في حين أن امتلاك منزل هو الحلم الأمريكي، مما يجعل دفعات الرهن العقاري الشهرية لجزء كبير من حياتك الكبار يمكن أن يبدو أكثر مثل كابوس. خصوصا عند النظر في الآلاف اضافية تدفعه في الفائدة على مر السنين.

على سبيل المثال، وفقا لمجلس الاحتياطي الاتحادي، إذا كان لديك 200،000 دولار الرهن العقاري بنسبة 6٪ لمدة 30 عاما، وكنت قد دفعت 231 $، 640 في الفائدة على مدى القرض. وبعبارة أخرى، كنت قد دفعت للمنزل مرتين.

من ناحية أخرى، فإن تقليل مدة الرهن العقاري الخاص بك يسمح لك بالتحرر من تلك الكرة وسلسلة عاجلا، كما أنه يحرر المال الخاص بك لتحقيق وفورات والأسهم والإجازات، وأي شيء آخر كنت يفضل أن يفعل ذلك.

سواء كنت تبحث عن منزل جديد أو تبحث عن طرق لدفع رهنك الحالي، حافظ على القراءة لاكتشاف 5 طرق لتسديد الرهن العقاري الخاص بك بسرعة أكبر والبدء في التمتع بمستوى جديد من الحرية المالية. ناهيك، عليك أن تكون واحدة من عدد قليل من أصحاب المنازل في الواقع "تملك" وطنهم.

-

نصيحة رقم 1: عند شراء منزلك، اختر رهن عقاري لمدة 15 سنة

يتطلب الرهن العقاري لمدة 15 عاما دفع شهري أعلى، ولكنه يستحق التضحية إذا استطعت القيام بذلك.

"هناك العديد من المزايا للرهن العقاري لمدة 15 عاما. وقال جيبسون، في سان خوسيه، ومقرها كاليفورنيا موف، وشركة غيبسون، على حق قبالة الخفافيش، سيكون لديك عموما معدل فائدة أقل من مع الرهن العقاري لمدة 30 عاما "، كما يقول،" أيضا، سوف تدفع أقل بكثير من مجموع الفائدة على مدى عمر القرض لأن المدة أقصر بكثير. "

على سبيل المثال، صاحب منزل مع قرض لمدة 30 عاما في 3. 67٪ سيدفع 162 $، 729 في الفائدة على مدى عمر القرض. ومع ذلك، فإن صاحب المنزل مع الرهن العقاري لمدة 15 عاما في 3. 67٪ سوف تدفع فقط 75 $، 467 في مصلحة الرهن العقاري.

نصيحة رقم 2: تجنب الرهون العقارية ذات المعدل القابل للتعديل

الرهون العقارية ذات المعدل القابل للتعديل مغرية، ولكن على المدى الطويل، قد تلعب الروليت الروسية.

"إن القروض العقارية ذات المعدل القابل للتعديل (أرمز) عادة ما تكون لديها أسعار فائدة أقل ومدفوعات شهرية أقل من الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عاما"، كما يقول جيبسون. "ومع ذلك، بما أن سعر الفائدة يمكن أن يتغير، هناك خطر أن ينتهي بك الأمر مع دفع أعلى مما كنت تخطط ل. وفي كثير من الحالات، يعتبر الرهن العقاري بسعر ثابت خيارا أفضل على المدى الطويل. "

لحسن الحظ، يقول جيبسون أن معظم أرمز لديها حد لمدى ارتفاع يمكن ضبطها، ويختتم،" إذا قررت المضي قدما مع الذراع، تأكد من أنك تعرف كيف عالية يمكن أن تذهب وأنك مريحة مما يجعل هذا الدفع. "

هل هناك ظروف تكون فيها الرهون العقارية القابلة للتعديل جيدة؟

وفقا ل كاري راميريز، مدير فرع في قلعة وكوك الرهن العقاري في سان أنطونيو، تكساس، في حين ينبغي تجنب أرمز على القروض التقليدية، وأحيانا، فهي فكرة جيدة للحصول على القروض الحكومية."هناك" جيدة "منتجات أرم للجيش وللمشترين لأول مرة الذين لا يخططون للبقاء في منزلهم لأكثر من 5 سنوات. "

نصيحة رقم 3: النظر في إعادة التمويل

إذا كنت مقفلا بالفعل في حالة الرهن العقاري غير المرغوب فيها، إعادة التمويل هو أحد الطرق للحد من الرهن العقاري الخاص بك ودفعها بشكل أسرع. <>>> إعادة تمويل الرهن العقاري هو خيار جيد إذا كان يمكنك خفض معدل الفائدة الخاصة بك أو تغيير إلى شروط القرض أكثر ملاءمة، ويقول أيضا أنه في العام الماضي، "كان بعض أصحاب المنازل في الواقع قادرة على إعادة تمويل ل انخفاض سعر الفائدة والتحويل إلى مدة أقصر من القرض حتى يحافظون على نفس الدفعة الشهرية، ولكن تسديد الرهن العقاري في وقت أقصر ".

يوافق راميريز على أن إعادة التمويل خيار جيد، ولكن فقط إذا كانت المدخرات تفوق الرسوم. "فكرة تخفيض سعر الفائدة قد تبدو جيدة ولكن إذا استغرق الأمر 4 سنوات لاسترداد الرسوم التي تكلفها لإعادة تمويل الرهن العقاري، وهذا ليس قرارا جيدا".

وفقا لمجلس الاحتياطي الاتحادي، يمكن أن تشمل رسوم إعادة التمويل تطبيق الرسوم التي تتراوح بين 75 و 300 دولار؛ رسوم إنشاء القروض التي تتراوح من 0٪ إلى 1. 5٪ من أصل القرض؛ النقاط التي تكلف من 0٪ إلى 3٪ من أصل القرض؛ ورسوم تقييم تتراوح بين 300 إلى 700 دولار أمريكي وتشمل التكاليف الأخرى رسوم التفتيش التي تتراوح بين 175 دولارا و 350 دولارا؛ مراجعة المحامي / رسوم الإغلاق، التي تكلف 500 دولار إلى 1 000 دولار؛ التأمين من المنزل، تتراوح بين 300 $ إلى 1، 000؛ والتأمين على العنوان والعنوان، والتي يمكن أن تتكلف من 700 دولار إلى 900 دولار.

تلميح # 4: زيادة المدفوعات الشهرية

دفع أكثر من الحد الأدنى الشهري المستحق على الرهن العقاري الخاص بك يمكن أن تساعدك على سداد الرهن العقاري الخاص بك بسرعة أكبر.

يقول <جيبسون>: «طالما أن الرهن العقاري الخاص بك لا يعاقب على الدفع المبكر، فإن دفع مبالغ إضافية مقابل مدرستك هو وسيلة رائعة لتقليل التكلفة الإجمالية لرهنك العقاري».

من المبلغ الأصلي، سوف تقلل من مبلغ الفائدة وسوف تسدد رهنك العقاري في وقت أقصر، وهذا يشبه فوائد الرهن العقاري لمدة 15 عاما ولكن من دون الالتزام بإجراء دفعات أعلى كل شهر. "

راميريز يوافق، ويقول أن إما دفع قليلا اضافية كل شهر، أو إجراء 1 إلى 2 دفعات إضافية سنويا سوف تضع بالتأكيد دنت في مبلغ الرهن العقاري.

ومع ذلك، جيبسون ينصح أصحاب المنازل أن نضع في اعتبارنا أن معدل الفائدة الفعلي سوف تبقى على حالها، ولكن سوف تسدد مدفوعات الفائدة كما كنت تدفع لأسفل المدير.

إذا كم يمكنك حفظ عن طريق دفع أكثر من الحد الأدنى المبلغ؟ مجلس الاحتياطي الاتحادي يشير إلى أن دفع 50 $ إضافية في الشهر على 30 قرض لمدة 6٪ الفائدة من شأنه أن يقلل من مدة القرض لمدة 3 سنوات، ويوفر لك أكثر من 27،000 دولار في تكاليف الفائدة.

نصيحة رقم 5: إجراء دفعات ثنائية أسبوعية

حتى إذا لم تتمكن من إعادة التمويل ولا يمكنك دفع أكثر من الحد الأدنى للمبلغ كل شهر، لا يزال بإمكانك تقليل الرهن العقاري فقط من خلال تقسيم الدفعات.

وفقا لجيبسون، "جعل الدفعات نصف الأسبوعية سوف يقلل من طول الوقت الإجمالي الذي سوف تدفع الرهن العقاري الخاص بك - حتى عدة سنوات في وقت سابق للحصول على الرهن العقاري لمدة 30 عاما."وهذا يعني أيضا أن التكلفة الإجمالية للرهن العقاري سيتم تخفيض لأن مبلغ الفائدة التي تدفعها سيكون أصغر، ويقول جيبسون وهذا يوفر نفس الفائدة التي تجعل المدفوعات الرئيسية إضافية كل شهر أو وجود رهن 15 عاما.

فكيف يعمل هذا؟ إذا دفعت نصف دفعة الرهن العقاري كل أسبوع، فسوف تكون قد دفعت 26 دفعة نصف أو 13 دفعة شهرية كاملة في نهاية كل عام. هذا هو ما يعادل دفع دفعة واحدة إضافية كل عام.

الخط السفلي

هناك عدد من الطرق لتسديد بحكمة الرهن العقاري الخاص بك، والتي يمكن أن توفر لك الآلاف من الدولارات في الفائدة.