يجب على شركات فينتيش أن تستعد لسوق سريع التغير مدفوعا بقوانين وتغييرات جديدة في سلوك المستهلك، وفقا لتقرير شركة ماكينزي وشركاه. وأصدرت الاستشارات مؤخرا بحثا جديدا يحدد سبعة جوانب حاسمة من هذه التغييرات وكيف يمكن للشركات أن تنجح في الفضاء. بالإضافة إلى شركات فينتيش، قد يرغب المستشارين الماليين في إلقاء نظرة فاحصة على هذه الاتجاهات للاستمرار في تغييرات كبيرة في السوق.

في هذه المقالة، سوف ننظر إلى النتائج التي توصل إليها التقرير وما يعنيه لكل من الصناعة المالية والمستشارين الماليين الذين يستفيدون من هذه التقنيات. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: 2016 فينتيش ديسروبتورس: كيف يمكن أن تستفيد؟ )

1. توسيع نطاق

توسعت صناعة فينتيك إلى أكثر من 30 خدمة مالية مختلفة في جميع أنحاء سلسلة القيمة. على سبيل المثال، توسع التمويل الاجتماعي (سوفي) من تقديم المنتجات المالية إلى المهنيين الشباب إلى التدريب المهني والتواصل. ويمكن أن تشير هذه الاتجاهات إلى زيادة المنافسة على المستشارين من مستشاري روبو والمستشارين الماليين التقليديين باعتبارهم شركات فينتيش تشارك في خدمات مالية مساعدة تضيف خدمات استشارية إلى عروض منتجاتها الأساسية.

2. زيادة التنوع

تستخدم شركات فينتيش مجموعة واسعة من نماذج الأعمال التي تستهدف مجموعة متنوعة من العملاء. على سبيل المثال، يستهدف مستشاري روبو العملاء الأصغر سنا في مجال التكنولوجيا الذين يبحثون عن مدخرات التقاعد المبسطة، في حين تركز النماذج الأخرى على مساعدة المستشارين الماليين على إضاعة المهام التي تستغرق وقتا طويلا مثل إعادة توازن المحفظة والتركيز على الأنشطة ذات القيمة المضافة. وينبغي للمستشارين التأكد من أنهم يستفيدون من هذه التكنولوجيات الجديدة.

3. تحسين التعاون

تتعاون شركات فينتيش مع بعضها البعض لتحقيق أقصى قدر من عائداتها وحصتها في السوق. على سبيل المثال، يعمل ببفا البوصلة مع فيوتشرادفيسور لتقديم خدمات استشارية مالية منخفضة التكلفة لمساعدة العملاء مع تحسين محفظة. وقد يرغب المستشارون الماليون التقليديون في النظر في هذه الأنواع من التعاون من أجل خفض تكاليفهم العامة والوصول إلى جمهور محتمل أوسع وتعزيز قدرتهم التكنولوجية على المنافسة. (للمزيد من المعلومات، انظر: روبو-أدفيسورس أند بانكس: ذي روبست-فرونتير التالي .

4. التوحيد الوشيك

من المرجح أن تشهد شركات فينتيش التوحيد مع تحول الشركات الكبيرة إلى عمليات الاستحواذ لتحقيق أهداف نموها. على سبيل المثال، قضى ازدهار السوق 30 مليون $ لشراء بيلغوارد، تسميته ازدهار يوميا وتمكين المستخدمين من تتبع الإنفاق والائتمان. وينبغي أن يكون المستشارين الماليين على بينة من هذه التغييرات والعمل مع الشركات القائمة، وكذلك الاستفادة القصوى من أي عمليات الاستحواذ التي تقوم بها منصات الخاصة بهم.

5. تطبيع التقييمات

بدأت صناعة فينتيك في التباطؤ كما أنها نضجت، مما يعني أن التقييمات للشركات المبتدئة في الفضاء تباطأ. وفي الفترة ما بين عامي 2014 و 2015، نمت عمليات التقييم لشركات التكنولوجيا الفائقة بنسبة 77٪ في المتوسط ​​قبل أن تبطئ إلى 9٪ بين عامي 2015 و 2016. يجب على المستشارين الماليين التقليديين أن يضعوا في اعتبارهم أن هذا النمو البطيء قد يؤدي إلى عدد أقل من الشركات الناشئة والمزيد من الفشل، قد تكون الشركات العاملة في مجال التكنولوجيا الفائقة خيارا أكثر حكمة.

6. أنظمة التحویل

بدأت الأنظمة الخاصة بقطاع الخدمات المالیة في التکیف مع شرکات فينتش التي دخلت السوق. وفي بعض الحالات، قد تؤدي هذه التغييرات التنظيمية إلى إلحاق الأذى بشركات التكنولوجيا التي تحايل على القواعد القائمة بشكل فعال. في حالات أخرى، يمكن للشركات فينتيش مساعدة المستشارين الماليين الامتثال لأحدث اللوائح وتسهيل التركيز على العملاء وعدم القلق بشأن المسائل القانونية بقدر. فينتيش كومبانيز بريبارينغ فور ريجولاتوري تشانجس .

7: النظم الإيكولوجية الناشئة

قد تبدأ شركات فينتيش في إنشاء نظمها البيئية الخاصة بها لتلبية احتياجات العملاء. علی سبیل المثال، قد یقرر مقدمو القروض من الند للند في نھایة المطاف التفرع إلی شرکات الاستشارات المالیة لأنھم یخدمون نفس قاعدة العملاء. يجب على المستشارين الماليين التأكد من أنهم جزء من هذه النظم الإيكولوجية على المدى الطويل للاستفادة من هذه التغييرات بدلا من التخلي عنها ومحاولة اللحاق بالركاب.

الخلاصة

أبرزت أبحاث ماكينزي آند كومباني الأخيرة سبعة تغييرات مهمة تحدث في صناعة فينتيك يمكن أن تؤثر على المستشارين الماليين ومنافسيهم. من خلال إدراكهم لهذه التغييرات، يمكن للمستشارين ضمان أن يكونوا في وضع جيد للبقاء في صدارة الاتجاه وأن يكونوا جزءا من المستقبل بدلا من تركهم وراءهم. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: ماذا يعني ترامب لسوق فينتيش؟ )