يمكنك العثور على الكثير من التوصيات حول أموال كبيرة لمجموعتك قبل التقاعد، ولكن ما الذي يعمل بمجرد توفيرك في الغالب كاملة وكنت تعتمد على الحسابات؟ وقد طلبنا من العديد من المستشارين الماليين تقديم بعض توصيات الصندوق للمتقاعد. خبرائنا معظمهم يحب الأموال الطليعة، لانخفاض كلفتها والأداء العالي، وحذر من أن أي من هؤلاء المذكورين أدناه يجب أن تكون جزءا من محفظة متوازنة تلبي الوضع المالي الخاص بك محددة. أيضا، كما كنت تبحث هذه الأسماء، تذكر أنه لمجرد أن الصندوق أداء جيدا في الماضي لا يعني أنه سيكون في المستقبل. وتلقت معظم هذه الأموال تصنيف مورنينغستار من فئة الخمس نجوم. (لمزيد من التفاصيل، راجع هل صناديق الطليعة جيدة لمحفظتك؟ استعراض غير متحيز .

الطليعة ويلسلي صندوق الدخل الأدميرال

غيج ديونغ، سفب ومؤسس الحكمة ويالثكار، يحب اثنين من أموال الطليعة. الأول هو صندوق فانغوارد ويلسلي إيمال أدميرال فوند (فوياكس) الذي يملك حوالي 60٪ من أصوله المخصصة للسندات، و 30٪ للأسهم الأمريكية وحوالي 6٪ في غير U. س. والباقي هو نقدا واستثمارات أخرى. هذا هو صندوق تدار بنشاط مع الحد الأدنى للاستثمار من 50،000 $ ونسبة حساب فقط 0. 18٪.

- 2>>

فانغوارد ويلسلي إنكوم فوند أسهم المستثمرين

إذا كان 50 ألف دولار مرتفعا جدا بالنسبة لك، فإن ديونغ توصي بالتحقق من أسهم المستثمرين في صندوق فانغوارد ويلسلي للإيرادات (فوينكس). انها في الغالب نفس الصندوق ولكن لديه الحد الأدنى للاستثمار فقط 3، 000 $، مع نسبة حساب أعلى قليلا من 0. 25٪. وفقا لديونغ، "فانجارد ويلسلي يحمل أكثر من 35٪ الترجيح في الأسهم حاليا. الطليعة ويلسلي سيكون للمتقاعد الذي لا يسحب أكثر من 3٪ سنويا منه. إذا سعى عميل للحصول على معدل انسحاب أكبر أو كان في سن ال 80، وربما كنت توجيههم إلى وزن الأسهم بنسبة 20٪ أو أقل. "

- 3>>

صندوق الطليعة للإيرادات صندوق الأسهم

سكوت ستراتون، سفب ورئيس غود ليف إدارة الثروات، يحب صندوق الطليعة الدخل الدخل أسهم المستثمرين (فيبكس). ويستثمر الصندوق حوالي 90٪ من أصوله في الأسهم المحلية والباقي نقدا وغير U. س.

صندوق الطليعة ويلنغتون أسهم المستثمرين

سوف يجد معظم المتقاعدين أن الترجيح بنسبة 90٪ تجاه الأسهم مرتفع جدا، ولكن من المحتمل أن يكون لديهم أموال أخرى لتحقيق التوازن بين ذلك. آخر من ستراتون المفضلة هو الطليعة ولينغتون صندوق أسهم المستثمرين (فويلكس). هذا الصندوق هو منتج أكثر توازنا، مع حوالي 57٪ في الأسهم الأمريكية، و 35٪ في السندات، و 7٪ في غير U. اسهم والباقي نقدا واستثمارات اخرى.أيضا صندوق تدار بنشاط، لديها نسبة حساب 0. 26٪.

تعطي ستراتون هذا الحذر للمتقاعدين: "يسعى العديد من المتقاعدين للحصول على صندوق ذو أعلى عائد، ولكن هذا غالبا ما يكون خطأ. وكثيرا ما تكون الأموال ذات العائد الأعلى أقل تنوعا وأقل خطورة من الأموال ذات العائد المتوسط. وعلى المدى الطويل، غالبا ما تكون أرقى األموال املنتجة ضعيفة األداء، وكثيرا ما يكون لها خسائر أكبر في األسواق احملمولة، ألنها متيل إلى التركيز في عدد قليل من القطاعات. "

دودج & كوكس ستوك فوند

دودج & كوكس ستوك فوند (دودجس) هو مفضل آخر للمستشارين. ويستثمر الصندوق 90٪ من أصوله في أسهم الولايات المتحدة، و 9٪ في غير الولايات المتحدة. اسهم والباقي في النقد والأصول الأخرى. ونسبة نفقاتها أعلى بشكل ملحوظ، حيث تبلغ 0. 52٪، ولديها حد أدنى للاستثمار يبلغ 500 2 دولار أو 000 1 دولار في حساب الاستجابة العاجلة. هذا هو صندوق آخر مرجح للغاية في الأسهم لمعظم المتقاعدين، لكنه يعمل على ما يرام في محفظة متوازنة.

فانغوارد بريمكاب فوند أسهم المستثمرين

وأخيرا، تستثمر شركة فانغوارد بريمكاب فوند إنفستورس فمس (فمسك) 85٪ من أصولها في الأسهم الأمريكية، و 12٪ في غير U. اسهم والباقي في النقد والأصول الأخرى. لديها نسبة حساب 0. 40٪، وأكبر الحيازات هي أسهم الرعاية الصحية. مرة أخرى، استخدمه جنبا إلى جنب مع الأموال المرجحة للغاية نحو السندات.

الخط السفلي

تذكر أنه يجب عدم الخروج وشراء هذه الأموال بسبب توصيتنا. البحث في الأموال ومن ثم التحدث مع المهنية المالية قبل الشراء في. بالإضافة إلى ذلك، لأن العديد من هذه الأموال هي وزن كبير في الأسهم، يجب عليك إضافة هذه إلى محفظة من الصناديق الأخرى التي قد تكون أكثر ترجيح تجاه السندات أو استثمارات أكثر أمنا. يمكن للمستشار المالي مساعدتك على وزن محفظتك بشكل صحيح وتجنب أي تداخل في الاستثمارات في كل صندوق. (لمزيد من المعلومات، راجع ماذا يفعل المستشارون الماليون؟ )