قد تكون الضرائب حقيقة من حقائق الحياة، ولكن هذا لا يعني أن المستثمرين الدهاء يجب ألا يعملوا على تخفيف العبء. وعلى نفس المنوال، يمكن لضرائب أرباح رأس المال أن تأكل في عوائدك، وينبغي للمستثمرين أن يضعوا في اعتبارهم العواقب الضريبية الناجمة عن خياراتهم الاستثمارية.

عندما يتعلق الأمر بتحريك الاستثمار الضريبي، يمكن للمستثمرين أن يحافظوا على الأمور البسيطة ويظلون يقللون من المبالغ التي سوف يدينون بها. واحدة من أسهل الطرق لحفظ هو التأكد من أن لديك الأصول المناسبة في الأماكن.

الحفاظ على العائد توليد الاستثمارات في الحسابات ذات الفائدة الضريبية

بالنسبة لمعظم المستثمرين، هناك مكانان لزراعة بيضة عش. هناك حسابات المزايا الضريبية، مثل 401 (K)، إيرا و روث إيرا، والحسابات الخاضعة للضريبة، مثل حسابات الوساطة. ومن أجل الحفاظ على غطاء ضرائب أرباح رأس المال، ينبغي للمستثمرين أن يضعوا أي استثمارات تولد أرصدة مدفوعة للدخل أو سندات مدرة للدخل أو صناديق استثمار عقاري - إلى حسابات استثمارية محملة بالضرائب. وينبغي أيضا أن توضع استثمارات ذات دوران عالية تؤدي إلى تحقيق أرباح، ومن ثم أحداث ضريبية، في حسابات مدعومة بالضرائب. ولكن أي استثمارات لها معدلات دوران منخفضة ولا تولد الكثير من الغلة، يجب أن تبقى في حسابات خاضعة للضريبة - لذلك، فإن الضريبة على المكاسب لن تكون كبيرة.

- <>> <> <> <> <> <> <> <> <> المستثمرون الذين يرغبون في الحفاظ على فواتيرهم الضريبية إلى أسفل يجب أن يكون على علم كم من الوقت لديهم الأسهم الفائزة في محفظتهم قبل بيعها. أي أرباح من بيع الأسهم أو الاستثمارات المحتفظ بها لأقل من 12 شهرا سوف تخضع للضريبة كدخل عادي (10٪ إلى 39. 6٪، في عام 2015، اعتمادا على شريحة الضرائب الخاصة بك). وتخضع الاستثمارات التي تم الاحتفاظ بها لفترة أطول من 12 شهرا للضريبة بمعدل ربح رأسمالي طويل الأجل أكثر ملاءمة من 0٪ إلى 20٪. وكقاعدة عامة، يسمح لك االستمرار في االستثمارات بدفع ضرائب أقل على المكاسب، ولكن هذه اإلستراتيجية تكون منطقية إذا تحققت أرباحا. آخر شيء عليك القيام به هو اتخاذ القرارات على أساس الضرائب وحدها.

- <>>

حصاد الخسائر الضريبية يمكن أن يفقد المكاسب

لا أحد يريد أن يخسر المال في سوق الأسهم، ولكن أولئك الذين يجدون في بعض الأحيان أنها يمكن أن تقلل من العبء مع الحصاد الخسارة الضريبية. هذه الاستراتيجية تسمح للمستثمرين لتعويض المكاسب في سهم واحد من خلال تحقيق الخسائر في أخرى. ويمكن إجراء حصيلة الخسائر الضريبية في أي وقت (على الرغم من أن معظم المستثمرين يميلون إلى استخدامها في نهاية العام). ولكن هناك عدد قليل من القواعد ليكون على بينة من. يمكن للمستثمرين فقط تعويض المكاسب على الأسهم التي تملكها لأكثر من 12 شهرا. وهناك قاعدة غسل، مما يمنع المستثمرين من شراء نفس الأسهم لمدة 30 يوما بعد بيعه. يمكن للمستثمر شراء الأسهم في نفس الصناعة، ولكن ليس نفس الأسهم التي تم بيعها للحد من الضرائب.

حافظ على دوران الاستثمار أسفل

عندما يتذبذب السوق بعنف، يسارع العديد من المستثمرين إلى الشراء والبيع، فقط لتجربة ضرائب غير متوقعة في كل مرة يتم فيها بيع الأسهم في الربح. حذر من أن يكون: هذه الزيارات يمكن أن تكون كبيرة، حيث يتم محاسبتهم على معدل الأرباح الرأسمالية قصيرة الأجل. إذا كنت في شريحة 25٪، فإن أي مكاسب من بيع الأسهم سوف تخضع للضريبة على هذا المعدل. في الشريحة الضريبية 33٪، سيتم فرض ضريبة على الأرباح بنسبة 33٪. وكلما انخفض حجم التداول في محفظتك، انخفضت الضرائب التي ستنتهي بها.

إبقاء العين على الصفقات في حسابات صندوق الاستثمار المشترك

إذا كان لديك صناديق مشتركة تدار بنشاط، فهناك فرصة أن يقوم مدير الصندوق بشراء وبيع الحيازات على مدار العام، وهذا ما يرام، إلا إذا تغيرت المحفظة بسرعة وخلق أحداث خاضعة للضريبة على أي مكاسب. إذا كانت نسبة الدوران في الصندوق المشترك 100٪، أو أكثر، سوف تطبق الضرائب على المكاسب. ولكن إذا قمت بنقل أموالك إلى أموال سلبية، والتي تميل إلى التجارة ببطء أكثر، سوف ينتهي بك الأمر دفع أقل على الضرائب الخاصة بك.

إعطاء هدية من الأسهم

قد يرغب المستثمرون في تقديم هدية إلى أسرهم أو إلى مؤسسة خيرية. في حين أن النقد قد يبدو وكأنه الخيار الأمثل، وإعطاء هدية من الأسهم تقدير يمكن أن تساعد في تقليل المبلغ الذي سوف مدينون تأتي الوقت الضرائب. من خلال الإهداء بالأسهم، لن تضطر إلى دفع ضريبة هدية، وإذا كان أحد أفراد الأسرة الذي تعطى له في شريحة ضريبية منخفضة (لنفترض مثلا أن شريحة الضرائب من 10٪ إلى 15٪٪)، ر تضطر لدفع الضرائب على هدية. إذا كان المستلم في شريحة ضريبية أعلى، ويحمل السهم لأكثر من سنة واحدة، فإن الأرباح من البيع سوف تخضع للضريبة بسعر أكثر ملاءمة على المدى الطويل. عند إعطاء الأسهم إلى مؤسسة خيرية، في محاولة لعقد لمدة أكثر من سنة واحدة، ثم تأخذ خصم الضرائب الخيرية لقيمة السهم.

خذ الخصم مقابل الدخل العادي

إذا انتهى الأمر من الانتهاء من السنة مع المزيد من الخسائر مما يمكنك تعويض، هناك طريقة أخرى للحد من العبء الضريبي الخاص بك. وتسمح قواعد مصلحة الضرائب بتخفيض الخسائر التي تقل عن 000 3 دولار من الدخل العادي في حين أن الخسائر التي تزيد عن 000 3 دولار يمكن أن تستخدم في السنوات اللاحقة لتقليل الأرباح الرأسمالية أو الدخل العادي إلى أن تتم تسوية الخسائر.

الخلاصة

الضرائب لا مفر منها، ولكن يمكن تخفيض العبء عن طريق توظيف استراتيجيات الاستثمار الذكية. وجود محفظة فعالة من الضرائب هو جزء مهم من أي خطة مالية سليمة. انها ليست شيئا المستثمرين يجب الانتظار حتى نهاية السنة الضريبية للتفكير.