مرة واحدة، قيل للعمال إن الضمان الاجتماعي ليس سوى ساق واحد من البراز الثلاثي الذي يدعمهم أثناء التقاعد. وستكون المعاشات الخاصة والاستثمارات الشخصية بمثابة الرجلين الآخرين. ومع مرور الوقت، ألغى معظم أرباب العمل خطط معاشاتهم التقاعدية. وبدلا من خطط الاستحقاقات المحددة، منح العمال إمكانية الوصول إلى خطط المساهمات المحددة. ثم أصبح البراز الثلاثي أرجل البراز الثنائي الأرجل. (للاطلاع على القراءة الخلفية، راجع زوال خطة المنافع المحددة .

برنامج تعليمي : تخطيط التقاعد

إذا نظرنا إلى الوراء في مزايا الضمان الاجتماعي
مع مرور الوقت وتعثر الاقتصاد، انخفضت قيم الاستثمار؛ انخفض مؤشر ستاندرد اند بورز 500 بنسبة 40٪ تقريبا عند نقطة واحدة خلال الركود الكبير، وانخفضت العديد من المحافظ المدارة بشكل نشط أكثر من ذلك، مما أدى إلى محو جزء كبير من ثروة العمال في سنة واحدة. وقد توقف العديد من أرباب العمل عن تمويل خططهم الخاصة بالمساهمة المحددة، مما أضر بقدر أكبر بقدرة العمال على تمويل تقاعدهم.

ونتيجة لذلك، ومع وجود مدخرات شديدة الاستنفاد وعدم وجود خطط للمعاشات التقاعدية، وجد العديد من العمال أنفسهم يجلسون على كرسي ذو أرجل واحدة. وبالنظر إلى المستقبل، قد يرون الضمان الاجتماعي مصدرهم الوحيد لتمويل التقاعد. ولئن كان صحيحا أن برنامج الضمان الاجتماعي أنشئ لمساعدة العمال على تكملة دخلهم التقاعدي، فإن البرنامج لم يقصد به أبدا أن يكون الوسيلة الوحيدة لدعم المتقاعدين. والأسوأ من ذلك، فإن البرنامج في ورطة. ما هو الضمان الاجتماعي الذي ستحصل عليه؟

النظر إلى الأمام في دفعات الضمان الاجتماعي
في عام 2010، كانت الملاءة المستقبلية لبرنامج الضمان الاجتماعي موضع شك والمساهمة ومن المتوقع أن ينخفض ​​تمويل التقاعد المقدم من الضمان الاجتماعي. وتتوقع الحكومة أنه بحلول عام 2037، سيتم استنفاد صندوق الضمان الاجتماعي وفقا لتقرير أمناء منظمة أواسدي لعام 2010.

وبالنظر إلى هذا السيناريو بدولارات اليوم، فإن الشخص الذي يتقاعد عند بلوغ سن التقاعد الكامل سيكون له الحق في دفع مبلغ قدره حوالي 300 2 دولار في الشهر واقل بقليل من 28 000 دولار في السنة. ويستند هذا العدد إلى كسب الحد الأقصى لقاعدة الأجور الخاضعة للضريبة كل سنة من حياته المهنية من سن 21 إلى سن 66 (الذي كان 106 دولارات و 800 في عام 2011 وفهرسته سنويا). على افتراض أن تجعل هذا النوع من المال، الذي يفعله عدد قليل من الناس، وهذا هو $ 2، 300 في الشهر.

طبعا إذا كنت تصنع 106 دولارا أمريكيا أو 800 دولار سنويا فإنك ستتمكن على الأرجح من إنقاذ بعضها للتقاعد، ولكن ماذا عن شخص يكسب متوسط ​​الدخل الذي يتراوح بين 35 و 50 دولارا أمريكيا في السنة نطاق؟ ويصبح تمويل التقاعد أكثر صعوبة ويصبح مبلغ مدفوعات الضمان الاجتماعي أقل من ذلك بكثير. ومن المرجح أن يصبح الحصول على الشيك أكثر صعوبة في المستقبل، نظرا لأن العمر الذي يصبح فيه العمال مؤهلين للحصول على استحقاقات كاملة من المرجح أن يمتد.في مرحلة ما في المستقبل، قد يكون العمر 70 هو المعيار لجمع الفوائد الكاملة.

هل تقوم مؤسسة التأمينات الاجتماعية المستثمرون الذين هم محظوظون بما فيه الكفاية للتقاعد في نهاية ثور سوق الأسهم، ومن الحكمة (أو المحظوظة) بما فيه الكفاية من أجل الحصول على فرصة جيدة للاستمتاع سنواتهم الذهبية. وقد يضطر أولئك الذين لا يحظون بالقدر الكافي للتقاعد أثناء أو بعد سوق الدب إلى تأخير التقاعد. على سبيل المثال، كان الركود الكبير عام 2008 مغير لعبة، محو قيمة عقد من المكاسب. إن توقعات التقاعد المأمون ماليا عرضت رؤية مضطربة لعدد كبير من المستثمرين في ذلك الوقت. عدد قليل من العمال يمكن أن تحمل انخفاض مزدوج الرقم في حجم بيض عشها أنها تقترب سن التقاعد. (إذا كان الانخفاض في الاقتصاد قد قلقا بشأن التقاعد، لا يزال لديك خيارات راجع القيمة الصافية نوسيف: هل يمكنك الاستمرار في التقاعد؟ )

ماذا يمكنك أن تفعل؟ ابدأ بإجراء تقييم سليم لموقفك. أولا، ننظر إلى الدخل المتوقع. ما هو رصيد مدخراتك التقاعدية؟ ما هو واقعي أن يحقق التوازن عند بلوغ سن التقاعد؟ على افتراض معدل السحب بنسبة 4٪ على مدخراتك التقاعدية، كم من الدخل يمكن أن تتوقع على أساس شهري؟ كم تتوقع أن تكسب من الضمان الاجتماعي؟

الآن ننظر إلى النفقات الخاصة بك. كم كنت تنفق اليوم؟ ما هي النسبة المئوية التي تتوقع الإنفاق في التقاعد؟ إذا كان هناك نقص بين الأرباح المتوقعة والوفورات المتوقعة، فستحتاج إلى النظر في خياراتك لسد الفجوة. العمل لفترة أطول، وتوفير المزيد وخفض حجم التوقعات الخاصة بك قد تكون هناك حاجة كل شيء. (مزيد من المعلومات في تمديد ميزانية التقاعد .

تقاعد الواقع إذا كان التقاعد لا يزال في الأفق البعيد، قد تكون قادرا على العودة إلى المسار الصحيح عن طريق زيادة المبلغ الذي حفظ كل شهر. إذا كان التقاعد يلوح في الأفق ولكن نقص التمويل الخاص بك، قد تكون خطة الإنفاق المنقحة في النظام. إذا كان الدخل المتوقع الخاص بك لن تغطي النفقات المتوقعة الخاصة بك، بعض خفض النفقات قد تساعدك على الحفاظ على تاريخ التقاعد الخاص بك على المسار الصحيح. (999). الخلاصة إذا كان أي مبلغ من خفض التكاليف سوف تحصل على دخلك ونفقاتك حتى يصطف، قد يكون الوقت قد حان لإعادة النظر في التقاعد الخاص بك. تمديد التاريخ الذي كنت تخطط للتقاعد وأخذ وظيفة بدوام جزئي خياران للنظر فيها. حتى لو كنت لا تزال على المسار الصحيح على الرغم من الركود في السوق، وذكريات السوق الدب الماضي هي تذكير جيد للبقاء يقظة - أنت لا تعرف أبدا ما لديه مستقبل في المخزن. (اقرأ

المطبات غير المتوقعة التي يمكن أن تقطع ديرايل لتحديد المخاطر المشتركة التي يمكن أن تخفف خطط ما بعد العمل الخاص بك.)