغلات تستند عاطفيا. والنتيجة الحتمية لارتفاع معدل دوران المحفظة هي ضعف الأداء وارتفاع تكاليف الاستثمار وارتفاع الضرائب.

المستثمرون الأغنياء يدفعون تكاليف استثمار أقل

عندما يتعلق الأمر بالاستثمار على المدى الطويل، فإن الرسوم مهمة حقا. يميل المستثمرون الأثرياء إلى أن يكونوا أكثر وعيا بتكاليف الاستثمار، ولهذا السبب يفضلون استخدام استثمارات منخفضة التكلفة لتنويع محافظهم. من خلال خفض تكاليفها السنوية بنسبة لا تقل عن 0. 5٪، فإنها يمكن أن تزيد قيم محفظتها بعشرات أو مئات الآلاف من الدولارات على مدى 10 أو 20 عاما. قد لا يكون المستثمر العادي مميزا، ويختار صناديق الاستثمار المشتركة مع ارتفاع أحمال المبيعات والرسوم الإدارية. ومع ذلك، فإنها أيضا يمكن أن تقلل من تكاليفها الاستثمارية من خلال الاستثمار في صناديق مؤشر منخفضة التكلفة أو صناديق التداول المتداولة (إتفس).

المستثمرون الغنيون لديهم استراتيجيات

من المرجح أن يكون لدى المستثمرين الأغنياء استراتيجيات استثمار طويلة الأجل توجه قراراتهم. باتباع استراتيجية، هم أقل احتمالا للسماح العواطف سحابة حكمهم. كل ما عليهم القيام به هو ممارسة الصبر والانضباط لرؤية استراتيجياتهم من خلال. ويعمل معظم المستثمرين الأغنياء مع المستشارين الماليين لتطوير استراتيجياتهم، ثم يستخدمون مستشاريهم كمدربين للحفاظ على تركيزهم على أهدافهم ومساعدتهم على الحفاظ على الانضباط. المشكلة بالنسبة للمستثمر المتوسط ​​هو أن العديد من المستشارين الماليين تتطلب الحد الأدنى من الاستثمارات نصف مليون أو مليون دولار. ومع ذلك، هناك مخططون ماليون يعملون مقابل رسوم ثابتة ويمكن أن يساعدكم على وضع استراتيجية استثمار طويلة الأجل. والمفتاح هو تطوير الانضباط إلى التمسك بالاستراتيجية حتى عندما تتحول الأمور قبيحة.