يعتمد كثير من الناس على المستشارين الماليين للتعامل مع بعض جزء من شؤونهم المالية. يمكن أن يكون إعطاء هذا النوع من المسؤولية مخيفا، لذلك من المهم أن يكون المستشار على حد سواء المختصة والعمل في مصالحك الفضلى.

توتوريال: إنترودكتيون تو بانكينغ أند سافينغ

في حين أنه من الصعب معرفة هذه الأمور مع اليقين المطلق، هناك بعض الإشارات الحمراء الواضحة التي يجب على المستثمرين مراقبة. إذا كان البحث في المستشار الخاص بك يثير واحدة من هذه الأعلام بالنسبة لك، قد يكون الوقت قد حان للانتقال - أو على الأقل لبدء طرح الأسئلة والحفر أعمق.

1. عدم وجود أوراق اعتماد الجميع يريد أن يعرف أن المستشار هو دراية وخبرة. ومن الدلائل الواضحة على أن هذا قد لا يكون هو الافتقار إلى أوراق الاعتماد المهنية، مثل برنامج التعاون المالي، أو اتفاق المحلل المالي المعتمد، أو اتفاق السلام الشامل، أو اتفاق تشفك. فمن يستحق وقتك لمعرفة المزيد عن هذه التسميات وما فعل المستشار الخاص بك لكسب لهم. سيعطيك هذا فكرة عن الخدمات التي يمكنه تقديمها لك.

إذا كنت ترغب فقط في الحصول على المشورة الضريبية، قد يكون محاسب قانوني معتمد (كبا) الطريق للذهاب. إذا كنت تريد المشورة في مجال الاستثمار، فإن محلل مالي معتمد (كفا) هو على الأرجح أفضل من اتفاق السلام الشامل. إذا كنت ترغب في خطة مالية كاملة، ثم كفا، مخطط مالي معتمد (سفب) أو المستشار المالي المستأجر (تشفك) قد يكون أفضل - أو شخص يحمل بعض مزيج من الشهادات. النقطة الأكثر أهمية هي أن شهادة معتمدة أو مستأجرة معتمدة من قبل هيئة مهنية، وبالتالي، قد استوفى معايير تلك الهيئة. إذا لم يكن مستشارك مصدقا أو مصدقا عليه فقط في منطقة لا علاقة لها بالخدمة المحددة التي يتم تقديمها لك، يجب أن تعرف بالتأكيد لماذا. (لمعرفة المزيد، اقرأ حساء الأبجدية الشهادات المالية .

2. عدم توفر الوقت إذا لم يتمكن مستشارك المالي من العثور على الوقت اللازم لعقد اجتماع شامل واحد على الأقل في السنة، فستكون لديك مشكلة. في عالم المشورة المالية، هو حقا كل شيء عنك وما هي الأهداف والاحتياجات الخاصة بك. هناك الكثير يمكن أن تتغير على مدار عام، لذلك المستشار الخاص بك يحتاج إلى تحديث من أجل أن تكون فعالة. إذا كان المستشار الخاص بك لا يبدو أن تجد الوقت لمناقشة الوضع الخاص بك محددة، ما زوايا أخرى قد انه أو انها قطع؟ (معرفة المزيد في التسوق للمستشار المالي .)

3. ضعف مهارات الاتصال إذا كان المستشار الخاص بك يكافح من أجل شرح الاستراتيجيات أو المفاهيم المالية لك، قد يكون ذلك لأنه لا يفهم نفسه بنفسه. هناك عدد قليل جدا من المفاهيم المالية التي لا يمكن تفسيرها بإيجاز لشخص مع فهم متوسط ​​للتمويل الشخصي. فقط لأنك لا تفهم لا يعني المخطط الخاص بك لا. ولكن إذا كان لديك مستشار تواجه مشكلة في التواصل، وهذا هو مشكلة وكنت قد ترغب في العثور على شخص يعرف كيف تجعلك تفهم.(راجع نصيحة للحصول على أفضل مستشار .)

4. وعود كبيرة أي شخص واعد أكثر من 8٪ يعود مع أي يقين إما أن تقلل من المخاطر التي تنطوي عليها أو المبالغة في تقدير مهاراتهم. يمكن للمستشار أن يذكر العائدات المحتملة طالما أنها لا تضمن أي شيء. في حين أنه من الجيد للمهنيين أن تكون واثقة في قدراتهم، فمن الأفضل إذا كانوا صادقين حول فرص واضحة على المخاطر التي يجب اتخاذها لإنتاج تلك العوائد المفرطة. كما أن العديد من الاستراتيجيات ذات المخاطر المنخفضة والمكافآت العالية تثبت أنها تمثل مخاطر أعلى مما كانت عليه في الأصل أو عائد أقل. قد ترغب أيضا في البحث عن عملية احتيال محتملة.

5. نقص الشفافية المستشار المالي الذي يدفع فقط المنتجات التي تدفع لها عمولة قد يكون أكثر من بائع من المستشار المالي. العمولات ليست سيئة طالما أن جميع الرسوم واضحة وخارجها في العراء إذا كنت تطلب منهم أن يكون. معظم الناس يريدون مستشار الذي يمكن أن تعطي لهم التعرض لمجموعة من أفضل المنتجات التي تلبي احتياجاتهم. وقد يشمل ذلك منتجات إدارية غير مدفوعة الأجر. من الناحية الأخلاقية، المستشارين بحاجة إلى القيام بما هو أفضل للعميل أولا. إذا كان المستشار الخاص بك هو دائما دفع مجموعة معينة من المنتجات لكل حالة، وشخص آخر غير منفعة لك أكثر من ذلك، فإنه يستحق يسأل لها من انها تعمل حقا ل. (تعلم القرائن ستحتاج لتحديد ما إذا كنت قد اخترت المهنية ذات السمعة الطيبة في هل الوسيط الخاص بك يتصرف في مصلحة الخاص بك أفضل؟ )

6. مبيعات أكثر من اللازم إذا كان المستشار الخاص بك يحاول بيع لك على بعض تبادل مشتقات بركة داكنة التي تواجه صعوبة في استيعاب، هو حقا شيء يجب أن تستثمر في؟ مرة أخرى، الخطة المالية مستشار يجعل من المفترض أن تكون مصممة خصيصا لأهدافك ومستوى الراحة الخاصة بك. إذا كان المستشار الخاص بك يريد أن تحصل على مستوى الراحة الجديد، يجب أن يكون قادرا على جعل حالة مقنعة التي يمكن أن نفهم. وعلاوة على ذلك، يجب أن أي استراتيجية يجب أن تفي بوضوح أهدافك ومقارنة إيجابيا الاستراتيجيات البديلة بقدر المخاطر والمكافأة المعنية. بعض الناس مرتاحون لا يعرفون أي شيء وببساطة الثقة مخططهم مع أموالهم. إذا لم تكن كذلك، ثم التحدث.

7. ديسورغانيزاتيون بالنسبة لبعض الناس، المنظمة هي مسألة ذوق شخصي. فمن الممكن أن تكون جيدة جدا في عملك دون أن تكون منظمة جدا. ومع ذلك، فإن معظم الناس يشعرون بالتوتر بعض الشيء إذا كان جراحهم أبقى خلط الأدوات وكان صعوبة في تذكر أين وضع هذا المخدر الموضعي. ومن المتوقع أن يكون المستشارين الماليين على درجة عالية من الكفاءة المهنية، وإذا كانوا جيدين جدا ولكن ليسوا منظمين جدا، فإنهم سوف يستأجرون شخص لتنظيمهم. إذا لم يتم تنظيم المستشار المالي الخاص بك ولا يستطيعون استئجار شخص ما، ثم لديك مشكلة محتملة.

الخط السفلي اعتمادا على استشارة شخصك الشخصية، قد لا تكون هذه العلامات بمثابة كسرات. على سبيل المثال، على الرغم من أن جميع المستشارين يجب أن يكونوا قادرين على شرح المفاهيم المالية لك وأن تكون مفتوحة ونزيهة معك، وإسقاط مستشار فقط لمجلس الوزراء الإيداع فوضوي قد لا تكون حكيمة إذا كنت راضيا عن الخدمة التي يقدمها.ومع ذلك، إذا كنت تقرأ من خلال هذه القائمة وإخفاء رأسك في أكثر من واحدة من هذه النقاط، قد يكون الوقت قد حان للتجول للحصول على مستشار جديد. يمكنك استخدام بعض هذه الإشارات الحمراء كنقطة انطلاق من شأنها أن تساعدك على تصفية المرشحين في المستقبل.