ربما كنت قد سمعت الآن أن أكبر قاتل على المدى الطويل من مكاسب الاستثمار ليس السوق - إنها رسوم. هذا صحيح بشكل خاص في حسابات التقاعد التي قد يكون لها رسوم متعددة التي تضيف ما يصل الى الكثير جدا من المال. على الرغم من أن مسح مورنينغستار وجد أن متوسط ​​نسبة المصروفات من الأموال كان 0. 64٪ في عام 2014 - بانخفاض عن 0. 76٪ في 2009 - هناك رسوم أخرى محتملة داخل الصندوق والتي لا يتم احتسابها في نسبة المصروفات، مثل المبيعات والرسوم والعمولات ورسوم الاسترداد.

ما زلت غير مقتنع؟ ووجدت دراسة أخرى مورنينغستار أن أدنى تكلفة الأموال تفوق على أموال أكثر تكلفة. ليس هناك شك في أن الرسوم مهمة، ولكن كيف يمكنك أن تعرف إذا كنت تدفع أكثر مما يجب أن تكون في الرسوم؟

1. نسبة المصروفات مرتفعة

أول مكان للبحث، إذا كنت تستثمر في صناديق الاستثمار المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة، هي نسبة النفقات. يمكنك العثور عليها في نشرة الصندوق أو عن طريق البحث على الانترنت على موقع الصندوق. يقول مات كوسغريف، وهو مخطط مالي معتمد مع ليفويز، وهي شركة للتخطيط المالي مقرها مينيابوليس، "إذا رأيت أموال بنسب حساب شمال 0. 75٪، كن حذرا جدا ولا تتردد في أن تسأل المستشار لماذا هم باستخدام صندوق ذات نسب مصروفات مرتفعة. "(للمزيد من المعلومات، راجع صناديق الاستثمار المشتركة: رسوم الإدارة مقابل >

2. المستشار الخاص بك لا يتحدث

ليس فقط هناك رسوم على صناديق الاستثمار المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة التي تملكها، قد يكون المستشار الخاص بك فرض رسوم أيضا. يقول زاك ستوبي، رئيس شركة بريف بوت كابيتال أدفيسورس في بوسطن، "العديد من المستشارين يناقشون فقط أو يقتبسون الرسوم التي يتقاضونها لإدارة استثمارات الفرد ولكنهم غالبا ما يفشلون في الكشف عن صناديق الاستثمار الأخرى أو إتف أو رسوم الوساطة التي غالبا ما تطبق. كثير من المستثمرين يعتقدون أن 1٪ + أنهم يدفعون مستشارهم هو التكلفة الشاملة ولكن لا يفهمون أنه إذا كان هذا المستشار يوصي صناديق الاستثمار المشترك أو صناديق الاستثمار المتداولة، هذه المنتجات لديها أيضا طبقات خاصة بهم من الرسوم، وبالتالي فإن المستثمر يمكن أن يكون في الواقع دفع أكثر من 2٪ في الرسوم. "

3. أنت لا تفهم الرسوم

يجب أن يكون من السهل حقا معرفة التكلفة الإجمالية لأموالك والرسوم الاستشارية التي تدفعها، لأن المستشار يجب أن يضع لهم بوضوح لك. يقول ستوبي: "يجب أن تكون جميع الرسوم مقسمة بشكل واضح في اتفاقية العميل، وأي مستشار يستحق العمل معه يجب أن يكون قادرا بسهولة على وصف بالتفصيل الرسوم المختلفة التي قد يدفعها العميل. ويمكن أن تشمل رسومها الاستشارية ورسوم مصاريف الصندوق ورسوم الوساطة / التداول ورسوم الأتعاب ورسوم فتح / إقفال الحسابات. "معظم الناس يعتقدون أن الأموال لديها رسوم خفية لا تمثل في وثائق الكشف، ولكن يمكنك الحصول على فكرة جيدة جدا ما كنت تدفع بمساعدة المستشار الخاص بك.

4. لا يعرف مدير الموارد البشرية

إذا كنت في 401 (k) أو 403 (b)، يجب أن يعرف ممثل شركتك ما تدفعه لتكون جزءا من خطة الشركة. وفقا ل بيدرو سيلفا من بروفو للخدمات المالية ومقرها ماساتشوستس، "الناس الموارد البشرية، وخاصة في الشركات الصغيرة، تميل إلى أن تكون مفرطة في العمل وسحبت في العديد من الاتجاهات المختلفة. وهم في الغالب ليسوا 401 (k) الخبراء. وينبغي أن يكون للخطة الجيدة المدى استعراض سنوي لتكاليف الاستثمار وأداءه كجزء من متطلبات وزارة العمل. "

5. يتم إدارة الأموال الخاصة بك بشكل فعال

الأموال المدارة بنشاط لديها فريق من المديرين صنع الصفقات داخل الحساب. ويتبع صندوق تدار بشكل سلبي مؤشرا معينا. أنها لا تحتاج إلى الموظفين من المديرين ولا تجعل الكثير من الصفقات التي تؤدي اللجان والضرائب. أما الصناديق المدارة بشكل سلبي فهي أقل في الرسوم، في المتوسط، من الصناديق المدارة بنشاط، ونحو 84٪ من الصناديق المدارة بشكل فعال تفوق أدائها القياسي.

خلاصة القول

وفقا ل يواف زوريل، الرئيس التنفيذي لشركة فيكس ومقرها مدينة نيويورك، "إذا كنت لا تعرف كم كنت تدفع، وربما كنت تدفع الكثير. المستشار المالي ومديري الأصول في الولايات المتحدة S المشي بعيدا مع مئات المليارات من الدولارات سنويا في الرسوم الاستشارية على حساب الاستجابة العاجلة وحسابات الوساطة التي يشرفون. (لمزيد من المعلومات، راجع فيكس: أداة لتقليل رسوم إدارة الاستثمار .

إذا كنت لا تعرف الرسوم التي تدفعها مقابل أموالك ومستشاريك، فابدأ اليوم. البحث عن التكلفة الإجمالية وإجراء تغييرات إذا كانت الرسوم الخاصة بك هي إلى حد كبير شمال 1٪، بما في ذلك الاستشارات ورسوم الصندوق. ولكن استخدام هذا الرقم فقط كدليل. إذا كان المستشار الخاص بك لا تستخدم المنتجات مع النفقات الأخرى، قد يكون له أو لها رسوم استشارية أعلى قليلا من تلك التي تحميل محفظتك مع صناديق مختلفة.