أنت معرض للخطر عند الوثوق بمستشار مالي. أولا، التعامل مع المال حساس في حد ذاته. ثانيا، الأسواق المالية متقلبة وتحدث الانتكاسات، على الرغم من أفضل المستشارين الماليين. فكيف يكون المستهلك قادرا على معرفة ما إذا كان هو أو هي الحصول على المشورة المالية السليمة؟

ابحث عن هذه الأعلام الحمراء الخمسة

راجع هذه العلامات التحذيرية الخمس لتتخلص منها ما إذا كنت قد تحصل على مشورة مالية سيئة.

1. المستشار الخاص بك ينحدر عندما تسأل كيف هو أو هي تدفع. المستشارين الماليين لا يعملون مجانا، ومن المهم أن نفهم كيف يتم دفع لك. بشكل عام، إذا تم دفع مستشارك على أساس العمولة، ثم هناك حافز أكبر للعمل لأول مرة لنفسه من خلال التوصية الشراء المفرط وبيع الأوراق المالية. في الواقع، هناك اسم لهذا النوع من السلوك عديمي الضمير، انها تسمى "متقلب. (لمزيد من المعلومات، راجع: المستشارين الماليين فقط: ما تحتاج إلى معرفته .

2. المستشار الخاص بك ليست وكالة ائتمانية. يتطلب المعيار الائتماني مضيف المال الخاص بك لعقد الأصول الخاصة بك في الثقة وإدارة الأصول لمصالحك الفضلى، وليس الخاصة بهم.

على الرغم من أنه ليس ضمانا للمشورة المالية السيئة، فإن المستشارين الذين ليسوا من الوصياء لديهم تضارب محتمل في المصالح. هناك قائمة غسيل أنواع أنواع الشهادات للمستشارين الماليين. كفا، كبا، إيف، سفب، إي، سيبك، وأكثر من ذلك. في الواقع، ليس هناك تسمية عالمية للممارس المالي. ولكن هناك شيء واحد مؤكد، تريد مستشار الذي يضع اهتماماتك قبل تلقاء نفسها. (لمزيد من المعلومات، راجع: ما تحتاج إلى معرفته عن المعيار الائتماني .

3. المستشار الخاص بك وعود معدل عائد مضمون عالية بشكل غير طبيعي.

الأسواق المالية متقلبة وتعود العائدات صعودا وهبوطا. ليس من غير المعتاد أن ينخفض ​​سوق الأسهم بنسبة 10 أو 20٪ في العام الواحد فقط للارتداد التالي. وينطبق الشيء نفسه على أسواق السندات. على الرغم من أن هناك منتجات الدخل الثابت، مثل شهادات الإيداع والمعاشات، مع معدلات العائد الموعودة، إذا وعد المستشار أعلى من سعر السوق في السوق، حذرا. ترتبط المخاطر والعائد بشكل عكسي. وبعبارة أخرى، من أجل الحصول على فرصة لمعدل أعلى من العائد، تحتاج بالضرورة أن تأخذ على مخاطر أكبر. كن متشككا عندما تقدم لك نسبة عائد آمنة وعالية. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيف لتجنب الوقوع فريسة إلى الغش مادوف التالي .

4. لا تتأثر النسب. ويحظى المستشار بالثقة الكاملة نظرا لخلفيته التعليمية المثيرة للإعجاب. هناك مستشارين عديمي الضمير مع درجات من الجامعات المرموقة. قد يكون هناك أيضا المحتالين في كنيستك، منظمة الخريجين، أو مجموعة حي (انظر: التقارب الاحتيال .)

الانتماء لا يساوي الثقة.

تلقى هارفارد المتعلم غابرييل بيتران، وهو أستاذ سابق وعميد مشارك في كلية الأعمال التجارية في معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا، مع ابنه ماركو، وعدا بنسبة 18٪ إلى 23٪ من برنامج الكمبيوتر الخاص به. قام صندوق التحوط، غمب كابيتال، بجمع الأموال من حسابات عملائها وانتهى بهم المطاف إلى السجن. (للمزيد من المعلومات، راجع: غش التقارب: لا توجد أرقام أمان .)

5. تشغيل، لا يمشي إذا كان المستشار يطلب منك إجراء الشيكات المستحقة له أو لها شخصيا بدلا من وكالة نقل تعتبر جيدا أو شركة.

فهم إجراءات إدارة الاستثمار المناسبة. احترس إذا كنت لا تتلقى البيانات الشهرية و / أو البيانات ليست واضحة وسهلة الفهم. إذا كانت الاتصالات الاستثمارية للشركة لا تشمل اسم الاستثمارات في الحساب، العائد من الاستثمارات والقيمة السوقية وتكلفة أساس الاستثمارات، ثم نكون حذرين. <لمزيد من المعلومات، انظر: أعلى احتيال المستشار المالي وكيفية تجنبها .

الخلاصة

إنها أموالك وفي نهاية المطاف يجب أن تكون مسؤولة عن فحص المهني المالي. ليس هناك أبدا "مضمونة" الاستثمار المثالي أو المستشار المالي. استخدام الحكم الجيد وممارسة العناية الواجبة عند التعاقد مع مديري الأموال المهنية والمستشارين. دفع مستشار الاستثمار الخاص بك: الرسوم مقابل العمولات .