الفئة العمرية من 45 إلى 50 عاما هي على الأرجح واحدة من أكثر التحديات تحديا على نطاق عام، حيث أنها تشمل الأفراد الذين هم مجرد بداية الأسرة، نسترس فارغة، والأفراد الذين بدأوا وظائف جديدة ومتقاعدين. في حين أنه ليس من غير المألوف لأي فئة عمرية لتشمل الأفراد في مراحل مختلفة من الحياة، 45 إلى 54 ويبدو أن الفئة العمرية التي الأفراد لديهم أكبر الاختلافات.

من الناحية المثالية، إذا كنت ضمن هذه الفئة العمرية، يجب أن تكون قريبة من أهدافك في التقاعد. ولكن إذا لم تكن كذلك، هناك فرص لزيادة وتيرة التي يمكنك المساهمة في بيست عش التقاعد الخاص بك. وتشمل هذه الأعمال بدء نشاطك التجاري الخاص، واعتماد خطة تقاعد للأعمال التجارية، وتقديم مساهمات نهائية. في هذه المقالة، سوف نقدم بعض النصائح لمن يقتربون من التقاعد. (999)> خطط الادخار للقاصرين ، نصائح الادخار التقاعدية من 18 إلى 24 سنة ، 25- إلى 34-يار-أولدز < ، 35- تو 44-يار-أولدز ، 55- تو 64-يار-أولدز أند 65-يار-أولدز أوفر >

1. إذا كنت تبدأ العمل الخاص بك

إذا كنت تبدأ تقاعد البيض البيض في وقت متأخر لأنك بدأت العمل في وقت متأخر نتيجة لمتابعة المؤهلات الأكاديمية، ماجستير في إدارة الأعمال أو دكتوراه D. قد تأتي في متناول اليدين كما اكتسبت المعرفة التي اكتسبتها من المرجح أن تستخدم لبدء الأعمال التجارية الخاصة بك. ولكن ما إذا كان أو لم يكن لديك ماجستير في إدارة الأعمال أو دكتوراة D. إذا كان لديك موهبة أو مهارة التي يمكن استخدامها لإنتاج الدخل، والنظر في بدء الأعمال التجارية الخاصة بك مع الحفاظ على عملك العادي. وهذا لن ينتج فقط دخل إضافي، ولكن قد يسمح لك أيضا لإنشاء وتمويل خطة التقاعد من خلال عملك.

اعتمادا على نوع خطة التقاعد التي تنشئها، يمكنك المساهمة بمبلغ 54 ألف دولار للسنة الضريبية 2017 في حساب التقاعد الخاص بك، بالإضافة إلى أي مساهمات يتم تقديمها إلى حسابك بموجب حساب صاحب العمل خطة تقاعد. التعويض المسموح به، يمكن أن تصل مساهماتك للعام إلى 108 آلاف دولار لعام 2017 بالإضافة إلى مساهمات اللحاق بمبلغ 6500 دولار أمريكي. دعونا نلقي نظرة على مثال:

يعمل جب الذي يبلغ من العمر 52 عاما لصالح شركة ويشارك في (401 (ك)). كما تدير جي بي الأعمال الاستشارية على الجانب. جب يعتمد سبو 401 (ك) لأعماله الاستشارية. <لمزيد من التفاصيل عن خطة سبو 401 (k)، راجع

401 (k) خطط لمالك الأعمال الصغيرة

. التعويض المسموح به، يمكن أن تكون مساهمات جب في خطة صاحب العمل 401 (k) تصل إلى 54،000 $ بالإضافة إلى اللحاق بالركب، ومساهماته في خطة سبو 401 (ك) يمكن أن تصل إلى 54،000 $ بالإضافة إلى اللحاق التبرعات. تحذير

: إذا كانت الملكية المشتركة أو انتماء معين موجودا لأنشطة تجارية متعددة، يمكن التعامل مع تلك الشركات على أنها نشاط تجاري واحد لمساهمات خطة التقاعد، مما يحد من إجمالي المساهمات إلى 54،000 دولار أمريكي.يجب استشارة المحامي

إريسا للحصول على المساعدة في تحديد ما إذا كان يمكن التعامل مع الشركات ككيانات منفصلة لأغراض الخطة ما لم يكن 100٪ واضحا أنه لا توجد ملكية مشتركة أو انتماء. (الحصول على بعض النصائح حول بدء وتشغيل مشروع تجاري ناجح في في الأعمال الصغيرة، يتم توضيح النجاح مع 5 "C" ) دخل إضافي من عملك الخاص أو وظيفة ثانية لا يسمح لك فقط لإضافة المزيد إلى حسابات التقاعد المؤجلة الضرائب الخاصة بك، فإنه يمكن أيضا إنشاء الدخل المتاح مرة أخرى، مما يسمح لك لإضافة المزيد إلى حسابات أخرى في البيض عشك، بما في ذلك حسابات ما بعد الضرائب الخاصة بك. قبل البدء في نشاط تجاري، قد تحتاج إلى استشارة محام عن الهياكل القانونية المختلفة لمساعدتك في تحديد أي من هذه الإجراءات سيكون مناسبا لنشاطك التجاري. وتشمل هذه الشركات الفردية، والشراكات، والشركات ذات المسؤولية المحدودة، والشركات.

2. إذا كنت تلعب اللحاق بالركب: العمر 50 وأكثر

إذا كنت تبدأ برنامج الادخار التقاعد في وقت لاحق في الحياة، لا يثبط. والقول المأثور القديم، "متأخر في وقت متأخر من أبدا"، ينطبق بالتأكيد. في الواقع، هناك أحكام خاصة للأفراد الذين هم في سن معينة للعب "اللحاق بالركب"، من خلال المساهمة بمبالغ تتجاوز الحد الذي ينطبق على الآخرين.

إذا كنت على الأقل 50 عاما بحلول نهاية العام، لديك فرصة للعب اللحاق بالركب عن طريق تمويل بيست عش التقاعد الخاص بك إذا كنت المساهمة في الجيش الجمهوري الايرلندي أو جعل الراتب (ك) و 403 (ب) و / أو خطة 457.

إيرا

بصفة عامة، يحق للفرد المساهمة بمبلغ أقل من 5 أو 500 أو 100٪ من التعويضات إلى حساب الاستجابة العاجلة. ومع ذلك، إذا وصل الفرد إلى 50 عاما بحلول نهاية السنة، يمكن إجراء مبلغ إضافي يصل إلى 000 1 دولار في مساهمات حساب الاستجابة العاجلة للسنة.

• خطط عمل صاحب العمل
  إذا كنت تشارك في خطة مدعومة من قبل صاحب العمل وكنت على الأقل 50 سنة بحلول نهاية العام، يجوز لك أيضا أن يسمح لك بتقديم مساهمات تتجاوز الحدود التي تنطبق على الأفراد الذين لا يصلون إلى سن 50 بحلول نهاية العام.
• بالنسبة إلى إيراس سيمبل و 401 (k)، حيث يمكن للمشارك تأجيل 100٪ من التعويضات التي تصل إلى 12 دولارا أو 500 دولار للسنة الضريبية 2017 أو 15 دولارا أو 500 دولار للموظفين الذين تبلغ أعمارهم 50 عاما أو أكثر.
  بالنسبة للخطط 401 (ك) و 403 (ب) و 457، حيث يجوز للمشترك تأجيل 18 ألف دولار للسنة الضريبية 2017 أو 24000 دولار للموظفين الذين تبلغ أعمارهم 50 عاما أو أكثر.
  • حد المساهمة لخطط التقاعد المتعددة
  • عموما، إذا كنت تشارك في خطط متعددة ترعاها صاحب العمل مع ميزات تأجيل الراتب، لا يمكن أن تتجاوز اشتراكات إرجاء راتبك الإجمالي حد الدولار الذي ينطبق على السنة.
• 3. إذا كنت متزوجة أو مطلق

  الزواج أو المطلقة يمكن أن يكون لها تأثير كبير على بيست عش التقاعد الخاص بك. إذا كنت تزوج، وهذا يمكن أن تؤثر على تقاعد البيض البيض في عدة طرق. من وجهة نظر مفيدة، يمكن أن تشمل توقعاتك المالية أصول زوجك والدخل وكذلك النفقات المشتركة المتوقعة.

ومع ذلك، في حين أن التوقعات قد تظهر أن المبلغ الذي تقوم بحفظه على أساس منتظم يمكن أن يكون أقل من المبلغ الذي قمت بحفظه إذا لم تكن متزوجا، قد يكون من الحكمة الاستمرار في الادخار بمعدل أعلى إذا كنت تستطيع أن تفعل لذلك، فمن العملي فقط أن تكون مستعدة للأحداث المتغيرة للحياة، مثل الموت والطلاق. إذا توفي زوجك وأنت لا تتزوج مرة أخرى، فإنك ستكون المسؤول الوحيد عن تمويل بيض عش التقاعد. إذا كنت تحصل على الطلاق، قد تكون هناك حاجة لتبادل الأصول التقاعد الخاص بك مع زوجك. بدلا من ذلك، يمكن أن تكون على الطرف المتلقي كما قد يكون مطلوبا زوجك لتقاسم أصوله / التقاعد لها معك.

وعادة ما تدرج أصول التقاعد في تسويات الممتلكات عند حدوث الطلاق.

الزواج والطلاق والخط المنقط

الحصول على الطلاق فهم قواعد تقسيم أصول الخطة ) نصيحة : إذا كان لديك أصول حساب الاستجابة العاجلة قبل أن تكون متزوجا، فكر فيما إذا كنت ترغب في الاحتفاظ بتلك الأصول في حساب منفصل من قبل الجيش الجمهوري الايرلندي وإضافة مساهمات جديدة خلال زواجك إلى الجيش الجمهوري الايرلندي الجديد. وإذا قرر قانون الولاية أن الممتلكات الزوجية أو الممتلكات المجتمعية تعرف بأنها الممتلكات المتراكمة أثناء الزواج، فقد لا يطلب منك إدراج أصول حسابك في الحساب الداخلي قبل الزواج في تسوية الممتلكات. استشر محام محلي بشأن القواعد التي تنطبق على ولايتك.

4. إذا كنت تستخدم دخل زوجك لتمويل تقاعدك إذا لم يكن لديك دخل من العمل، فيمكنك استخدام دخل زوجتك لتمويل حساب إيرا التقليدي الخاص بك أو روث إيرا (أو إيرا الزوجية). هذا يسمح لك لإضافة إلى التقاعد الخاص بك البيض البيض. (اقرأ المزيد عن مزايا التقاعد الزوجي، راجع

فوائد وجود زوجة

.) 5. إذا كنت توازن (أو إعادة التوازن) محفظتك يجب إعادة تقييم تخصيص الأصول الخاصة بك للبيض تقاعد الخاص بك بشكل دوري. سيتيح لك ذلك الفرصة لتحديد ما إذا كنت تريد تغيير تخصيص مادة العرض أم لا. ومع اقترابك من سن التقاعد، قد تحتاج إلى اختيار استثمارات أقل خطورة، حيث أن هناك وقتا أقل لاسترداد خسائر الاستثمار. ومع ذلك، لا تنطبق هذه القاعدة على الجميع. قد تحتاج إلى النظر في التشاور مع مستشار مالي مختص للمساعدة في اختيار نموذج تخصيص الأصول الذي هو حق لكم. (لمزيد من المعلومات عن تخصيص الأصول، راجع

تحقيق أفضل توزيع للأصول

، إستراتيجيات تخصيص الأصول و المخاطر والتنويع البرنامج التعليمي.) 6. عوامل أخرى قد تواجه العديد من القضايا التي تؤثر على التخطيط للتقاعد الخاص بك، مثل اختيار ما إذا كنت تدفع ثمن طفلك للذهاب إلى الكلية أو توفير للأطفال البالغين الذين لا يزالون يعيشون في المنزل بدلا من وضع الأموال التي تشتد الحاجة إليها في الخاص بك عش بيض.

انظر أيضا ما إذا كان من الحكمة شراء رعاية طويلة الأجل نصائح ل 35- إلى 44 سنة من العمر (لتس)، والتي يمكن أن تساعد على منع المدخرات التقاعد الخاص بك من استخدامها لتغطية النفقات من مرض غير متوقع على المدى الطويل، بدلا من استخدامها لتمويل نمط التقاعد التقاعد كنت قد خططت.(لمعرفة المزيد عن التأمين على الرعاية الطويلة الأجل، راجع التأمين على الرعاية الطويلة الأجل: من يحتاج إليها؟ ) الخط السفلي ما إذا كنت قد بدأت للتو مهنة أو عش تقاعدك هو على الطريق الصحيح وكنت تخطط للتقاعد، ونأمل أن تجد هذه النصائح مفيدة. في الفئة العمرية 45-54 سنة، لا يزال هناك الوقت للحصول على المسار الصحيح. وتزداد أيضا الحاجة إلى تأمين بيض عش التقاعد الخاص بك مقابل النفقات العرضية أو الكبيرة غير المخطط لها، وقد تتطلب الحاجة إلى منتجات التأمين التي يمكن استخدامها لتغطية هذه النفقات. اطلع على السلسلة الكاملة من المقالات ذات الصلة بالعمر للحصول على نصائح أخرى قد تنطبق عليك.