عندما تم تقديم الضمان الاجتماعي في عام 1935، لم يكن المقصود به أن يكون مصدرا رئيسيا للدخل يمكن أن يدعم الناس في التقاعد. بل كان هدفها الوحيد هو توفير شبكة أمان للأشخاص الذين لم يتمكنوا من جمع مدخرات تقاعد كافية. على مدى العقود السبعة القادمة، لم يعط معظم الأمريكيين الكثير من التفكير في الضمان الاجتماعي بسبب فترات الحياة الأقصر والاعتماد على المعاشات المضمونة. واليوم، بدأ عدد متزايد من الناس يوليون الاهتمام لمزاياهم، وأصبح تخطيط الضمان الاجتماعي عنصرا حيويا في تأمين الكفاية في الدخل مدى الحياة. على الرغم من وجود العديد من خيارات التخطيط لتلقي مزايا الضمان الاجتماعي، فإنها يمكن أن تكون معقدة ولا تنطبق إلا على ظروف معينة. كحد أدنى، هذه بعض النصائح التخطيط التي يجب على الجميع اتباعها من أجل زيادة حجم الشيكات الضمان الاجتماعي.

- 1>>

عمل 35 سنة كاملة

تقوم إدارة الضمان الاجتماعي بحساب مبلغ الاستحقاق النهائي الخاص بك استنادا إلى أرباح حياتك التي تغطي أعلى 35 سنة من تاريخ العمل. وتجمع سا الأرباح التي تحققها لأعلى 35 عاما وتحددها باستخدام صيغة متوسط ​​الأرباح الشهرية المفهرسة (إيم). إذا دخلت القوى العاملة في وقت متأخر، أو كان لديك فترات من البطالة، فإن تلك السنوات تعد الأصفار، والتي سيتم تضمينها في الصيغة، وانخفاض المعدل. وبمجرد أن عملت 35 عاما، كل سنة إضافية من الأرباح، وسوف تحل محل السنة السابقة من انخفاض الأرباح، والتي سوف تزيد من المتوسط.

الحد الأقصى للأرباح من خلال سن التقاعد الكامل

تحسب سا مبلغ الاستحقاق الخاص بك استنادا إلى أرباحك، بحيث كلما كسبت، كلما زادت قيمة المنفعة الخاصة بك. أما الأرباح التي تتجاوز السقف السنوي (118 دولارا أمريكيا، 500 دولار في عام 2016 والمرتبطة بالتضخم في كل سنة)، فإنها لا تخرج عن الحساب. يجب أن يكون هدفك هو تحقيق أقصى قدر من ذروة سنوات كسب، والسعي لكسب أو أعلى سقف. يبحث بعض المتقاعدين عن طرق لزيادة دخلهم، مثل العمل بدوام جزئي أو توليد دخل تجاري. ولما كان بعض المتقاعدين على دراية بالأثر على الاستحقاقات، فإن بعضهم يتقاعد على عملهم أو شبه متقاعدين، مما قد يخفض دخلهم في الضمان الاجتماعي.

فوائد التأخير

معظم الناس يعرفون سن التقاعد الكامل (فرا) - سن الضمان الاجتماعي التي يمكنهم من خلالها الحصول على كامل مزايا الضمان الاجتماعي. وبالنسبة لمعظم الناس الذين يتقاعدون اليوم، يبلغ عمر تقييم الموارد الحرجية 66 عاما، ولكن عدد قليل جدا من الناس يعرفون أنه في حالة تأخرهم في الحصول على إعانات الضمان الاجتماعي حتى بعد وصولهم إلى قسم الموارد الحرجية، يمكنهم كسب عائد سنوي بنسبة 8٪ على منافعهم المتاحة. ويزيد مبلغ الاستحقاق بنسبة 8 في المائة كل سنة ويتأخر حتى سن 70. ويستند ذلك إلى أرصدة التقاعد المتأخرة التي تحصل عليها كل سنة والتي تؤخر فيها استحقاقات الضمان الاجتماعي.

على سبيل المثال، إذا كنت مؤهلا للحصول على مبلغ تأمين أولي قدره 000 2 دولار أمريكي أو 24000 دولار أمريكي أو ما يعادله بالعملة المحلية في سن 66 عاما، فإنك ستنتهي حتى سن 70 عاما إلى 3180 دولارا أمريكيا. ، فإنك ستزيد من مجموع الاستحقاقات التي تحصل عليها من 378 ألف دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية) التي يتلقاها متوسط ​​العمر المتوقع عند سن 82 إلى 411000 دولار أمريكي.

لا يمثل هذا المثال تسويات تكلفة المعيشة (كولاس). على افتراض أن 2٪ 5 كولا، سوف تنمو استحقاقك المتأخر إلى 38 $، 599 وسوف يزيد مجموع مبلغ الاستحقاق الخاص بك إلى 584000 دولار بحلول سن 82.

المطالبة بالفوائد الزوجية في وقت مبكر

إذا كنت وزوجك 62 سنة من العمر أو أكثر، يمكن للمرء أن يدعي استحقاقات الزوجية في حين أن التأخير الآخر يستفيد حتى سن 70. ويمكن للزوج الذي يحصل على استحقاقات الزوجية بعد ذلك التحول إلى الاستحقاقات الكاملة بعد الحصول على تقييم الموارد الحرجية. ولكي تكون مؤهلا، يجب أن تكون قد تزوجت لمدة 10 سنوات على الأقل لزوجك أو زوجك السابق (أي من يحصل على الاستحقاق). ويعمل هذا الخيار على أفضل وجه عندما يحصل أحد الزوجين على أموال أكثر من الآخر، لأن مبلغ الاستحقاق الزوجي يستند إلى نصف مبلغ الاستحقاق الكامل للزوج الأعلى كسبا.

تجنب ضريبة الضمان الاجتماعي

إذا كنت تخطط لاستكمال دخل التقاعد الخاص بك عن طريق العمل بعد بدء الحصول على استحقاقات الضمان الاجتماعي، فأنت بحاجة إلى أن تكون على علم بالآثار الضريبية. في أي مكان من 50 إلى 85٪ من دفع الفائدة يمكن أن تخضع للضرائب الاتحادية. لتحديد مقدار المنافع التي ستخضع للضريبة، ستقوم دائرة الإيرادات الداخلية (إرس) بإضافة الفائدة غير القابلة للتقسيم ونصف دخل الضمان الاجتماعي إلى الدخل الإجمالي المعدل (أجي). إذا كان هذا المبلغ يتراوح بين 25 ألف و 34 ألف دولار للمودعين الفرديين، أو 32 إلى 000 44 دولار للمودعين المشتركين، فإن ما يصل إلى 50٪ من دخل الضمان الاجتماعي يخضع للضريبة. وعندما يتجاوز هذا المبلغ 000 34 دولار للمودع الواحد أو 000 44 دولار للمودعين المشتركين، تخضع نسبة 85 في المائة من استحقاقاتك للضرائب. يمكنك تجنب دفع الضرائب على دخل الضمان الاجتماعي الخاص بك من خلال النظر في طرق لنشر دخلك من مصادر مختلفة وذلك لمنع أي زيادات قد تؤدي إلى ضريبة أعلى.